säkrade vs oprioriterade kreditlinjer: en översikt
en kredit (LOC) är ett öppet lån som kan användas för alla ändamål. Det är ett roterande lån, som liknar ett kreditkort. Det vill säga kunden kan trycka på kreditlinjen upprepade gånger och betala pengarna tillbaka upprepade gånger. Den har en maximal gräns men inget bestämt utgångsdatum. Krediter kan säkras eller utan säkerhet, och det finns betydande skillnader mellan de två.,
viktiga Takeaways
- en säker kreditlinje garanteras av en tillgång som kallas säkerhet, till exempel ett hem eller en bil.
- en osäker kreditlinje garanteras inte av någon tillgång, till exempel ett kreditkort.
- oprioriterade kredit kommer alltid med högre räntor som det riskfyllda för långivare.
säker kreditlinje
När ett lån är säkrat har finansinstitutet etablerat en panträtt mot en tillgång som tillhör låntagaren., Denna tillgång blir säkerheter, och det kan beslagtas eller likvideras av långivaren i händelse av fallissemang.
ett vanligt exempel är ett bostadslån eller ett nytt billån. Banken går med på att låna pengarna samtidigt som man erhåller säkerhet i form av hemmet eller bilen.
både säkra och oprioriterade kreditlinjer kan användas flexibelt och upprepade gånger, med låga minimibetalningar och inga krav på att betala i sin helhet. Men säkrade kredit är lättare att få och billigare.,
på samma sätt kan ett företag eller en individ få en säker kreditlinje med tillgångar som säkerhet. Om låntagaren standard på lånet, säkerheten kan beslagtas och säljs av banken för att ta igen förlusten.
eftersom banken är säker på att få sina pengar tillbaka, kommer en säker kreditlinje vanligtvis med en högre kreditgräns och en betydligt lägre ränta än en osäker kreditlinje.
en vanlig version av ett säkrat LOC är hem kapital kredit (HELOC)., Pengarna lånas mot eget kapital i hemmet.
kredit utan säkerhet
det utlånande institutet tar större risk för att bevilja en kredit utan säkerhet. Ingen av låntagarens tillgångar är föremål för beslag vid fallissemang.
inte överraskande, oprioriterade kreditlinjer är tuffare att få för både företag och privatpersoner. Till exempel kan ett företag vill öppna en kredit för att finansiera sin expansion. Medlen ska återbetalas av framtida affärsreturer.,
sådana lån beaktas endast om företaget är väletablerat och har ett utmärkt rykte. Även då, långivare kompensera för den ökade risken genom att begränsa det belopp som kan lånas och genom att ta ut högre räntor.
kreditkort är i huvudsak oprioriterade kreditlinjer. Det är en anledning till varför räntorna på dem är så höga. Om kortinnehavaren standard, Det finns inget kreditkortsutfärdaren kan beslagta i ersättning.,
särskilda överväganden
både säkrade och oprioriterade kreditlinjer har fördelar jämfört med andra typer av lån. De kan användas (eller inte användas) flexibelt och upprepade gånger, med låga minimibetalningar och inga krav på att betala i sin helhet så länge betalningarna är aktuella.
den säkrade kreditlinjen är helt klart det bättre alternativet om det alls är möjligt, eftersom det håller kostnaderna för upplåning till ett minimum.,