kontant boligkøb er sjældent af en grund
ikke mange mennesker har råd til at købe et hus med kontanter. Med median salgspris af boliger kommer i over $ 320.000, det er ikke meget af en overraskelse.
selv dem, der kunne købe et hus med kontanter ofte vælger ikke at.
hvorfor? Fordi dine penge kan være mere tilgængelige (og netto dig større afkast), hvis det ikke er bundet i dit hjem.,
når det er sagt, er der stadig store fordele ved kontant boligkøb — som at spare tusinder i realkreditrenter.
Hvis du tænker på at lave et kontanttilbud på et hus, her er hvad du skal overveje først.
se, hvor meget pant du kvalificerer dig til (6. februar 2021)
i denne artikel (Spring til…)
- kan du betale alle kontanter for et hus?
- Fordele ved at købe et hus med kontanter
- Ulemper af at købe et hus kontant
- Skal du købe et hus med kontanter eller et realkreditlån?
- Cash home buying fa?
kan du betale alle kontanter for et hus?,
når de fleste mennesker taler om at købe et hjem med kontanter, betyder de uden lånepenge. I stedet vil køberen bruge en kassecheck eller bankoverførsel til at lukke transaktionen. Det er helt fint.
kan du købe et hjem med poser fulde af faktiske regninger? Måske. Men få har en grund til at prøve. Og du kan være sikker på at du vil hæve nogle øjenbryn på lukning.
som vigtigt, hvorfor ville du? Opbevaring og flytning af fysiske kontanter er enormt risikabelt.
så, så længe du kom med pengene lovligt, betale det ind i en bank. Og give lige svar på eventuelle spørgsmål bankfolk eller embedsmænd rejse.,
fordele ved at købe et hus med kontanter
at være gældfri kan være tiltalende i sig selv. Men det er ikke den eneste grund til, at nogle mennesker beslutter at købe et hus med kontanter.
ingen realkreditrenter
ikke at have et realkreditlån frigør ikke bare dit månedlige budget. Det sparer dig tusinder-potentielt hundreder af tusinder-i realkreditrentebetalinger.
for eksempel: lån $200,000 over 30 år på 3.5%, og du vil have betalt $123,300 i renter. Det er mere end halvdelen, hvad du lånte i første omgang.,
lån ikke det, og du vil holde alle de penge i lommen.
mere gearing, når du laver et tilbud
kontante købere er i en unik stærk position, når de køber et hjem.
dem med realkreditlån skal gøre deres købstilbud “betinget” ved at få deres finansiering godkendt. Hvis de ikke er godkendt til et realkreditlån i tide, eller noget på deres ansøgning ændringer før lukkedag, kan boligsalget falde igennem.
men kontante tilbud kan laves uden denne beredskab.,
fordi det er en sikker ting, vil de fleste ejere acceptere et kontanttilbud over en til samme pris fra en person, der kræver et pant.
og på nogle markeder kan de tage et lavere tilbud fra en kontantkøber frem for en højere fra en person, der har brug for finansiering.
andre fordele ved at købe et hus med kontanter
Hvad får nogle mennesker til at drømme om at være kontantkøber? Nå, her er nogle andre fordele:
- lavere lukningsomkostninger, ingen långivergebyrer — der er ingen låneoprindelsesgebyrer, når du køber et hus med kontanter. Dette kan spare dig tusindvis., Og du kommer til at vælge de fleste af de andre omkostninger, du pådrager
- ingen låneansvarlig eller admin hovedpine — at få et pant igennem til lukning er ikke let og kræver typisk, at du leverer et bjerg af papirarbejde. Det gælder ikke, når du betaler kontant
- hurtigere lukning — det er ofte Pantelåner, der krydser t ‘er og dotting i’ er, der forsinker lukningen., Når du betaler med kontanter, kan du være i residence så hurtigt, som du kan få dine vigtige papirer gjort (afsnit ind, forsikring og så videre), der kan være så lidt som to uger
- Færre frygt — Hvis boligmarkedet blev pludselig at kollapse og indre værdier til at styrtdykke, du vil, selvfølgelig, mister penge — på papir. Men du vil ikke blive fanget i dit hjem på grund af et undervandslån eller afskærmet af banken. Og du kan sandsynligvis ride tingene ud indtil næste opsving
så at være en kontant køber kommer med en hel bunke fordele., Men hvad er de potentielle ulemper, vi nævnte?
ulemper ved at købe et hus med kontanter
Nogle gange vælger de, der kunne købe et hus med kontanter, at få et pant alligevel. Det er fordi der er ulemper samt fordele til kontante køb.
dine penge er bundet i dit hjem
til nogle, Dette er den mest alvorlige ulempe for alle. Så længe dine penge er bundet i dit hjem, kan det ikke være derude, der tjener dig flere penge.,
så du kan ikke investere den del af dine aktiver ved at udvide din aktieportefølje, købe ind i din vens fantastiske opstart eller købe større varer, der, når de vælges omhyggeligt, kan sætte pris på i værdi hurtigt.
hvor meget dette generer dig, kan afhænge af din appetit på risiko.
dit hjem, når du ejer det direkte, er meget usandsynligt at gå nogen steder — mens investeringer med et højt afkast typisk også har en højere risiko for fiasko.,
og med realkreditrenter på eller i nærheden af All-time lo .s (i skrivende stund) kan argumentet for at have mindst en lille være overbevisende.
hvorfor binde flere penge, end du har brug for, når du kan låne så billigt?Bekræft din nye sats (6. februar 2021)
det kan være sværere at trykke på dit hjem egenkapital
Hvad sker der, hvis tingene går galt? Måske har du pludselig store medicinske regninger, eller måske lider du et stort, uforsikret tab. Og du kan ikke få adgang til meget af dine penge, fordi det allerede er investeret i dit hjem.
Ja, du kan sælge dit hjem og kontanter i. Men det kan tage måneder.,
og du kan være i kø for et hjem egenkapital lån, et hjem egenkapital linje af kredit (HELOC), eller endda et realkreditlån — forudsat at du har holdt din kredit score på et sundt niveau. Men igen tager det ofte flere uger. At eje ejendom er illikvide.
løsningen? Bind ikke så meget af dine penge i dit hjem, at du ikke kan håndtere nødsituationer. Det kan betyde et mindre hjem eller et lille pant.
Du måske går glip af skattelettelser
Der var en tid, hvor en stor ulempe ved at købe et hjem med kontanter, var, at du gik glip af på dit realkreditlån rentefradrag.,
men denne fordel delvist fordampet med 2017 skat eftersyn. Ifølge Wall Street Journal (genoptrykt af Brookings Institution):
“skattelettelser og Jobs Act af 2017 hævet standarden fradrag, loft over fradragsberettigede statslige og lokale skatter på $10.000, og reduceret den maksimale pant vigtigste berettiget til fradragsberettigede renter til $750,000 (fra $1 million) for nye lån.,
“Som et resultat, ifølge Tax Policy Center anslår, at antallet af skatteydere, der tager pant-interesse fradrag vil falde fra 34 millioner (20% afkast) i skat år 2017 til 14 millioner (8% afkast) i 2018.”
så kun et begrænset antal af dem med realkreditlån nu drage fordel af disse skattelettelser.
men du skal stadig beregne, hvad de kan betyde for dig — eller tale med din revisor.
skal du købe et hus med kontanter eller et pant?,
visdommen ved at købe et hjem med kontanter afhænger af dig og dine omstændigheder:
- hvor meget betyder den ekstra sikkerhed for dig?
- vil du have nok penge tilovers til at klare i en nødsituation?
- hvor vigtigt er et billigere og lettere køb?
- hvilke investeringer kan du gå glip af, når dine penge er bundet?
Når du læser fordele og ulemper, skal du huske dette: det er ikke alt eller intet.,
Du kan gå på kompromis med en stor udbetaling og et lille prioritetslån — sparer dig selv meget af de betalte renter, men holder flere af dine midler flydende i nødstilfælde.
Hvis du har svært ved at træffe beslutningen, skal du tale med en finansiel rådgiver eller en anden professionel, der kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder og vælge den bedste for dig.
Ofte stillede spørgsmål om køb af et hus med kontanter
det kan bestemt være., Men selv dem, der nemt har råd til at gøre det, holder ofte et lille pant til skatteformål eller til at investere andre steder. Det er en personlig sag, som kun du kan beslutte.
typisk meget hurtigere end du kan på en involverer et realkreditlån. Der er stadig noget papirarbejde involveret, men det er ikke usædvanligt at tage besiddelse af huset efter et par uger.
det er stort set op til dig. Du vil helt sikkert undgå långiveres gebyrer og rabatpoint., Men de fleste kontante købere vil have en titel søgning, en vurdering, og ofte et hjem inspektion. Dette er ting, du betaler for ud af lommen.
byrden ved lukning af omkostninger er normalt på hjemmebuyer, men i nogle stater vælger sælgere en del af fanen. Og det gælder, uanset om du har et pant eller ej. Men enhver kan selvfølgelig forhandle en kredit fra sælgeren for at dække nogle eller alle omkostninger. Byg det ind i dit tilbud.
du satser!, Selv i en sælgers marked, du har meget mere gearing end en person, der har brug for et realkreditlån. Og i en købers marked, kan du være i stand til at forhandle en fantastisk aftale.
National Association of Realtors offentliggør en årlig undersøgelse af boligkøbere. I 2020 fandt det, at kun 14% af transaktionerne var kontante.
som du har gættet, var langt de fleste af dem, der betalte kontant, ældre købere, som måske har brugt årtier på at erhverve egenkapital i deres hjem og opbygge deres opsparing.,
at sælge et tidligere hus, når du flytter, gør det meget mere muligt at betale kontant for din næste.
derimod bruger 96% af købere under 40 år et pant til at dække nogle eller alle deres boligkøb.
realkreditlån er mere overkommelige end nogensinde
selvom der er fordele ved at købe et hus med kontanter, er det på ingen måde forventningen eller normen.
og med realkreditrenter, der hviler nær hele tiden, bliver appellen til kontantkøb mindre og mindre., mange boligkøbere vælger et boliglån med lav rente, så de kan investere deres kontanter andre steder.
Bekræft din nye sats (6. februar 2021)