Hur Kommer Din Pension Beskattas?

När du är pensionerad behöver du all inkomst du kan få. Denna inkomst kan härröra från många källor, inklusive pensionsinvesteringar, pensioner och Social trygghet. Det finns dock en god chans att du kommer att förlora åtminstone en del av din pensionsinkomst till IRS-och potentiellt till statliga skatter också.

den goda nyheten är, inte alla dina pensionsinkomster är nödvändigtvis föremål för beskattning., Det är viktigt att förstå hur skatteregler gäller för olika källor till medel i pension så att du kan planera i enlighet med detta och vara beredd när skatter kommer på grund. Den här guiden hjälper till.

hur beskattas pensionsförmåner?

federala skatteregler för pensionsinkomst skiljer sig beroende på inkomstkällan, liksom på hur mycket du gör. Saker och ting blir ännu mer komplicerade när det gäller statliga skatter, eftersom det finns stora skillnader från en stat till en annan.,

här är vad du behöver veta om hur den federala regeringen och staten du bor i maj beskatta olika förmåner.

socialförsäkringsförmåner

den federala regeringen beskattar socialförsäkringsförmåner, men endast om din inkomst når en viss tröskel.

inkomsten beräknas på ett speciellt sätt när du avgör om dina socialförsäkringsförmåner är skattepliktiga. Din inkomst bestäms genom att lägga till hälften av dina sociala förmåner till alla dina andra skattepliktiga inkomster från andra källor., Vissa skattefria inkomster, såsom kommunala obligationsränta, läggs också till för att bestämma din totala inkomst.

om din inkomst med denna beräkning överstiger $25,000 som en enda filer eller $32,000 när gift arkivering gemensamt, du kan beskattas på upp till 50% av dina sociala förmåner. Om din inkomst överstiger $ 34,000 som en enda filer eller $ 44,000 när du lämnar in som gift arkivering gemensamt, kommer du att beskattas på upp till 85% av förmåner.,

När det gäller statliga skatter, endast 13 stater skatt social trygghet förmåner: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont, och West Virginia. Om du bor i en av dem, måste du också lära dig din statens regler för när och hur dina förmåner kommer att beskattas.

pensionsinkomst

om du har turen att få pension från din arbetsgivare, är hela beloppet du får förmodligen skattepliktig inkomst federalt. Detta är regeln om du inte bidrar med några av dina egna pengar till din arbetsgivares pensionsplan., Men om du har bidragit till din pension med fonder efter skatt, behöver du inte betala skatt på någon del av pensionen som anses vara en avkastning på dessa avgifter du gjort. IRS förklarar hur man bestämmer vilken del av din pension som inte beskattas, men den allmänna regeln är att du delar det tillförda beloppet med antalet månader IRS uppskattar som din återstående livslängd.

IRS behandlar pensionsinkomster som du beskattas på som vanlig inkomst, så du beskattas på hela beloppet till din normala skattesats. Eftersom vi har ett pay-as-you-go-system i U.,S., antingen skatter måste undanhållas från dina pensionskontroller eller du måste betala beräknade skatter för att undvika påföljder.

När det gäller statliga skatter går, om du bor i Alaska, Florida, Illinois, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington eller Wyoming, kommer din pensionsinkomst inte att beskattas. Om du bor i någon annan stat, måste du ta reda på dina lokala regler., Många andra platser också undanta vissa typer av pensionsinkomster från beskattning, inklusive Alabama, Arkansas, Colorado, Delaware, Georgien, Hawaii, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Missouri, Montana, New Jersey, New Mexico, New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Utah, Virginia och Wisconsin.

återlösenskontofördelningar

När du gör uttag från traditionella pensionskonton, inklusive iras, 403(b)s, 401(k)s, 457s och sparsamhet sparplaner, kommer den federala regeringen att beskatta dig på dessa utdelningar som vanlig inkomst., Det betyder att du betalar skatt baserat på vad din skattesats är. Om du har Roth-konton å andra sidan är du inte föremål för någon federal skatt på uttag så länge du har uppfyllt krav relaterade till din ålder och hur länge du har haft dina konton öppna.

Statliga skatteregler skiljer sig också åt om hur omfördelningar av återlösenskonto beskattas. I Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington och Wyoming finns det ingen statlig inkomstskatt, så du behöver inte oroa dig för att beskattas på dina kontoutdelningar., I andra stater, inklusive Colorado, Georgia, Kentucky, Illinois, Michigan, Mississippi, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, Virginia och West Virginia, åtminstone vissa återlösenskonto distributioner är skattefria. Du kan kolla med Avdelningen för intäkter där du bor för att ta reda på de specifika reglerna.

planera framåt och var beredd på skatter

det är viktigt att vara förberedd för verkligheten att skatter kommer att ta en bit av din pensionsinkomst., När du räkna ut vad din pensionsinkomst kommer att vara, glöm inte att överväga de skatter du behöver betala-och om du vill begränsa det belopp som regeringen får, överväga att investera i Roth konton så att du kan göra uttag skattefritt.

trend

• {{ headline}}

Motley Fool har en upplysningspolicy.