traditioneel is de banksector traag met innoveren. Het levert vaak een gebruikerservaring die veel te wensen overlaat. In deze producttank London talk legt Megan Caywood, toenmalig Chief Platform Officer bij Starling Bank, uit hoe de bank de status quo heeft uitgedaagd door een zichtrekening in te voeren die volledig digitaal is en is afgestemd op de smartphone-generatie. Ze bespreekt de uitdagingen bij het starten van een bank en hoe je succesvol kunt zijn in een sterk gereguleerde sector.,
de Productervaringskloof in het bankwezen
de banksector veranderde aanzienlijk na de financiële crisis van 2008. Meer regels en voorschriften werden ingevoerd met banken die te maken kregen met zware boetes voor inbreuken op de naleving. Hierdoor werd productinnovatie een lage prioriteit en stagneerde de kwaliteit van de klantervaring. Ondertussen hebben gebruikerservaringen elders snel vooruitgang geboekt door nieuwe technologieën en verbeterde productpraktijken.
deze factoren hebben een kloof gecreëerd tussen de verwachtingen van de consument en wat de gevestigde exploitanten in de banksector leveren., Kortom, mensen hebben niet dezelfde technische innovatie van banken ervaren waar ze elders in hun leven van hebben geprofiteerd.
Starling Bank is een mobiel cloudgebaseerd product dat een bankervaring biedt voor de generatie van smartphones. Er zijn geen filialen, en het openen van een account is een eenvoudig proces volledig voltooid vanaf een smartphone.
de kritische factoren die van een lopende rekening worden verwacht, zijn er nog steeds, zoals contactloze kaarten en digitale portefeuilles., Maar de digital-first aanpak van Starling maakt een rijkere gebruikerservaring mogelijk, zodat gebruikers hun geld kunnen beheren, controleren en uitgeven met hun smartphone.
vereisten voor het bouwen van een Bank
omdat het een gereguleerde sector is, brengt de lancering van een nieuwe bank een aantal stappen en uitdagingen met zich mee:
- krijg een banklicentie – om een uitgebreide alternatieve bankoplossing te ontwikkelen is een volledige banklicentie nodig. Het proces duurt zes maanden vanaf het indienen van de aanvraag, maar alles moet op voorhand klaar zijn., De door de regelgever opgelegde termijnen moeten daarom in de routekaart worden meegenomen.
- kapitaal aantrekken-een bedrijf heeft aanzienlijk kapitaal nodig om in aanmerking te komen voor een bankvergunning, dus investeringen moeten worden aangetrokken terwijl ze zich nog in een pre-launch-en pre-revenue-staat bevinden.
- voorbereiden op penetratietests – de toezichthouders moeten ervoor zorgen dat de integriteit in overeenstemming is met die van andere banken, zodat zij een verscheidenheid aan tests uitvoeren met betrekking tot beveiliging en naleving.,
- beperkingen afdwingen-in eerste instantie bevat een bankvergunning verschillende beperkingen en limieten-zoals een maximale depositogarantie per klant-die in acht moeten worden genomen om compliant te blijven.
deze op naleving gebaseerde belemmeringen vormen een extra uitdaging voor het standaardproductontwikkelingsproces in minder gereguleerde sectoren en belemmeren enkele van de beste praktijken voor de ontwikkeling van nieuwe digitale producten. Het aannemen van een Lean aanpak en de lancering van een kale MVP is moeilijk wanneer je nodig hebt om miljoenen te hebben opgehaald en verkregen een bankvergunning voordat u de markt te betreden.,
duidelijke Productprincipes
bij het ontwikkelen van een product is het belangrijk om belangrijke productprincipes te hebben waarvan u denkt dat ze uiteindelijk uw visie zullen leveren. Starling ‘ s principes zijn:
- Full stack bank-innoveer zowel op de front-end user experience als op de back-end bancaire technologie, aangezien de ontwikkeling op beide fronten een grotere differentiatie mogelijk maakt.
- banklicentie-om een uitgebreide bankervaring te bieden, zoals FSCS-bescherming en het tot een minimum beperken van vergoedingen, is een volledige banklicentie nodig.,
- Design focus-zorg ervoor dat eind-tot-eind gebruikersreizen zo wrijvingsloos mogelijk zijn.
belangrijkste overwegingen bij het starten van een Bank
- begrijp de status quo-wat zijn de bestaande oplossingen? Wat zijn de recente trends in de industrie? Welke veranderingen in de wetgeving (zoals het PSD2 open banking initiative) komen eraan en zullen waarschijnlijk nieuwe kansen bieden?,
- Identificeer pijnpunten voor gebruikers –
- Bepaal uw differentiatie –
- Identificeer de doelmarkt –
- begrijp “hygiënische kenmerken” – wat verwacht de consument van bestaande producten waar nieuwe producten niet zonder kunnen? Dit kunnen belangrijke functies zoals automatische incasso, of vragen op een sign-up formulier, zoals National Insurance nummer die leiden mensen om het vertrouwen te verliezen als weggelaten.
- creëer inkomstenkansen-wees duidelijk over hoe uw sterke punten en differentiërende factoren inkomsten en een haalbare monetariseringsstrategie zullen genereren.,
