FICO Score (Norsk)

Hva Er en FICO Score?

EN FICO score er en kreditt score opprettet av Fair Isaac Corporation (FICO). Långivere bruker låntakere’ FICO score sammen med andre detaljer om låntakere’ kreditt-rapporter for å vurdere kredittrisiko og avgjøre om å yte kreditt. FICO score ta hensyn til data i fem områder for å finne ut kredittverdighet: betaling historie, nåværende nivå av gjeld, typer kreditt brukt, lengde av kreditt historie, og nye kreditt-kontoer.,

Forstå FICO Score

FICO er en stor analytics software selskap som leverer produkter og tjenester til både bedrifter og forbrukere. Selskapet er mest kjent for å produsere de mest brukte forbruker kreditt score som finansielle institusjoner bruker i beslutningen om å låne penger, eller å utstede kreditt.

Den samlede FICO score serien er mellom 300 og 850. Generelt, poengsummer i den 670 å 739 utvalg indikere «god» kreditt historie, og de fleste långivere vil vurdere dette score gunstig., I kontrast, låntakere i 580 å 669 utvalg kan finne det vanskelig å få finansiering til gunstige priser. For å finne ut kredittverdighet, långivere ta en låntaker er FICO score i betraktning, men de har også vurdere andre detaljer, som for eksempel inntekt, hvor lenge låntaker som har vært i jobben sin, og den type kreditt på forespørsel.

FICO score er brukt i mer enn 90% av kreditt beslutninger gjort i USA Selv om låntakere kan forklare negative elementer i deres kreditt-rapporten, gjenstår det faktum at det å ha en lav FICO score er en avtale breaker med mange långivere., Mange långivere opprettholde hard-og-rask FICO minimumskrav for godkjenning, spesielt i boliglån industrien. Ett punkt under denne grensen resulterer i en fornektelse. Derfor er et sterkt argument er at låntakere bør prioritere FICO over alle byråer når du prøver å bygge eller forbedre kreditt.

å Oppnå en høy FICO score krever å ha en blanding av kreditt-kontoer og opprettholde et utmerket betaling historie. Låntakere bør også vise tilbakeholdenhet ved å holde sine kredittkort balanserer godt under grensene sine., Maxing ut kredittkort, betaler sent, og som søker om ny kreditt på måfå er alle ting som lavere FICO score. I tillegg, gitt den rollen en god FICO score kan spille i så mange kreditt beslutninger, kan det også være verdt å investere i en god kreditt overvåking tjeneste for å holde informasjonen din trygg.

Beregning FICO Score

for Å finne ut kreditt score, FICO veier hver kategori forskjellig for hver enkelt., Men, generelt, betaling historie er 35% av resultat, regnskap skyldte er 30%, lengden på kreditt-historie er 15%, ny kreditt er 10%, og kredittkort mix er 10%.

De viktigste faktorene som brukes i en FICO score er:

Betaling historie (35%)

Betaling historie refererer til om en person betaler sine kredittkort kontoer på gang., Kreditt-rapporter viser betalinger som sendes inn for hver linje av kreditt, og rapportene detalj konkurs eller samling elementer sammen med en sen eller uteblitt betaling.

Kontoer skyldte (30%)

Kontoer skyldte refererer til mengden av penger en person skylder. Å ha en masse gjeld ikke nødvendigvis representere lav kreditt score. Snarere, FICO vurderer forholdet mellom penger skyldte til mengden av kreditt er tilgjengelig., For å illustrere, er en person som skylder $10 000, men har alle sine linjer av kreditt fullt utvidet og alle sine kredittkort maxed ut kan ha en lavere kreditt score enn en person som skylder $100,000, men er ikke i nærheten av å grense på noen av kontoene sine.

Lengde på kreditt historie (15%)

Som en generell tommelfingerregel, jo lenger en person har hatt kreditt, jo bedre sin score. Imidlertid, med gode poengsummer i den andre kategorier, og med noen med en kort kreditt historie kan ha en god score., FICO score ta hensyn til hvor lenge de eldste konto har vært åpne, fylte den nyeste konto, og totalt gjennomsnitt.

Kreditt blanding (10%)

Credit blanding er det forskjellige kontoer. For å oppnå høy kreditt score, enkeltpersoner trenger en sterk blanding av kundekontoer; kredittkort; avdragsfrie lån, for eksempel signatur lån eller bil lån, og lån.

Ny kreditt (10%)

Ny kreditt viser til nylig åpnet kontoer., Dersom en låntaker har åpnet en haug av nye kontoer i en kort periode av tid, som indikerer risiko og senker sin score.

FICO Versjoner

Ulike versjoner av FICO eksisterer fordi selskapet har jevnlig oppdatert sine beregningsmetoder siden introduserte sin første scoring metodikk i 1989. Hver ny versjon er tilgjengelig for å långivere, men det er opp til dem å avgjøre om og når for å gjennomføre oppgraderingen.,

Den mest brukte versjonen av 2021 er fortsatt FICO Score 8, selv om det har blitt etterfulgt av FICO Score 9 og FICO Score 10 Suite. FICO Score 9 ble innført i 2016, med justeringer for behandling av medisinske samling kontoer, økt følsomhet for utleie historie, og en mer tilgivende tilnærming til fullt betalt tredjeparts samlinger. Det gjorde ikke overgå FICO Score 8 i popularitet. Imidlertid, inkorporering av trended credit bureau data i FICO Score 10T (del av FICO Score 10 Suite, annonsert på Jan., 23, 2020) kan føre til at det å erstatte FICO Score 8 i fremtiden.

Ifølge for å FICO, Score 8 er i samsvar med tidligere versjoner, men det er flere spesielle funksjoner som gjør det til en mer logisk resultat enn tidligere versjoner. Som alle tidligere FICO score systemer, FICO Score 8 forsøk på å formidle hvordan en ansvarlig og effektivt for en enkelt låntaker samhandler med gjeld., Score har en tendens til å være høyere for dem som betaler sine regninger i tide, holde lave kredittkort balanserer, og bare åpne nye kontoer for målrettet kjøp. I motsatt fall, lavere score er knyttet til de som er vanlige kriminelle, over-utnyttet, eller lettsindig i deres kreditt beslutninger. Det er også helt ignorerer samling kontoer der den opprinnelige balansen er mindre enn $100.

innovasjoner i FICO Score 8 inkludert økt følsomhet for høyt utnyttet kreditt kort—noe som betyr at lave kredittkort balanserer på aktive kortene kan mer positivt påvirke en låntaker ‘ s score., Det behandler også isolert forsinket betaling mer judiciously enn tidligere versjoner. FICO Score 8 er mer tilgivende hvis en sen betaling er en isolert hendelse, og andre kontoer er i god forfatning, og det deler forbrukere i flere kategorier for å gi et bedre statistisk fremstilling av risiko. Det primære formålet med denne endringen var å holde låntakere med liten eller ingen kreditt historie blir gradert på samme kurve som de med robust kreditt historie.,

– >