traditionellt har banksektorn varit långsam att förnya sig. Det ger ofta en användarupplevelse som lämnar mycket övrigt att önska. I detta ProductTank London prata Megan Caywood, då Chef Plattform Officer på Starling Bank, förklarar hur banken har utmanat status quo genom att införa ett konto som är helt digitalt och är anpassade till smartphone-generationen. Hon diskuterar utmaningarna med att starta en bank och hur man lyckas i en högt reglerad bransch.,
produkt erfarenhet gapet i Bank
banksektorn förändrats avsevärt efter 2008 finanskrisen. Fler regler och förordningar infördes med banker som står inför höga böter för överträdelser i överensstämmelse. Detta orsakade produktinnovation att vara en låg prioritet och kvaliteten på kundupplevelsen att stagnera. Under tiden har användarupplevelser på andra håll utvecklats snabbt genom ny teknik och förbättrad produktpraxis.
dessa faktorer har skapat en klyfta mellan konsumenternas förväntningar och vad som levereras av de etablerade i banksektorn., Kort sagt har människor inte upplevt samma tekniska innovation från banker som de har dragit nytta av någon annanstans i sina liv.
Starling Bank är en mobil, molnbaserad produkt som erbjuder en bankupplevelse för smartphone-generationen. Det finns inga grenar, och att öppna ett konto är en enkel process som helt och hållet slutförts från en smartphone.
de kritiska faktorer som förväntas från ett nuvarande konto finns fortfarande kvar, till exempel kontaktlösa kort och digitala plånböcker., Men det digitala första tillvägagångssättet som Starling antar möjliggör en rikare användarupplevelse så att användarna kan hantera, kontrollera och spendera sina pengar från sin smartphone.
krav för att bygga en Bank
att vara en reglerad bransch, lanserar en ny bank kommer med en viss uppsättning steg och utmaningar:
- få en banklicens – för att utveckla en omfattande alternativ banklösning behövs en fullständig banklicens. Processen tar sex månader från att lämna in ansökan, men allt måste vara på plats i förväg., Tidsramar som införs av tillsynsmyndigheten måste därför beaktas i färdplanen.
- Raise capital – ett företag behöver betydande kapital för att kvalificera sig för en banklicens, så investeringar måste höjas medan de fortfarande är i ett pre-launch-och pre-revenue-tillstånd.
- Förbered dig för penetrationstestning – tillsynsmyndigheterna måste säkerställa att integriteten är i linje med andra banker, så de utför en mängd olika tester relaterade till säkerhet och överensstämmelse.,
- tillämpa restriktioner – inledningsvis kommer en banklicens med olika begränsningar och gränser – till exempel en maximal insättningsstorlek per kund – som måste följas för att förbli kompatibel.
dessa efterlevnadsbaserade hinder är en ytterligare utmaning för standardutvecklingsprocessen inom mindre reglerade sektorer, och de hindrar några av de bästa metoderna för att utveckla nya digitala produkter. Att anta ett magert tillvägagångssätt och lansera en bare-bones MVP är svårt när du behöver ha höjt miljoner och fått en banklicens innan du går in på marknaden.,
har tydliga Produktprinciper
När du utvecklar en produkt är det viktigt att ha viktiga produktprinciper som du tror i slutändan kommer att leverera din vision. Starlings principer är:
- Full stack bank-innovera på både front-end användarupplevelse och back-end bankteknik, eftersom utveckling på båda fronterna möjliggör större differentiering.
- banklicens – för att kunna leverera en omfattande bankerfarenhet, till exempel FSCS-skydd och hålla avgifter till ett minimum krävs en fullständig banklicens.,
- Design focus – se till att slutanvändarresor är så friktionslösa som möjligt.
viktiga överväganden när du startar en Bank
- förstå status quo – vilka är de befintliga lösningarna? Vilka är de senaste branschtrenderna? Vilka ändringar i lagstiftningen (t. ex. PSD2 open banking initiative) är på väg och kommer sannolikt att erbjuda nya möjligheter?,
- identifiera användar smärtpunkter –
- Bestäm din differentiering –
- identifiera målmarknaden –
- förstå ”hygieniska funktioner” – Vad förväntas av konsumenten från befintliga produkter som nya produkter inte kan göra utan? Detta kan vara viktiga funktioner som autogirering, eller frågor på en anmälningsblankett som National Insurance Number som leder människor att förlora förtroendet om utelämnas.
- skapa intäktsmöjligheter – var tydlig med hur dina styrkor och differentierande faktorer kommer att generera intäkter och en livskraftig intäktsstrategi.,
