Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge., Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.,selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.
Payday lån kan virke som en livredder, hvis du har brug for kontanter hurtigt, men de høje gebyrer og korte betalingsbetingelser kan føre til en cyklus af gæld.
selvom der ikke er nogen fast definition af et lønningsdagslån, er det ofte et kortfristet lån for et lille beløb, typisk $500 eller mindre, det skyldes typisk din næste lønningsdag sammen med gebyrer.,
disse lån kan markedsføres som en måde at bygge bro over kløften mellem lønsedler eller for at hjælpe med en uventet udgift, men Consumer Financial Protection Bureau siger, at lønningsdagslån kan blive “gældsfælder.”
Her er hvorfor: Mange låntagere ikke har råd til lånet og gebyrer, så de ender gentagne gange at betale endnu mere gebyrer for forsinkelse, der har til at betale lånet tilbage, “hen over” eller refinansiering af gæld, indtil de ender med at betale mere i gebyrer end det beløb, de lånte i første omgang.
Leder du efter et lån?,Shop for personlige lån nu
- hvordan payday lån arbejde
- hvilke statslige regler er på plads for payday lån?
- alternativer til lønningsdagslån
- her fra en ekspert
hvordan lønningsdagslån fungerer
Lønningsdagslån kan gå under forskellige navne — kontant forskud, udskudte indlånslån, check advance loans eller online payday loans — men de fungerer typisk på samme måde.
for at tage et lønningsdagslån skal du muligvis skrive en postdateret check, der er foretaget til långiveren for det fulde beløb plus eventuelle gebyrer., Eller du kan give långiveren tilladelse til elektronisk at debitere din checkkonto. Långiveren vil derefter normalt give dig kontanter.
lånet skyldes typisk din næste lønningsdag, generelt om to til fire uger. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet plus finansieringsomkostninger inden forfaldsdagen, kan långiveren indbetale din check eller elektronisk debitere din bankkonto.
mange stater, der tillader denne type udlån, sætter et loft på lånebeløbet og tilhørende gebyrer. Afhængigt af staten kan virksomheder få lov til at opkræve fra $10 til $30 for hver $100 lånt.,
hvilke statslige regler er der på plads for lønningsdagslån?
Hvis du spekulerer på, hvilke statslove der er på plads, der regulerer lønningsdagslån, hvor du bor, skal du huske, at nogle stater forbyder lønningsdagslån.
og da der ikke er nogen fast definition af, hvad der udgør et lønningsdagslån, kan din stat tillade andre typer kortsigtede personlige lån. Hvis du spekulerer på, hvilke begrænsninger der er på plads for, hvad der betragtes som et “lønningsdagslån”, hvor du bor, skal du kigge på dette diagram.,
men husk, når du læser dette diagram, at den opkrævede rente ikke nødvendigvis er den samme som en APR. For eksempel oversætter et 14-dages lån med 10% rente til 260.71% APR.
| status | finansieringsomkostninger | Maksimale lånebeløb | Lånets løbetid | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | Ikke mere end 17.,5% | $500 | 10 to 31 days | |||
| Alaska | An origination fee of $5. Finance charge that doesn’t exceed $15 or less for every $100 advanced, or 15% of the total advance, whichever is less. | $500 | Minimum 14 days | |||
| Arizona | Payday loans are not legal in this state., | |||||
| Arkansas | Lønningsdagslån er ikke lovlige i denne stat. | |||||
| California | 15% af den pålydende værdi af de ind | $300 |
Op til 30 dage. |
|||
| Colorado | Ikke at overstige 20% for det første $300, og yderligere 7,5% for ethvert beløb, der overstiger saldoen., | $500 | Minimum of 6 months | |||
| Connecticut | Payday loans are not legal in this state. | |||||
| Delaware | No limit | $1,000 | Less than 60 days | |||
| Florida | Fees can’t exceed 10%., | $500 for den pålydende værdi af de ind | 7 31 dage | |||
| Georgien | Payday lån er ikke lovligt i denne tilstand.,td> | Fees can’t exceed 15% of the face value of the check | $600 | No restrictions | ||
| Idaho | No restrictions on fees | 25% of the borrower’s gross monthly income or $1,000, whichever is less | Maximum of 37 months for loans over $300 Maximum of 25 months for loans less than $300 |
|||
| Illinois | No more than $15.,ubsequent $100 borrowed | $500 | Maximum of 31 days | |||
| Kansas | No more than 15% | $500 | 7 to 30 days | |||
| Kentucky | No more than $15 per $100 borrowed | $500 | Maximum of 60 days | |||
| Louisiana | No more than 16.,75% | $350 | Maximum of 30 days | |||
| Maine | $5 for loans less than $75; $15 for loans between $76 and $249; $25 for loans more than $250 or more | $4,000 | No restrictions | |||
| Maryland | The state allows small loans subject to interest rate caps, which depend on the amount borrowed., | |||||
| Massachusetts | Små lån er ikke forbudt, men lån omtalt som “payday lån” er. Små lån er begrænset til 23% og $ 6,000 eller mindre., | |||||
| Michigan | Ikke mere end 15% for de første $100 lånt; 14% for anden $100 lånt; 13% for tredje $100 lånt; 12% for fjerde $100 lånt, og 11% for femte $100 lånt | $600 | Maksimum 31 dage | |||
| Minnesota | Ikke mere end $5.50 for lån til mindre end $50; $5 gebyr + 10% for lån mellem $50 og $100; 7% (minimum $10) plus $5 gebyr for lån mellem $101 og $250; 6% (minimum på $17.,50) plus $5 fee for loans more than $250 | $350 | Maximum of 30 days | |||
| Mississippi | No more than $20 per $100 for loans less than $250; no more than $21., id=”52f9f9b1b7″>$500 | Maximum of 34 days | ||||
| Nevada | No restrictions | 25% of expected gross monthly income | 35 days | |||
| New Hampshire | No more than 36% | $500 | 7 to 30 days | |||
| New Jersey | Payday loans are not legal in this state., | |||||
| Ne.me .ico | mens lønningsdagslån ikke er lovlige i denne tilstand, skal du være forsigtig, når du ser på dine små lånemuligheder. Ne.me .ico giver långivere mulighed for at opkræve renter på op til 175% på små lån. | |||||
| ne.York | Lønningsdagslån er ikke lovlige i denne stat. | |||||
| North Carolina | Lønningsdagslån er ikke lovlige i denne stat., | |||||
| North Dakota | Ikke mere end 20% | $500 | Højst 60 dage (herunder enhver fornyelse) | |||
| Ohio | Interesse er et loft på 28%. Men for lån mindre end 90 dage kan den månedlige betaling (inklusive gebyrer) ikke overstige 6% af låntagerens månedlige bruttoindkomst eller 7% af den månedlige nettoindkomst. For lån på mere end 90 dage, men mindre end et år, kan gebyrer og renter ikke overstige 60% af det oprindelige lånebeløb.,r> | Oklahoma | $15 for loans every $100 up to $300; $10 for every additional $100 | $500 | 12 to 45 days | |
| Oregon | 36% (excluding origination fee of $10 per $100 borrowed or $30, whichever is less) | $50,000 | 31 to 60 days | |||
| Pennsylvania | Payday loans are not legal in this state.,Maximum of 31 days | |||||
| Tennessee | No more than 15% of the amount advanced | $500 | Maximum of 31 days | |||
| Texas | No restrictions | No restrictions | No restrictions | |||
| Utah | Lenders can’t charge interest for longer than 10 weeks after the initial date of the loan., | No restrictions | Maximum of 10 weeks | |||
| Vermont | Payday loans are not legal in this state.,/div>No more than 36% plus a monthly service fee | $2,000 | Four to 24 months | |||
| Washington | 15% for payday loans under $500; 10% for payday loans above $500 up to $700 | $700 or 30% of gross monthly income, whichever is less | Maximum of 45 days | |||
| West Virginia | Payday loans are not legal in West Virginia, but small personal loans are., Personlige lån långivere, der tilbyder usikrede lån til $ 3,500, kan ikke opkræve mere end 31% renter. | |||||
| Wisconsin | Den maksimale sats er 2.,ictions | $1,500 (herunder gebyrer og renter) eller 35% af låntagers månedlig bruttoindkomst, hvis det er mindre | Maksimalt 90 dage | |||
| Wyoming | Ikke mere end $30 eller 20% per måned på den primære balance | Ingen | En kalender måned | |||
Men mens payday lån kan give meget tiltrængt nødhjælp kontanter, der er farer, som du bør være opmærksom på.,
1. Høje årlige procentsatser
siger, at du får et to-ugers lån på $500, der opkræver $15 i gebyrer for hver $100, du låner. Udtrykt som en årlig procentsats, der fungerer til en APR på næsten 400%, ifølge CFPB.
2. Korte vilkår
Du skal typisk tilbagebetale et lønningsdagslån inden for to til fire uger efter det oprindelige lån. Tjek din stats regler, da politikkerne er forskellige.
3. Ekstra gebyrer
Hvis du ikke kan betale lånet tilbage inden for den korte tid, kan du blive ramt med ekstra gebyrer oven på det oprindelige lånegebyr., Disse gebyrer begynde at tilføje op, hvis du ruller gælden over, eller re-låne. CFPB siger, at næsten en fjerdedel af de oprindelige lønningsdagslån genlånes ni gange eller mere.
Yderligere gebyrer kan omfatte …
- Nonsufficient midler opladning, hvis du ikke har nok penge til rådighed på din bankkonto, når långivere forsøge at indløse din check eller elektronisk trække fra din konto
- Sent gebyrer eller tilbage-betaling af gebyrer til långiver, hvis du ikke tilbagebetale tid
- Rollover gebyrer, opkrævet på toppen af det oprindelige lån og startgebyr til at skubbe dit lån er på grund af dato
4., Vil ikke bygge kredit
mennesker med virkelig grov kredit har muligvis ikke adgang til lån med bedre vilkår. Men payday långivere normalt ikke rapportere din betaling historie til kredit bureauer, hvilket betyder, at lånet ikke hjælpe dig med at opbygge kredit.
Leder du efter et lån?Shop for personlige lån nu
alternativer til payday lån
selvom en payday lån kan virke som en hurtig løsning, der er andre muligheder, der kan hjælpe med at holde dig ud af en cyklus af gæld. Her er nogle alternativer.,
payday alternative loans
Hvis du er medlem af en kreditforening — eller hvis du kan deltage i en — kan du muligvis få adgang til personlige lån med lavere interesse. Føderale kreditforeninger kan også tilbyde medlemmer payday alternative lån for beløb mellem $ 200 og $ 1,000. Disse kommer typisk med vilkår op til seks måneder, et ansøgningsgebyr på højst $20 og APRs på højst 28%.
lønseddel forskud
i nogle stater kan din arbejdsgiver fremme din lønseddel uden gebyrer tilføjet., Det kan være op til din virksomheds skøn, så spørg din vejleder eller nogen i human resources om dine muligheder.
Du kan også prøve mobile apps som Earnin og Dave, som vil rykke dig penge i mellem lønsedler, hvis du opfylder visse krav.
gældsafvikling
en gældsafvikling kan påvirke din kredit, men kan hjælpe dig med at løse din gæld og starte en ny start.
Personlige lån.
Personlige lån kan komme med høje renter, men hvis du har brug for et lån og ikke opfylder betingelserne for lavere priser, er det vigtigt at gøre nogle sammenligning shopping., Du kan kvalificere sig til en lidt bedre sats og længere vilkår end storefront payday långiver tilbyder — men du vil ikke vide, medmindre du handler.
Du skal kigge efter et lån hos en långiver, der rapporterer til de store kreditbureauer. En positiv historie af On-time lån betalinger kan hjælpe dig med at opbygge kredit, så du i sidste ende kan kvalificere sig til lån med bedre satser.
kreditrådgivning
På lang sigt kan du også arbejde på at løse de underliggende økonomiske problemer, der fortsætter med at lande dig ved en lønningsdagslån., Prøv kredit rådgivning, som kan hjælpe dig med at udvikle et budget, og arbejde på at starte en opsparingskonto.
Hvis du leder efter adgang til kontanter, kan payday lån ende med at gøre dine problemer værre med høje gebyrer.
det er en god ide at shoppe rundt og sammenligne lånemuligheder og overveje langsigtede ændringer, du kan foretage i din økonomi, der kan gøre en forskel. For at starte kan du prøve at oprette et budget og lave en plan for at betale gæld.
Leder du efter et lån?,Shop for personlige lån nu
Hør fra en ekspert
Q: Hvad vil du anbefale til en person, der har brug for et lån, men har ingen kredit?
A: i så fald skal de give kilder til deres indkomst og det beløb og andre aktiver, der kan bruges som sikkerhed. Hjem titel, kan bil titel bruges i stedet for ingen kredit.
Q: Hvordan kan folk med behov for nødlån finde bedre alternativer?
A: i nogle tilfælde kan familiemedlemmer også hjælpe., Payday lån er OK, men da renten de opkræver er temmelig stor, bør disse lån tages med den viden og tilbagebetales så hurtigt som muligt.
— Dr. Miren Ivankovic Adjungeret Professor i Økonomi, Clemson University