schuldconsolidatie tips voor dienstleden & hun families
de dienstleden Civil Relief Act (voorheen de Soldiers’ and Sailors’ Civil Relief Act genoemd) is een belangrijk stuk wetgeving dat speciale overwegingen bevat voor dienstleden die momenteel in actieve dienst zijn. De bepalingen omvatten verlagingen van de rente voor credit card schuld, evenals mogelijke kortingen op gerelateerde programma ‘ s, waaronder een debt management programma dat u zich inschrijft via een credit counseling agency.,
zolang u kunt bewijzen dat u onder de wet in aanmerking komt, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een debt management programma met gereduceerde kosten. Afhankelijk van waar je gaat, sommige credit counseling agentschappen zal afzien van een aantal of alle van de kosten in verband met uw programma. Dus zorg ervoor dat je rond te shoppen en altijd zorg ervoor dat u vermelden dat u een actieve dienst lid – of een dienst familie.
Houd er rekening mee dat de kosten voor deze programma ‘ s eigenlijk laag zijn, omdat ze gebaseerd zijn op wat de consument zich kan veroorloven in zijn budget., Het is echter de moeite waard om jezelf een paar dollar te besparen als je werkt om vooruit te komen. Wat ons betreft, Consolidated Credit ziet af van alle programma setup vergoedingen voor militaire dienst personeel en hun families.
Tip Nr. 1: consolideren voordat u
implementeert door afspraken te maken nadat u al hebt geïmplementeerd, wordt het alleen maar moeilijker op een moment dat u de afleiding niet nodig hebt. Dus je moet je schuld te consolideren voorafgaand aan de implementatie als je je financiën in orde, zodat ze gemakkelijk kunnen worden beheerd, terwijl u zich richten op de missie.,
houd er rekening mee dat de juiste optie voor schuldconsolidatie doorgaans uw maandelijkse betalingsbedrag verlaagt en uw betalingsschema vereenvoudigt tot slechts één factuur voor alle schulden die u hebt geconsolideerd. Dus consolidatie maakt het makkelijker om betalingen te beheren en maakt uw schulden meer betaalbaar, zodat u minder kans om achter te raken.
Tip nr., 2: overweeg een schuldbeheerprogramma
er zijn verschillende manieren om te consolideren, maar het beste voor leden van de Dienst in actieve dienst of een reservist die anticipeert op Extended Active Duty (EAD) is het gebruik van een persoonlijke schuldconsolidatie-lening of een schuldbeheerprogramma.
De consolidatielening is een goede optie voor het consolideren van een beperkt bedrag aan schuld uit meerdere bronnen Als u een goede creditscore hebt. Als je te veel schulden hebt of je hebt geen goed krediet, kan een lening problematisch zijn. In dit geval, overwegen een debt management program (DMP) door middel van een krediet counseling agentschap., Het is een ondersteunde vorm van consolidatie die uw totale maandelijkse betalingen kan verminderen met 30 tot 50 procent, ongeacht uw credit score.
Tip Nr. 2: Zorg ervoor dat uw rente wordt verlaagd
de dienstleden Civil Relief Act (SCRA) stelt dat de rente voor ingezette soldaten in actieve dienst wordt beperkt tot 6 procent. Deze 6 procent limiet is echter alleen automatisch op federale studentenleningen. Voor alle andere schulden, waaronder creditcards en leningen voor schuldconsolidatie, moet u uw tarieven verlagen en MOET u mogelijk een SCRA-certificaat overleggen als bewijs van uw inzet.,
houd er ook rekening mee dat 6 procent het maximum is. U moet praten met elke schuldeiser of geldschieter om te zien of ze bereid zijn om uw tarieven verder te verlagen of volledig te elimineren. Dit doen voor geconsolideerde schuld is gemakkelijker, omdat je slechts één oproep te maken om al uw schuld te dekken in plaats van individuele oproepen voor elke schuld verschuldigd.
Tip Nr. 3: Neem contact op met uw credit counselor als u een DMP
hebt, dan geldt de hierboven genoemde renteplafond ook voor de schulden die deel uitmaken van een schuldbeheerprogramma., In de meeste gevallen moet uw rente al worden verlaagd of geëlimineerd zodra u zich inschrijft – de rente wordt meestal verlaagd tot 10 procent of minder, zelfs voor burgers die dit gebruiken om te consolideren. Kredietadviseurs onderhandelen met uw crediteuren op het moment van uw inschrijving.
toch, bel uw credit counselor als u bent ingeschreven in het programma om ervoor te zorgen dat uw tarieven zijn allemaal verlaagd tot onder de 6 procent. Zo niet, de credit counselor moet in staat zijn om u een extra aftrek dankzij de SCRA., Bovendien, programma kosten kunnen ook worden afgezien voor een ingezet Service lid, dus bel om te zien wat het Agentschap kan regelen voor uw programma voordat u implementeren.
Tip Nr. 4: Stel betalingen in uw 6 discretionaire toewijzingen
elk actief dienstlid en reservisten op Extended Active Duty (EAD) kunnen betalingstoewijzingen instellen, waarbij een bepaald bedrag automatisch van uw loon wordt afgenomen en aan een aangewezen persoon of bedrijf wordt uitgedeeld. U mag maximaal 6 discretionaire pay allotments tegelijk.,
functionarissen en dienstplichtigen kunnen toestemming geven voor de betaling van persoonlijke leningen, waaronder een lening voor schuldconsolidatie. Door uw schuld te consolideren, maakt u het gemakkelijker om te beheren tijdens de implementatie, omdat u een discretionaire toewijzing kunt instellen om de leningbetalingen op de geconsolideerde schuld te dekken.
Tip Nr. 5: vergeet niet een speciale volmacht in te stellen
Als u iemand hebt die u aanwijst als uw financieel manager terwijl u weg bent, zoals een echtgenoot of ouder, moet u een volmacht instellen., Het is echter belangrijk op te merken dat als u wilt dat die persoon de mogelijkheid om wijzigingen aan te brengen in toewijzingen dit vereist speciale volmacht op te zetten.
zorg ervoor dat u, als u toewijzingen instelt, de juiste volmacht verkrijgt die de persoon die u aanwijst in staat zal stellen betalingen aan te passen indien nodig.
Tip Nr. 6: credit cards bevriezen terwijl u wordt ingezet
het genereren van credit card schuld terwijl u wordt ingezet verhoogt alleen de verplichtingen waar u zich zorgen over moet maken., Dus zodra u uw schulden te vereenvoudigen door middel van consolidatie voordat u implementeren, niet dan compliceren dingen door het nemen van nieuwe hoge rente credit card schuld.
Dit is inclusief creditcardschuld van uw echtgenoot of aangewezen volmacht of een bevoegde gebruiker op uw creditcards. Wie is het beheer van uw financiën moet beschikbare geld te gebruiken en te voorkomen dat het nemen van schulden die u zult moeten zorgen te maken over later.
Tip nr., 7: Profiteer van een SDP
Als u wordt ingezet in een gevechtszone waar u Hostile Fire Pay / Imminent Danger Pay (HFP/IDP) ontvangt, komt u in aanmerking voor het Savings Deposit Program (SDP). Dit is een speciale spaarrekening die tien procent rente verdient, wat het een zeer sterk beleggingsinstrument maakt.
aangezien een SDP groeit met 10 procent en de rente op uw schulden wordt gemaximeerd op 6 procent, is het in uw belang om bijdragen te leveren aan een SDP in plaats van uw loon te gebruiken om te proberen meer schulden af te betalen dan de vereiste betalingen., Het opzetten van een SDP en bijdragen leveren om uw geld het meest effectief te gebruiken. Dan kunt u het gebruiken voor strategische schuld eliminatie als je eenmaal terug van deployment.
Tip Nr. 8: overweeg een forfaitaire schuldbetaling met uw SDP
zodra u terugkeert van actieve dienst, zal uw inkomen waarschijnlijk afnemen, zodat het geld in uw SDP nodig kan zijn om u te helpen terug te keren naar een normaal niet-ingezet budget. U moet uw geld te ontvangen in een enkele forfaitaire som. Dan moet je het verdelen en verstandig gebruiken., Echter, als je extra geld van de rekening kunt u overwegen om het te gebruiken om een extra betaling te doen op uw geconsolideerde schuld.
onthoud dat de rente niet langer wordt afgetopt op 6 procent en kan terugkeren naar de oorspronkelijke hogere waarden. Dit betekent dat het in uw belang is om de schuld af te betalen voordat deze hogere kosten kunnen worden toegepast. Het gebruik van een deel van uw SDP kan u helpen snel stabiliteit te bereiken zonder u zorgen te maken over een grote overhang van schulden.
schuldconsolidatie leningen voor veteranen
veteranen hebben een paar opties als het gaat om het consolideren van schulden., De eerste optie geldt alleen voor veteranen die eigenaar zijn van hun huis met een VA woning lening. Als je ging door de VA om een hypotheek te krijgen bent u in aanmerking om een militaire schuld consolidatie lening te gebruiken. Dit is een lening lener tegen het eigen vermogen opgebouwd in uw huis, dus het is als een woning equity lening speciaal bedoeld voor veteranen.
als veteraan wordt u geconfronteerd met een aantal unieke financiële uitdagingen bij het opzetten van een stabiele vooruitzichten als u eenmaal overschakelt naar een burgerleven., Het maken van die overgang kan moeilijk zijn, maar er zijn ook gespecialiseerde tools beschikbaar voor veteranen die werken om deze uitdagingen te overwinnen om stabiliteit te bereiken.
onderstaande informatie is ontworpen om u te helpen begrijpen wat een militaire schuld consolidatie lening (Mdcl) is, hoe het u kan helpen, en de risico ‘ s die u moet weten voordat u besluit om het te gebruiken. Als u een vraag heeft of deskundig advies nodig heeft over uw beste optie voor schuldverlichting, kunnen wij u helpen. Bel Consolidated Credit vandaag op 1-888-294-3130 om een gratis schuld-en Budgetanalyse aan te vragen bij een gecertificeerde kredietadviseur.,
# 1: een militaire schuldconsolidatie-lening (Mdcl) is een lening met eigen vermogen
Er zijn twee soorten schuldconsolidatie-leningen. Een ongedekte schuld consolidatie lening vereist geen onderpand, dus de lening wordt uitgebreid naar u in goed vertrouwen op basis van uw credit score en financiële situatie.
daarentegen vereist een gedekte schuldconsolidatie lening enige zekerheid om de lening veilig te stellen in het geval u in gebreke blijft. In de meeste gevallen, het onderpand is uw huis, dus je neemt wat bekend staat als een home equity lening. Je leent eigenlijk tegen de waarde van je huis.,
#2: u moet een VA-woninglening hebben om in aanmerking te komen
niet alle veteranen kunnen een militaire schuldconsolidatie-lening gebruiken. Veteranen komen alleen in aanmerking als ze al een VA-woninglening hebben. Kortom, de MDCL-ook bekend als een VA consolidatie lening – is als een gespecialiseerde tweede hypotheek voor veteranen.
Dit betekent dat als je geen huiseigenaar bent of een huis bezit maar niet via de VA bent gegaan om je lening te krijgen, je geen MDCL kunt gebruiken. Er zijn andere opties beschikbaar voor schuldverlichting, echter, dus je bent niet helemaal vast (meer over andere opties in #10).,
#3: een MDCL is een” cash-out ” lening op uw woning
zoals hierboven vermeld, betekent een MDCL dat u leent tegen het eigen vermogen in uw woning. Equity is de waarde van uw woning minus het resterende saldo op de hypotheek. Dus als je nog $ 80.000 over hebt om af te betalen op je VA woninglening en de waarde van je huis is $120.000, dan zou een MDCL je netto $40.000 die kan worden gebruikt om je creditcards en andere uitstaande schulden af te betalen.,
Het is belangrijk om op te merken dat dit effectief betekent dat je het eigen vermogen dat in je huis is opgebouwd, uitbetaalt, dus nu heb je $120.000 aan hypotheekschuld in plaats van $80.000 aan hypotheekschuld met $40.000 aan eigen vermogen (wat telt als een actief).
#4: U zult slotkosten moeten betalen
bijna elke keer dat u een tweede hypotheek wijzigt, herfinanciert of afsluit, moet u slotkosten opnieuw betalen om de nieuwe lening veilig te stellen. Sluitingskosten zijn over het algemeen gelijk aan ongeveer 1-5% van de aankoopprijs van uw woning – in dit geval met een MDCL dat 1-5% van het nieuwe bedrag op de lening zou zijn.,
u kunt een deel van het geld dat u krijgt voor de MDCL gebruiken, dus als de uitbetaling $40.000 is, krijgt u dat geld minus $1.200 tot $6.000 aan slotkosten, afhankelijk van de geldschieter. Zorg ervoor dat u precies weet wat uw slotkosten zullen zijn, om te zien hoeveel het zal de uiteindelijke uitbetaling te verminderen.
#5: een MDCL is geen lening uitgegeven door de VA
Dit is een veel voorkomende misvatting bij alle VA-leningen. De VA is niet de geldschieter of de kredietverlener. Particuliere financiële instellingen zijn nog steeds de emittenten van VA-leningen, net zoals ze zijn met gewone civiele consumptieleningen., De VA garandeert maar liefst 25% van de lening, waardoor veteranen deze leningen tegen lagere tarieven en betere voorwaarden kunnen krijgen. Er zijn ook plafonds op wat banken in rekening kunnen brengen voor VA-leningen.
u vraagt echter nog steeds een VA-lening aan, inclusief een MDCL, via uw voorkeurslening.
#6: een MDCL verhoogt uw financiële risico
wanneer een dienstlid in actieve dienst is, worden ze een aantal belangrijke financiële bescherming geboden onder de Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). Dit omvat bescherming tegen afscherming als u achterloopt op uw hypotheekbetalingen wanneer u wordt ingezet.,
helaas krijgen veteranen niet dezelfde bescherming aangeboden en in feite zijn er geen dergelijke bescherming aangeboden door een VA-woninglening of een MDCL. Als u niet te betalen en de lening gaat in gebreke, de geldschieter kan een afscherming actie tegen u beginnen. En als je niet de juiste optie kunt vinden om je huis te redden, kun je het verliezen in beslag nemen.
#7: de MDCL verhoogt uw maandelijkse betalingen
de maandelijkse betalingen op de nieuwe mdcl-lening zullen hoger zijn dan de maandelijkse betalingen op uw huidige VA-hypotheek omdat u een groter bedrag financiert. Om vier uur.,5% APR, de maandelijkse betalingen op de resterende $ 80.000 saldo op uw woning lening moet rond de $ 405. De betalingen op de MDCL op $ 120.000 op dezelfde 4,5% APR zou rond $608.
het goede nieuws is dat u naast de lening minder verplichtingen moet hebben. Als je betaalt $ 500 per maand op uw credit card rekeningen en je betaalt uit die schulden in-full met het geld dat je krijgt van de militaire schuld consolidatie lening, dan is een $200 verhoging van uw maandelijkse hypotheek betalingen zal nog steeds verlaten u met een netto budget cash flow stijging van $300.,
#8: marktomstandigheden zijn belangrijk
zoals met elke woninglening, zullen de huidige voorwaarden in de vastgoedmarkt van invloed zijn op de rente die u ontvangt op de nieuwe lening. Hoewel het doorlopen van de VA kan u in aanmerking komen voor een lagere rente op de MDCL, tarieven zijn nog steeds gebaseerd op de huidige marktomstandigheden.
met dat in gedachten kan timing een belangrijke factor zijn bij het verkrijgen van de rente op uw lening. Als u een aanvraag voor een militaire schuld consolidatie lening wanneer de tarieven laag zijn, dan krijg je een lager tarief en betalen minder rentelasten over de levensduur van de hypotheek., Als je solliciteert wanneer de tarieven hoog zijn, dan is je rente hoger en betaal je meer in totaal.
#9: Als u geen equity hebt, zal een MDCL niet werken
de VA biedt duidelijke voordelen wanneer u financiering aanvraagt, maar het kan u niet helpen als het geld er niet is. Net als elke woning equity lening, een MDCL kunt u alleen lenen tegen de equity beschikbaar in uw huis. Als je geen eigen vermogen hebt, is er niets om tegen te lenen.
dus als de waarde van uw woning niet significant hoger is dan het resterende saldo op uw VA-woninglening, dan is een MDCL geen haalbare optie., Het is ook uit den boze als je ondersteboven op uw hypotheek-waar de waarde van het onroerend goed in uw huis daalt onder het resterende saldo op uw hypotheek.
u hebt een aanzienlijke equity in uw woning nodig om een mdcl de juiste optie voor consolidatie te laten zijn. Zelfs als je wat equity hebt, moet je ervoor zorgen dat het genoeg is om te werken voor wat je nodig hebt. Bijvoorbeeld, als je $ 80.000 links op uw hypotheek en het huis is de moeite waard $100.000 dat zou netto u $20.000 voor consolidatie., Maar als je $ 35.000 in credit card schuld af te betalen, dat bedrag is niet genoeg om het doel dat u nodig hebt om te dienen.
#10: een MDCL is niet uw enige optie
Als u zich zorgen maakt over het lenen tegen de waarde van uw woning of als u niet over het eigen vermogen beschikt om het doel te dienen dat u nodig hebt voor het elimineren van schulden, maak u dan geen zorgen. Er zijn andere opties die u kunt gebruiken die u kunnen helpen bij het oplossen van de uitdagingen waarmee u geconfronteerd met credit card schuld.,
een debt management programma via een gecertificeerde credit counseling agentschap stelt u in staat om te consolideren zonder te lenen tegen het eigen vermogen van uw huis. De rente wordt met de crediteuren afzonderlijk onderhandeld en varieert doorgaans van 0-10% na onderhandelingen. Credit card schuld wordt gemakkelijker te beheren zodra de rente wordt verlaagd, zodat u kunt krijgen van de schuld sneller, ook al betaalt u misschien minder per maand.
De meeste kredietnemers die het programma met succes voltooien, zijn binnen 5 jaar schuldenvrij, hoewel hun totale maandelijkse creditcardbetalingen met 30 tot 50 procent worden verminderd., Credit counseling agentschappen kunnen ook gespecialiseerde programma ‘ s voor Service leden en veteranen die lagere kosten bieden.