Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier och tips som hjälper dig att fatta smarta beslut med dina pengar. Vi kan få en liten provision från våra partner, som American Express, men vår rapportering och våra rekommendationer är alltid oberoende och objektiva.
- jag ignorerade min pappas råd om att spara pengar och investera tills jag såg honom gå i pension ett decennium före sina kamrater.,
- nu får han och min stepmom njuta av pensionering medan de är unga och friska, och de spenderar sin tid på att resa världen.
- jag frågade hur de gjorde det, och de förklarade sin pensionsplan. Det involverade att leva under sina medel, investera allt i en kombination av pensionskonton, aktier, obligationer och hyresfastigheter och komma med en back-up plan.
- behöver du hjälp med din egen pensionsplan?, Smartassets gratis verktyg kan hitta en finansiell planerare nära dig ”
som barn finns det ingen glädje som att öppna ett födelsedagskort och se skarpa dollarräkningar falla ut.
När jag växte upp försökte min pappa övertyga mig om att dessa pengar, när de sparades, symboliserade möjligheten för mitt framtida jag. Jag skulle hålla mina födelsedagspengar upp till ljuset för att se vattenstämpeln och försöka föreställa mig min framtida själv njuter av dessa pengar, men allt jag kunde se var min nuvarande själv njuter 7/11 Slurpees, top-ups för min förbetalda mobiltelefon och band tee shirts.,
När jag fick mitt första jobb i gymnasiet skrev min pappa ut en artikel om kraften i sammansatt intresse och lade den i min handväska med en anteckning: ”börja investera tidigt Lizzie.”Mina pengar lämnade mitt bankkonto nästan så snart det gick in den sommaren, och inte för att det var funneled till ett pensionskonto.
även efter att jag tog examen college och fick ”vuxna jobb” började jag inte spara. Jag bidrog till min 401 (k) ett tag, bara för att tömma den när jag slutade mitt jobb och använda pengarna för att resa runt i USA.,
Jag förstod aldrig riktigt poängen med att låta mina pengar sitta i någon annans ficka i årtionden tills jag förhoppningsvis en dag kunde spendera det-inte när det fanns så många saker jag kunde spendera det på nu.
då såg jag min pappa gå i pension minst ett decennium innan många av hans kamrater, och hela mitt perspektiv förändrades. Min styvmor gick i pension ännu yngre, efter att min pappa övertygade henne att gå med honom i sin plan för förtidspensionering.
hoppas att det inte var för sent för mig att få min ekonomi på rätt spår, frågade jag dem hur de gjorde det.,
hur mina föräldrar gick i pension tidigt
min pappa hade alltid planerat att gå i pension tidigt. Han var sparsam och mycket praktisk att växa upp — min syster och jag åt mycket $0.50 frysta pot pajer och fick inte nya sneakers tills det fanns hål i våra nuvarande. Han var generös med saker som betydde något, som utbildningsmöjligheter som kunde ställa oss upp för en bättre framtid. Men utbildning är en investering; skor är inte. Han förstod att investerade pengar vanligtvis ger mer värde till ditt liv, på lång sikt än pengar som spenderas. Du investerar först, sen spenderar du.,
min styvmor, å andra sidan, hade aldrig planer på att gå i pension tidigt tills hon började dejta min pappa. När han berättade för henne att han ville gå i pension med 50, tittade hon på honom otroligt. ”Jag sa till honom, det finns inget freaking sätt”, återkallade hon till mig.
hon spelade ändå med. Som det visar sig var hans mål inte så orealistiskt.
min pappa skulle ha varit på väg att gå i pension med 50, vilket var ett sträckmål, om det inte var för 2008-recessionen, som decimerade hans pensionskonton. Men han kunde så småningom återhämta sig och gå i pension vid 55. Min styvmor gick i pension vid 49.,
både min pappa och stepmom arbetade i försäljning och marknadsföring för ett högteknologiskt företag genom grader i elektroteknik, så det är värt att ange up-front att de båda tjänade löner som de flesta skulle överväga mer än bekväma.
oavsett, de flesta människor-min icke-ingenjör själv ingår – kan tillämpa de råd som de gav mig.
Ställ in ett mål, skapa en budget och spåra dina framsteg
Om du ställer in tydliga mål och spårar dina framsteg kommer det att göra stor skillnad., Det var inte förrän min styvmor checkat in på deras framsteg och såg sina pengar växer enligt plan att hon började tro att de kunde gå i pension tidigt.
”jag insåg att det var riktigt”, sa hon till mig. ”När du gör spara en prioritet, pension blir möjligt. Pengar tjänar mer pengar, och det gör det förvånansvärt snabbt.”
det första de gjorde var att räkna ut exakt hur mycket pengar de skulle behöva bekvämt gå i pension när min pappa slog 50 och lever av de pengarna bra in i 90-talet., Deras pensionsbudget inkluderade en lön som motsvarar deras förtidspensionering och postkostnader för saker som sjukvård.
Efter att ha skapat en pensionsbudget arbetade de bakåt för att räkna ut hur mycket pengar de skulle behöva spara varje år för att komma dit efter 50 års ålder, med hänsyn till den förväntade avkastningen på sina investeringar. Sedan skar de utgifterna och investerade alla sina extra intäkter för att uppfylla det målet.
de checkade in med sin budget regelbundet och gjorde en fullständig bedömning av framstegen var sjätte månad., Så småningom började de träffa en finansiell rådgivare för dessa halvårskontroller, och de har fortsatt dem i pension för att se till att de fortfarande är där de behöver vara.
Undvik livsstil inflation
livsstil inflation, eller öka dina levnadskostnader varje gång din inkomst ökar, är en av de mest smygande sätt att förstöra en pensionsplan. Det landar ofta folk i skuld.
för mina föräldrar var det viktigt att leva under deras medel för att gå i pension tidigt. De investerade minst hälften av varje höjning., Min pappas bonusar på jobbet investerades i hyresfastigheter som kunde generera inkomst. När de gifte sig, köpte mina föräldrar ett hus som var prissatt till hälften av vad de faktiskt hade råd med.
de gick inte heller överbord på bilar. Hela vår familj har alltid kört Hondas, och mina föräldrar kör bil tills den slutar springa. De fick oss alla barn bilar, men vi fick gamla, begagnade bilar för ett par Grand-mine var en 1990 Acura Integra-och betalade för dem i kontanter.
investera aggressivt …, och diversifiera
liksom de flesta människor var en 401(k) central för mina föräldrars Pensionsplan. De utnyttjade fullt ut arbetsgivarmatchningen från början och arbetade upp till maxing deras 401 (k) s så tidigt som möjligt. Min stepmom driver också ett konsultföretag, så hon öppnade en SEP-IRA, vilket är ett alternativ för personer som är egenföretagare.
eftersom de ville gå i pension tidigt var mina föräldrar tvungna att ha andra investeringar som de kunde lita på för pensionsinkomster. Pensionskonton, som en 401(k) eller SEP IRA, bör inte röras förrän du faktiskt har nått pensionsåldern (59½)., Om du tar ut pengar tidigt, kommer du att drabbas av en rejäl straff.
så investerade mina föräldrar också i aktier, obligationer och hyresfastigheter för att ge inkomst tills de fyller 59½.
efter lågkonjunkturen köpte mina föräldrar utmätta hus i kontanter till extremt låga priser. De renoverade husen, gjorde allt arbete själva för att spara pengar och hyrde sedan ut dem.
dessa fastigheter fungerar nu som inkomstproducenter för de första åren av pensioneringen samt ett säkerhetsnät, eftersom de kan säljas en efter en., Mina föräldrar vet att de kan väder en 30% skära på vad de lever av, tack vare egenskaperna, och fortfarande vara bra.
förutom hyresintäkter har de satt upp en obligationsstege att leva av på kort sikt. Varje år för de kommande fyra eller fem åren har de obligationer som mognar som ger dem inkomst.
överväga en deltidsbackupplan för inkomst
min stepmom är yngre än min pappa, så hon planerade att arbeta lite längre., Men istället för att fortsätta med företaget där de båda hade arbetat bestämde hon sig för att starta sin egen konsultverksamhet online som skulle hjälpa henne att övergå till heltidspension.
min stepmom gör fortfarande konsultarbete på sidan för ”roliga pengar.”De har använt denna konsultinkomst för att gå på en safari i Sydafrika, ta sina föräldrar till Tyskland och kasta en stor jubileumsfest med hela familjen i St.Thomas, där de nu bor en del av året.
om något någonsin hänt med en av sina inkomstkällor, kunde de alltid luta sig mot min stepmom samråd.,
varför förtidspensionering var viktigt för mina föräldrar
många människor i min ålder (20s och tidiga 30s) kan inte föreställa sig att gå i pension alls, än mindre tidigt, så det förvånade mig att min pappa hade planerat förtidspensionering sedan han var min ålder. Jag frågade om några livserfarenheter eller lektioner hade hjälpt honom att få denna framsynthet i en sådan ung ålder.
”Jag tror att det var din pappas mamma som dog ung och Alzheimers springer i familjen”, erbjöd min stepmom. ”Han kände att han verkligen ville, medan han var i god hälsa, att ha sitt eget liv.”
min pappa kom överens. ”Det var en del av det”, sa han., Han tog också upp min moster, hans syster, som dog av cancer. När han såg hur snabbt hon gick från helt frisk till mycket sjuk, fördubblades de ner på sin plan att gå i pension. ”Jag kunde ha fortsatt arbeta, men när din moster passerade inom sex månader efter diagnosen sa jag:” varför väntar vi? Jag ville bara ha friheten att göra som vi ville när vi ville.”
”vi njöt av men det var som, det här är inte vad jag är”, tillade min stepmom. ”Det här är inte vad jag vill att hela mitt liv ska vara.,”
nu spenderar de nästan halva året i Karibien, lär sig hur man spelar gitarr, går på segelturer och gör volontärarbete. De har rest över hela världen, spendera flera månader väg snubblar till de bästa amerikanska nationalparker, utforska Europa, spotting vilda djur i Sydafrika, cruising Panamakanalen, och besöka släktingar.
titta på dem, Jag har lärt mig att spara pengar är motsatsen till att låta det sitta runt samla damm. Om investeras ordentligt, att pengar växer på obestämd tid, och det kommer förmodligen att göra mycket mer för mig på lång sikt än att spendera det skulle.,
min stepmom inramade det på ett sätt som verkligen resonerade med mig. ”Det är inte dina pengar, det är din framtida självs pengar”, sa hon. Tänk på att spara och investera som en form av egenvård för ditt framtida själv. Ditt framtida jag kommer att tacka dig.
Smartassets gratis verktyg kan hitta en finansiell planerare nära dig för att skapa din egen plan för pensionering ”
- mer besparingar och pension täckning
- hur man går i pension tidigt
- hur man sparar mer pengar
- när du ska spara pengar på en CD
- när du ska spara pengar i besparingar med hög avkastning