Wat Is een FICO-Score?
een FICO score is een credit score gecreëerd door Fair Isaac Corporation (FICO). Kredietverstrekkers gebruiken de FICO-scores van kredietnemers samen met andere gegevens over kredietrapporten van kredietnemers om het kredietrisico te beoordelen en te bepalen of krediet moet worden verstrekt. FICO-scores houden rekening met gegevens op vijf gebieden om de kredietwaardigheid te bepalen: betalingsgeschiedenis, huidig schuldniveau, gebruikte soorten krediet, lengte van de kredietgeschiedenis en nieuwe kredietrekeningen.,
Key Takeaways
- FICO credit scores zijn een methode voor het kwantificeren en evalueren van de kredietwaardigheid van een individu.
- Scores variëren van 300 tot 850, waarbij scores tussen 670 en 739 als “goede” kredietgeschiedenis worden beschouwd.
- de FICO scoringsmethodologie wordt van tijd tot tijd bijgewerkt, waarbij de meest recente versie nu FICO Score 10 Suite is, die op Jan werd aangekondigd. 23, 2020.,
inzicht in FICO-Scores
FICO is een belangrijk analytics-softwarebedrijf dat producten en diensten levert aan zowel bedrijven als consumenten. Het bedrijf is het best bekend voor het produceren van de meest gebruikte consumptief krediet scores die financiële instellingen gebruiken bij de beslissing om geld te lenen of krediet uit te geven.
de totale FICO-score ligt tussen 300 en 850. In het algemeen geven scores in de 670 tot 739 range “goede” kredietgeschiedenis aan, en de meeste kredietverstrekkers zullen deze score gunstig vinden., Daarentegen kunnen kredietnemers van 580 tot 669 jaar het moeilijk vinden om tegen aantrekkelijke tarieven financiering te verkrijgen. Om de kredietwaardigheid te bepalen, houden kredietverstrekkers rekening met de FICO-score van een lener, maar ze houden ook rekening met andere details, zoals inkomen, hoe lang de lener op hun werk is geweest en het type krediet dat wordt aangevraagd.
FICO-scores worden gebruikt in meer dan 90% van de in de VS genomen kredietbeslissingen hoewel kredietnemers negatieve posten in hun kredietrapport kunnen verklaren, blijft het feit dat het hebben van een lage FICO-score bij talrijke kredietverstrekkers een dealbreker is., Veel kredietverstrekkers handhaven harde-en-snelle FICO minima voor goedkeuring, met name in de hypotheekindustrie. Een punt onder deze drempel resulteert in een ontkenning. Daarom is er een sterk argument dat kredietnemers prioriteit moeten geven aan FICO boven alle bureaus wanneer zij proberen krediet op te bouwen of te verbeteren.
het behalen van een hoge FICO-score vereist een mix van kredietrekeningen en het onderhouden van een uitstekende betalingsgeschiedenis. Kredietnemers moeten zich ook terughoudend opstellen door hun kredietkaartsaldi ruim onder hun grenzen te houden., Het maximaliseren van creditcards, te laat betalen, en het aanvragen van nieuwe krediet lukraak zijn allemaal dingen die lagere FICO scores. Bovendien, gezien de rol die een goede FICO score kan spelen in zo veel kredietbeslissingen, het kan ook de moeite waard te investeren in een goede credit monitoring dienst om uw informatie veilig te houden.
FICO-Score
berekening van FICO-Scores
om kredietscores te bepalen, weegt de FICO elke categorie verschillend voor elk individu., Echter, in het algemeen, betaling geschiedenis is 35% van de score, rekeningen verschuldigd is 30%, lengte van de kredietgeschiedenis is 15%, nieuw krediet is 10%, en credit mix is 10%.
90%
het geschatte percentage kredietbeslissingen in de VS die FICO-scores gebruiken
de belangrijkste factoren die in een FICO-score worden gebruikt zijn:
betalingsgeschiedenis (35%)
betalingsgeschiedenis verwijst naar of een individu betaalt hun credit rekeningen op tijd., Credit rapporten tonen de betalingen ingediend voor elke lijn van krediet, en de rapporten detail faillissement of collectie items samen met eventuele late of gemiste betalingen.
verschuldigde rekeningen (30%)
verschuldigde rekeningen verwijst naar het bedrag dat een individu verschuldigd is. Het hebben van veel schuld niet noodzakelijkerwijs gelijk aan lage credit scores. In plaats daarvan, FICO beschouwt de verhouding van geld verschuldigd aan het bedrag van het beschikbare krediet., Om te illustreren, een individu die verschuldigd is $ 10.000, maar heeft al hun lijnen van krediet volledig uitgebreid en al hun creditcards maxed out kan een lagere credit score dan een individu die verschuldigd is $100.000, maar is niet dicht bij de limiet op een van hun rekeningen.
lengte van de kredietgeschiedenis (15%)
als algemene vuistregel geldt dat hoe langer een individu krediet heeft gehad, hoe beter zijn score is. Echter, met gunstige scores in de andere categorieën, zelfs iemand met een korte krediet geschiedenis kan een goede score hebben., FICO scores houden rekening met hoe lang de oudste rekening is geopend, de leeftijd van de nieuwste rekening, en het algemene gemiddelde.
kredietmix (10%)
kredietmix is de verscheidenheid van rekeningen. Om hoge credit scores te verkrijgen, individuen hebben een sterke mix van retail accounts; creditcards; aflossingsleningen, zoals handtekening leningen of voertuig leningen; en hypotheken.
nieuw krediet (10%)
nieuw krediet verwijst naar recent geopende rekeningen., Als een lener een bos van nieuwe rekeningen heeft geopend in een korte periode van tijd, dat geeft risico en verlaagt hun score.
Fico versies
verschillende versies van FICO bestaan omdat het bedrijf zijn berekeningsmethoden periodiek heeft bijgewerkt sinds de invoering van zijn eerste scoremethode in 1989. Elke nieuwe versie wordt beschikbaar gesteld aan kredietverstrekkers, maar het is aan hen om te bepalen of en wanneer de upgrade te implementeren.,
de meest gebruikte versie vanaf 2021 is nog steeds FICO Score 8, ook al is het gevolgd door FICO Score 9 en FICO Score 10 Suite. FICO Score 9 werd geïntroduceerd in 2016, met aanpassingen aan de behandeling van medische incassorekeningen, verhoogde gevoeligheid voor huurgeschiedenis en een meer vergevingsgezinde benadering van volledig betaalde incasso ‘ s van derden. Het heeft niet overtreffen FICO Score 8 in populariteit. Echter, de opname van trendy credit bureau gegevens in FICO Score 10T (deel van FICO Score 10 Suite, aangekondigd op Jan., 23, 2020) zou kunnen leiden tot het vervangen FICO Score 8 in de toekomst.
FICO-score 5 is een alternatief voor FICO-score 8 dat nog steeds voorkomt in Autoleningen, kredietkaarten en hypotheken.
volgens FICO is Score 8 consistent met eerdere versies, maar er zijn verschillende specifieke kenmerken die het een meer voorspellende score maken dan eerdere versies. Zoals alle eerdere FICO-scoresystemen probeert FICO Score 8 duidelijk te maken hoe verantwoordelijk en effectief een individuele lener omgaat met schulden., Scores hebben de neiging om hoger te zijn voor degenen die hun rekeningen te betalen op tijd, houden lage credit card saldi, en alleen nieuwe accounts openen voor gerichte aankopen. Omgekeerd, lagere scores worden toegeschreven aan degenen die vaak delinquent, over-leveraged, of frivool in hun kredietbeslissingen. Het negeert ook volledig incassorekeningen waarbij het oorspronkelijke saldo minder is dan $ 100.
de innovaties in FICO-Score 8 omvatten een verhoogde gevoeligheid voor zeer gebruikte kredietkaarten—wat betekent dat lage kredietkaartsaldi op actieve kaarten de score van een kredietnemer positiever kunnen beïnvloeden., Ook worden geïsoleerde betalingsachterstanden beter behandeld dan eerdere versies. FICO Score 8 is meer vergevingsgezind als een te late betaling is een geïsoleerde gebeurtenis en andere rekeningen zijn in goede staat, en het verdeelt consumenten in meer categorieën om een betere statistische weergave van risico ‘ s te bieden. Het primaire doel van deze verandering was om te voorkomen dat kredietnemers met weinig tot geen kredietgeschiedenis op dezelfde curve worden beoordeeld als die met een robuuste kredietgeschiedenis.,