Hypotheekgids (Nederlands)

Grondcontracten zijn een bron van verkopersfinanciering die over het algemeen wordt gebruikt voor unieke vastgoedtypen en-situaties. In plaats van te lenen van een hypotheekverstrekker, betaal je aan de verkoper van het onroerend goed dat je koopt. Dus, wat moet je weten als je een grondcontract wilt gebruiken om een huis te kopen? En wat zijn de stappen om er een te herfinancieren?

In deze blog behandelen we:

• Wat is een grondcontract?

• Wanneer moet ik een grondcontract gebruiken om een woning te kopen?,

• Hoe werken betalingen met een grondcontract?

• Wat zijn de risico ‘ s van een overeenkomst over gronden?

• opgenomen vs niet-opgenomen landcontacten.

• hoe een grondcontract te gebruiken voor een woningaankoop.

• hoe een overeenkomst over gronden te herfinancieren.

• Hoe kunnen we helpen.

Wat is een overeenkomst over gronden?,

Een overeenkomst over gronden is een schriftelijke overeenkomst voor een onderhandse lening tussen een koper en verkoper van een woning voor de aankoop van grond of onroerend goed. De verkoper zal financiering (als de geldschieter) en zij zullen, op hun beurt, toestaan dat de koper om te verhuizen naar het pand onder de voorwaarden van hun overeenkomst als ze werken in de richting van uiteindelijke eigendom door het betalen van de grond contract. U kunt hier meer te weten komen over de verschillende soorten grondcontracten.

niet lang geleden waren grondcontracten zeer populair toen hypotheken moeilijk te kwalificeren waren en hadden ze een buitengewoon hoge rente., Hoewel ze zijn afgenomen in populariteit, grondcontracten als een bron van verkoper financiering blijven gebruikelijk in gebieden van het land met unieke eigenschappen of hoge zelfstandige arbeid.Net als veel oudere leningen programma ‘ s, grond contracten dienen een niche publiek als de meeste huizenkopers meer voordeel en veiligheid van een traditionele hypotheek product zal vinden.

net als veel oudere leningsprogramma ‘ s dienen grondcontracten een nichepubliek omdat de meeste huizenkopers meer voordeel en zekerheid zullen vinden van een traditioneel hypotheekproduct.

Wanneer moet ik een grondcontract gebruiken om een woning te kopen?,

bij een grondcontract onderhandelt u rechtstreeks met uw geldschieter (de verkoper) over de aankoop, leasing en voorwaarden van uw woonsituatie. Dit biedt u een voordeel, omdat de verkoper heeft een gevestigde interesse in ervoor te zorgen dat u in staat zijn om met succes hun eigendom te kopen.

de belangrijkste reden dat mensen doorgaan met een grondcontract voor de financiering van verkopers is voor de gemakkelijkere Kwalificatie. Kwalificeren is aanzienlijk gemakkelijker voor een grondcontract, omdat uw verkoper niet dezelfde voorschriften, richtlijnen of vergoedingen in verband met een bank of hypotheekverstrekker zal hebben., Met dat in gedachten, lees je contract zorgvuldig. Er is een reden waarom het in aanmerking komen voor een hypotheek een betrokken en gereguleerd proces is. Wanneer u dit gemakkelijker maakt, verhoogt u het risico voor zowel de koper als de verkoper.

Hier zijn een paar specifieke scenario ‘ s waarin een grondcontract voor u een voordeel kan zijn:

• het kopen van een huis als een niet-Amerikaans staatsburger (buitenlanders): een koper van een huis die geen Amerikaans staatsburger is kan moeite hebben met het krijgen van een lening in de VS, Hoewel er programma ‘ s waardoor ze huiseigenaren worden, kunnen ze moeilijk te vinden en in aanmerking komen voor. Een overeenkomst over gronden zou gemakkelijker in aanmerking komen voor en de barrière voor het bezit van onroerend goed meer te overwinnen.

• het kopen van een unieke woning: als uw nieuwe woning geen vergelijkbare woningen heeft en u financiering nodig hebt om het te beveiligen, kan een overeenkomst over Grond uw enige optie zijn. Houd er rekening mee dat de verkoop van deze woning later net zo moeilijk voor u zal zijn. U kan nodig zijn om verkoper financiering aan uw toekomstige koper ook.,

• recente echtscheiding of faillissement veroorzaakt grote kredietproblemen: kopers met een problematische kredietgeschiedenis kunnen het gemakkelijker vinden om te kopen met een grondcontract, maar geen twee verkopers zijn hetzelfde. Aangezien ze zich niet houden aan dezelfde richtlijnen en vereisten van een hypotheekverstrekker, zal dit ook deel uitmaken van uw onderhandelingen om te kopen.

tenzij u zeker weet dat u niet in aanmerking komt voor een hypotheek, is het in uw belang om een traditioneel hypothecair product te verkrijgen in plaats van een overeenkomst over gronden, omdat dit in de toekomst lastig kan worden.,

Hoe werken betalingen met een grondcontract?

wanneer u een grondcontract hebt, zal de koper doorgaans betalingen rechtstreeks aan de verkoper doen, en de verkoper zal deze betaling aan alle geïnteresseerde partijen voor het onroerend goed uitbetalen. Over het algemeen zal dit een hypotheek/pandrecht op het onroerend goed, onroerendgoedbelasting, en de winst van de verkoper uit het contract. Voor sommige kopers kan dit handig zijn, omdat hun betalingsregeling hetzelfde jaar-tot-jaar zal blijven, en ze zullen niet te maken hebben met een bank voor het verzenden van hun betalingen.,

contracten op grond worden doorgaans afgeschreven (betalingsschema) over 30 jaar met een ballonbetaling van vijf jaar (het resterende leensaldo wordt onmiddellijk opeisbaar). Hoewel niet gunstig voor de meeste, Dit kan buitengewoon nuttig zijn voor iemand met beperkte tijd in een hoog-inkomen veld, zoals eigenaar-exploitanten (vrachtwagenchauffeurs), Commissie velden, en zelfstandigen. Gedurende de vijf jaar van hun grondcontract, kunnen ze een stabiele woning hebben en werken aan het in aanmerking komen voor een traditionele hypotheek om hun ballonbetaling aan het einde van de vijf jaar af te betalen.

Wat zijn de risico ‘ s van grondcontracten?,

hoewel grondcontracten soepeler zijn in hun vereisten voor een koper, zijn ze niet altijd in uw belang. De richtlijnen en voorschriften die dicteren hoe een hypotheekverstrekker bepaalt of je gekwalificeerd werk in uw voordeel, omdat kredietverstrekkers bepalen de waarschijnlijkheid van uw vermogen om de lening terug te betalen., Met dat in gedachten, zijn hier een paar redenen waarom u misschien wilt overwegen om verder te gaan met een grondcontract:

• uw inkomen wordt niet geverifieerd: meestal zullen verkopers uw inkomen niet verifiëren met een grondcontract op dezelfde manier als een hypotheekbedrijf doet, of zelfs uw krediet herzien om uw verplichtingen te bepalen. Dit betekent dat u kunt vinden jezelf “goedgekeurd” door de verkoper om de woning te kopen, maar je zou kunnen vinden jezelf worstelen om betalingen te doen kort na.,

• Ballonbetalingen kunnen gevaarlijk zijn: dit komt vaak voor bij grondcontracten – het is gewoon een term om te zeggen dat uw resterende schuld onmiddellijk volledig moet worden voldaan. Dit zal vaak gebeuren aan het einde van uw contract looptijd (meestal vijf jaar met betalingen afgeschreven meer dan 30 jaar) of als u betalingen mist., Als je het grondcontract oorspronkelijk nodig had en er is sindsdien niet veel veranderd, kon je snel jezelf dakloos vinden en duizenden dollars aan aanbetaling en maandelijkse betalingen die anders in de richting van besparingen voor een hypotheek zouden kunnen gaan of investeren in een woning die je eigenlijk bezit.

• waarschijnlijk bezit u de eigenschap niet: weet u of de titel in uw naam is opgenomen? Weet je wie de eigenaar is van het huis met jouw contract?, Vaker wel dan niet, de verkoper behoudt de titel en het eigendom over het onroerend goed totdat u het grondcontract hebt afbetaald – hetzij door uw eigen middelen of door middel van een kooptransactie om het contract uit te kopen. In het waarschijnlijke scenario dat je niet de eigenaar bent, betekent dit dat je ook niet de rechten van een eigenaar hebt. De verkoper kan u uit te zetten om een aantal redenen, en als de verkoper niet in slaagt om hun hypotheek of belastingen te betalen voor het onroerend goed, kunt u worden uitgezet. Je bent in een huur-aan-eigen situatie met geen van de luxe geboden aan huiseigenaren.,

• u moet het onderhoud afhandelen: helaas heeft u de last van een huiseigenaar omdat u het onroerend goed moet onderhouden. Lees uw contract zorgvuldig door. Wie is verantwoordelijk voor apparaten? Wie is verantwoordelijk voor het pand? In de meeste gevallen ben jij het waarschijnlijk.

• contracten kunnen lastig zijn: we hadden een potentiële koper in een grondcontract die zijn eigendom wilde herfinancieren na vijf jaar in zijn huis te hebben gewoond., Helaas ontdekte hij dat hij het huis niet bezat nadat hij bij ons kwam, en we hebben het contract met hem herzien. Uiteindelijk moesten we hem doorverwijzen naar een vastgoedadvocaat voor advies over hoe verder te gaan.

geregistreerde vs Niet-Geregistreerde grondcontracten-belangrijke informatie om te weten.

Een van de meest voorkomende problemen bij grondcontracten is dat deze zelden worden geregistreerd. Wanneer een grondcontract niet wordt geregistreerd, is er geen registratie van de transactie en gegevens om uw potentiële eigendom in het pand te verifiëren., Dit heeft betrekking op het bovenstaande punt dat u waarschijnlijk niet de eigenaar van de woning die u hebt betaald duizenden dollars voor. Bovendien, wanneer het onroerend goed niet wordt geregistreerd, kunt u het niet herfinancieren, moet u het onroerend goed kopen. Het belangrijke verschil hier is dat u een nieuwe aanbetaling nodig hebt om de woning te kopen wanneer uw land contract ballon betaling verschuldigd is. Dat is een hoop extra geld om plotseling beschikbaar te hebben.

bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je een $200.000 woning hebt gekocht met een grondcontract. De verkoper had 10% nodig, en jij betaalde de laatste jaren nog eens 30.000 dollar in hoofdsom., U bent nu $150.000 schuldig aan de verkoper die volledig moet worden betaald. Natuurlijk, ga je naar herfinancieren van uw woning om het resterende saldo omgedraaid naar u omdat je hebt ongeveer $ 50.000 in het eigen vermogen. Toch? Het antwoord is … misschien.

als de akte werd geregistreerd en uw verkoper uw betalingen in de loop van uw contract op een aparte rekening hield, dan ja. U zult in staat zijn om te herfinancieren zonder ernstige problemen, ervan uitgaande dat u in aanmerking komt voor de hypotheek. Als de akte niet is opgenomen, moet u een nieuwe aanbetaling doen op de $150.000 en sluitingskosten betalen in verband met een aankoop., Je koopt het huis twee keer sinds de eerste keer dat het technisch niet gebeurde. Je gaf iemand net een hoop geld te huur.

en hoe zit het met de titel/akte? Weet je waar het is en heb je een onvoorziene situatie als er iets gebeurt met de verkoper? Dit zijn de antwoorden die u moet weten als u ooit formeel eigenaar van het huis wilt worden. Wij raden u aan de akte zo snel mogelijk op te nemen, anders kan het moeilijk zijn om te bewijzen dat de akte rechtmatig aan u is overgedragen., Dit zal ook een vereiste van een geldschieter zijn als u een hypotheek op het pand nodig hebt.

bovendien kan het niet opnemen van uw akte een aantal problemen met staats-en federale belastingen hebben. U moet de voorschriften van uw staat Controleren met betrekking tot sancties voor het niet opnemen van uw akte. Er kunnen extra kosten te wijten aan te laat. Als uw contract is niet sterk genoeg, kunt u de woning te verliezen als er iets moet gebeuren met uw verkoper voor de formele overdracht. Het is niet omdat je daar woont dat je het bezit.

Lees uw contract, Ken uw overeenkomst.,

hoe een grondcontract te gebruiken voor een woningaankoop.

1. Praat eerst met een expert – zoals je hebt geleerd, grondcontracten kunnen erg ingewikkeld zijn. Als u op zoek bent naar een woning met een grondcontract te kopen, raden wij u aan contact op te nemen met een van onze Loan Officers of geef ons een snel telefoontje op 855-610-1112 om uw scenario te bespreken. Een grondcontract mag niet je eerste keuze zijn, neem de tijd om te zien of je andere opties hebt.

2. Huur een onroerend goed advocaat-als je zeker bent dat een land contract is de beste keuze voor u, vinden en huren van een onroerend goed advocaat., Zonder een goed contract, kun je het ruwe einde van de deal krijgen. Zaken zoals de titel en eigendomsverantwoordelijkheden moeten glashelder zijn. Een advocaat zal ook in staat zijn om expertise te bieden tijdens uw onderhandelingen.

3. Onderhandelen over het contract – er zijn verschillende soorten grond contracten die u kunt kiezen om te gebruiken – straight contracten, all-inclusive (wrap-around) contracten, en termijn verkoop contracten. Alle details zullen hier worden afgerond, en daarom is het belangrijk voor beide partijen om een advocaat te hebben.

4., Krijg uw financiën op orde – het contract is volledig gebaseerd op uw onderhandelingen met de verkoper. Hoewel u niet aan dezelfde normen als een gereguleerde lening zal voldoen, wilt u bewijs van inkomsten en contant geld in de bank om de aanbetaling te dekken. Ze zullen waarschijnlijk ook trekken uw credit rapport.

5. Krijg een taxatie en titel verzekering-een taxatie zal u een nauwkeurige waarde van het onroerend goed. Deze kosten ongeveer $ 500. Ervan uitgaande dat de titel wordt overgedragen aan uw naam, krijg titel verzekering om zowel u als de verkoper te beschermen.

6., Sluiten op de deal-omdat er geen geldschieter betrokken, je kon heel snel sluiten. U hebt al besloten hoe u de aanbetaling en eventuele extra kosten die door de verkoper worden gevraagd, afhandelt. Zodra alles is ondertekend, zorg ervoor dat kopieën van alle documenten te behouden.

hoe herfinancier ik een grondcontract?

Als u op zoek bent naar herfinanciering van een grondcontract (een particuliere lening), neem dan contact op met onze experts voordat uw leensaldo onvermijdelijk verschuldigd is. We zullen in staat zijn om eventuele rode vlaggen vroeg te identificeren. De verkoper van het onroerend goed zal sterk betrokken moeten zijn., Op het absolute minimum moet de verkoper het volgende opgeven:

• een notariële titel met een ondertekende versie van de lein.

• een niet-hypotheekgerelateerde uitbetaling.

• bewijs van verificatie van een overeenkomst over gronden.

• bewijs van adressen voor beide partijen en contactgegevens.

• kopie van de originele garantieakte van de verkoper.,

of u nu een koper of verkoper van het pand bent, als u vroeg hulp krijgt, bespaart u veel hoofdpijn.