Term Loan

begrip voor een termijnlening

bij bedrijfsleningen is een termijnlening meestal voor uitrusting, onroerend goed of werkkapitaal dat tussen één en 25 jaar is uitbetaald. Vaak gebruikt een klein bedrijf het geld van een termijnlening om vaste activa te kopen, zoals apparatuur of een nieuw gebouw voor zijn productieproces. Sommige bedrijven lenen het geld dat ze nodig hebben om te werken van maand tot maand. Veel banken hebben langlopende leningprogramma ‘ s opgezet om bedrijven op deze manier te helpen.,

De termijnlening heeft een vaste of variabele rente-gebaseerd op een benchmark zoals de US prime rate of de London InterBank Offered Rate (LIBOR)—een maandelijks of driemaandelijks aflossingsschema en een vaste vervaldatum. Indien de opbrengst van de lening wordt gebruikt om de aankoop van een actief te financieren, kan de levensduur van dat actief van invloed zijn op het terugbetalingsschema. De lening vereist onderpand en een rigoureus goedkeuringsproces om het risico van wanbetaling of niet-betaling te verminderen. Echter, termijn leningen dragen over het algemeen geen sancties als ze worden betaald vooruit op schema.,

soorten termijnleningen

termijnleningen zijn er in verschillende variëteiten, die gewoonlijk de levensduur van de lening weerspiegelen.

• een kortlopende lening, gewoonlijk aangeboden aan bedrijven die niet in aanmerking komen voor een kredietlijn, loopt over het algemeen minder dan een jaar, maar kan ook betrekking hebben op een lening van maximaal 18 maanden of zo.
• een lening op middellange termijn loopt over het algemeen langer dan één, maar minder dan drie jaar en wordt in maandelijkse termijnen betaald uit de kasstroom van een onderneming.,
• een langlopende lening duurt drie tot 25 jaar, gebruikt bedrijfsactiva als onderpand en vereist maandelijkse of driemaandelijkse betalingen uit winst of kasstroom. De lening beperkt andere financiële verplichtingen die het bedrijf kan nemen, met inbegrip van andere schulden, dividenden, of salarissen van opdrachtgevers en kan een bedrag van de winst gereserveerd voor lening terugbetaling vereisen.,

zowel leningen op middellange termijn als leningen op korte termijn kunnen ook ballonleningen zijn en worden geleverd met ballonbetalingen—zo genoemd omdat de laatste tranche opzwelt of “ballonnen” tot een veel groter bedrag dan een van de vorige leningen.

voorbeeld van een op ondernemingen gerichte termijnlening

een lening voor de administratie van kleine ondernemingen, officieel bekend als een 7A-gegarandeerde lening, stimuleert langetermijnfinanciering. Kortlopende leningen en doorlopende kredietlijnen zijn ook beschikbaar om te helpen met de onmiddellijke en cyclische werkkapitaalbehoeften van een bedrijf. De looptijden voor langlopende leningen variëren afhankelijk van het vermogen om af te lossen, het doel van de lening en de gebruiksduur van het gefinancierde actief. De maximale looptijd van de lening is over het algemeen 25 jaar voor onroerend goed, zeven jaar voor werkkapitaal, en tien jaar voor de meeste andere leningen., De kredietnemer betaalt de lening terug met maandelijkse hoofdsom en rentebetalingen.

net als bij elke lening blijft een SBA-lening met vaste rente hetzelfde omdat de rentevoet constant is. Omgekeerd kan het betalingsbedrag van een lening met variabele rente variëren omdat de rente kan fluctueren. Een kredietgever kan een SBA-lening aangaan met rentebetalingen tijdens de opstart-of uitbreidingsfase van een bedrijf. Als gevolg daarvan, het bedrijf heeft tijd om inkomsten te genereren voordat het maken van volledige lening betalingen. De meeste SBA-leningen staan geen ballonbetalingen toe.,

de SBA brengt de leningnemer alleen een vooruitbetalingsprovisie in rekening als de lening een looptijd van 15 jaar of langer heeft. Zakelijke en persoonlijke activa beveiligen elke lening totdat de herstelwaarde gelijk is aan het bedrag van de lening of totdat de kredietnemer alle activa heeft verpand zoals redelijkerwijs beschikbaar.,