Cash hem köpa är sällsynt av en anledning
inte många människor har råd att köpa ett hus med kontanter. Med median försäljningspriset för bostäder kommer i över $ 320,000, det är inte mycket av en överraskning.
även de som kunde köpa ett hus med kontanter väljer ofta att inte.
varför? Eftersom dina pengar kan vara mer tillgängliga (och netto du större avkastning) om det inte är bunden i ditt hem.,
som sagt, det finns fortfarande stora fördelar att kontanter hem köpa — som att spara tusentals i inteckning intresse.
om du funderar på att göra ett kontanterbjudande på ett hus, så här är vad du ska tänka på först.
se hur mycket inteckning du kvalificerar dig för (6 Feb, 2021)
i den här artikeln (Hoppa till…)
- kan du betala alla pengar för ett hus?
- fördelar med att köpa ett hus med kontanter
- nackdelar med att köpa ett hus med kontanter
- ska du köpa ett hus med kontanter eller en inteckning?
- Cash home buying FAQ
kan du betala alla pengar för ett hus?,
när de flesta människor talar om att köpa ett hem med kontanter, menar de utan några lån pengar. Istället kommer köparen att använda en kassörs check eller banköverföring för att stänga transaktionen. Det är helt okej.
kan du köpa ett hem med påsar fulla av faktiska räkningar? Kanske. Men få har en anledning att försöka. Och du kan vara säker på att du kommer att höja några ögonbryn på stängning.
som viktigt, varför skulle du? Att lagra och flytta fysiska pengar är enormt riskabelt.
så, så länge du kom med pengarna lagligt, betala det till en bank. Och ge raka svar på alla frågor bankirer eller tjänstemän höja.,
fördelarna med att köpa ett hus med kontanter
att vara skuldfri kan vara tilltalande i sig själv. Men det är inte den enda anledningen till att vissa människor bestämmer sig för att köpa ett hus med kontanter.
ingen inteckning ränta
att inte ha en inteckning inte bara frigöra din månadsbudget. Det sparar du tusentals-potentiellt hundratusentals-i inteckning räntebetalningar.
till exempel: låna $200,000 över 30 år på 3.5% och du kommer att ha betalat $123,300 i ränta. Det är mer än hälften av det du lånade.,
låna inte det, och du kommer att hålla alla pengarna i fickan.
mer hävstångseffekt när du gör ett erbjudande
kontantköpare befinner sig i en unikt stark position när de köper ett hem.
de med inteckningar måste göra sina inköpserbjudanden ”villkorade” på att få sin finansiering godkänd. Om de inte är godkända för en inteckning i tid, eller något på deras ansökan ändras innan stängningsdagen, hem försäljning kan falla igenom.
men kontanterbjudanden kan göras utan den oförutsedda risken.,
eftersom det är en säker sak, de flesta ägare kommer att acceptera ett kontanterbjudande över en för samma pris från någon som kräver en inteckning.
och på vissa marknader kan de ta ett lägre erbjudande från en kontantköpare i stället för en högre från någon som behöver finansiering.
andra fördelar med att köpa ett hus med kontanter
vad gör att vissa människor drömmer om att vara en kontantköpare? Tja, här är några andra proffs:
- lägre stängning kostnader, inga långivare avgifter — Det finns inga lån originering avgifter när du köper ett hus med kontanter. Detta kan rädda dig tusentals., Och du får välja de flesta av de andra kostnaderna du drabbas av
- ingen Lån officer eller admin huvudvärk-att få en inteckning genom att stänga är inte lätt och kräver vanligtvis att du ger ett berg av pappersarbete. Det gäller inte när du betalar kontant
- snabbare stängning — Det är ofta hypotekslån långivaren korsar t och prickar jag är att förseningar stängning., När du betalar med kontanter, kan du vara bosatt så fort du kan få din viktiga pappersarbete gjort (titelkontroll, försäkring, och så vidare), som kan vara så lite som två veckor
- färre farhågor — om bostadsmarknaden var plötsligt att kollapsa och hem värden att sjunka, du kommer naturligtvis att förlora pengar — på papper. Men du kommer inte att fastna i ditt hem på grund av en undervattens inteckning eller avskärmas av banken. Och du kan sannolikt rida ut saker tills nästa återhämtning
så att vara en kontantköpare kommer med en hel hög med fördelar., Men vilka är de potentiella nackdelar vi nämnde?
nackdelar med att köpa ett hus med kontanter
Ibland, de som kunde köpa ett hus med kontanter väljer att få en inteckning ändå. Det beror på att det finns nackdelar samt fördelar för kontantinköp.
dina pengar är bundna i ditt hem
till vissa är detta den allvarligaste nackdelen med alla. Så länge dina pengar är bundna i ditt hem, det kan inte vara ute tjänar du mer pengar.,
så att du inte kan investera den delen av dina tillgångar genom att utöka din aktieportfölj, köpa in din kompis fantastiska start, eller köpa större objekt som, när de väljs noggrant, kan uppskatta i värde snabbt.
hur mycket detta stör du kan bero på din aptit för risk.
ditt hem, när du äger det direkt, är mycket osannolikt att gå någonstans — medan investeringar med hög avkastning vanligtvis har en högre risk för misslyckande också.,
och med bolåneräntor vid eller nära All-time lows (vid skrivningstillfället) kan argumentet för att ha minst en liten vara övertygande.
varför binda upp mer pengar än du behöver när du kan låna så billigt?
verifiera din nya kurs (6 Feb, 2021)
det kan vara svårare att trycka på ditt hem kapital
vad händer om saker går fel? Kanske har du plötsligt stora medicinska räkningar eller kanske du lider av en stor, oförsäkrad förlust. Och du kan inte komma åt mycket av dina pengar eftersom det redan har investerat i ditt hem.
Ja, du kan sälja ditt hem och kontanter i. Men det kan ta månader.,
och du kan vara i linje för ett hem kapital lån, ett hem kapital kredit (HELOC), eller ens en inteckning — ger du har hållit din kredit värdering på en hälsosam nivå. Men igen tar det ofta flera veckor. Att äga egendom är illikvida.
lösningen? Bind inte upp så mycket av dina pengar i ditt hem att du inte kan hantera nödsituationer. Det kan innebära ett mindre hem eller en liten inteckning.
du kan gå miste om skattelättnader
det fanns en tid då en stor nackdel med att köpa ett hem med kontanter var att du missade din inteckning ränta avdrag.,
men denna fördel förångas delvis med 2017 års skatteöversyn. Enligt Wall Street Journal (omtryckt av Brookings-Institutionen):
”skattesänkningar och Jobblagen från 2017 höjde standardavdraget, utjämnade avdragsgilla statliga och lokala skatter på $10,000 och minskade den maximala hypotekslån som berättigar till avdragsgill ränta till $750,000 (från $1 miljoner) för nya lån.,
” som ett resultat, enligt skattepolitiska centrum uppskattningar, kommer antalet skattebetalare som tar inteckning-ränteavdraget att falla från 34 miljoner (20% av avkastningen) under beskattningsåret 2017 till 14 miljoner (8% av avkastningen) i 2018.”
så bara ett begränsat antal av dem med inteckningar nu dra nytta av dessa skattelättnader.
men du bör fortfarande beräkna vad de kan betyda för dig — eller tala med din revisor.
ska du köpa ett hus med kontanter eller en inteckning?,
visdom att köpa ett hem med kontanter beror på dig och dina omständigheter:
- hur mycket betyder den extra säkerheten för dig?
- kommer du att ha tillräckligt med pengar kvar för att klara dig i en nödsituation?
- hur viktigt är ett billigare och enklare köp?
- vilka investeringar kan du missa när dina pengar är bundna?
När du läser igenom för-och nackdelar, kom ihåg detta: det är inte allt eller ingenting.,
Du kan kompromissa med en stor handpenning och en liten inteckning — spara dig mycket av den betalda räntan, men att hålla mer av dina medel flytande i nödfall.
om du har svårt att fatta beslutet, prata med en finansiell rådgivare eller annan professionell som kan hjälpa dig att förstå dina alternativ och välja den bästa för dig.
köpa ett hus med kontanter FAQ
det kan säkert vara., Men även de som lätt har råd att göra så ofta hålla en liten inteckning för skatteändamål, eller att investera någon annanstans. Det är en personlig sak som bara du kan bestämma.
typiskt, mycket snabbare än du kan på en som involverar en inteckning. Det finns fortfarande några pappersarbete inblandade, men det är inte ovanligt att ta i besittning av huset efter ett par veckor.
det är till stor del upp till dig. Du kommer säkert att undvika långivaravgifter och rabattpoäng., Men de flesta kontantköpare vill ha en titelsökning, en bedömning och ofta en heminspektion. Det här är saker du ska betala för ur fickan.
bördan av stängning kostnader är oftast på homebuyer, men i vissa stater säljare plocka upp en del av fliken. Och det gäller om du har en inteckning eller inte. Men vem som helst kan naturligtvis förhandla om en kredit från säljaren för att täcka vissa eller alla kostnader. Bygg det i ditt erbjudande.
Du satsar!, Även i en säljares marknad, du har mycket mer inflytande än någon som behöver en inteckning. Och på en köpares marknad kan du kanske förhandla om en fantastisk affär.
National Association of Realtors publicerar en årlig undersökning av husköpare. År 2020 fann man att endast 14% av transaktionerna var kontanta.
som du har gissat var den stora majoriteten av de betalande kontanterna äldre köpare, som kanske har spenderat årtionden att förvärva eget kapital i sina hem och bygga upp sina besparingar.,
sälja ett tidigare hus när du flyttar gör det mycket mer möjligt att betala kontant för din nästa.
däremot 96% av köpare under 40 år använder en inteckning för att täcka några eller alla sina hem inköp.
inteckningar är billigare än någonsin
Även om det finns fördelar med att köpa ett hus med kontanter, är det inte på något sätt förväntan eller normen.
och med bolåneräntor vilar nära all-time dalar, överklagandet av kontantköp blir mindre och mindre.,
många hem köpare väljer en låg ränta bostadslån så att de kan investera sina pengar på annat håll.
verifiera din nya kurs (6 Feb, 2021)