Hoe worden uw pensioenuitkeringen belast?

wanneer u met pensioen bent, hebt u alle inkomsten nodig die u kunt krijgen. Dit inkomen kan afkomstig zijn uit vele bronnen, met inbegrip van pensioen beleggingsrekeningen, pensioenen, en Sociale Zekerheid. Er is echter een goede kans dat je ten minste een deel van je pensioeninkomen verliest aan de Belastingdienst — en mogelijk ook aan de Belastingdienst.

het goede nieuws is dat niet al uw pensioeninkomen per se aan belasting is onderworpen., Het is belangrijk om te begrijpen hoe fiscale regels van toepassing zijn op verschillende bronnen van fondsen in pensionering, zodat u dienovereenkomstig kunt plannen en worden voorbereid wanneer belastingen verschuldigd zijn. Deze gids zal helpen.

Hoe worden pensioenuitkeringen belast?

federale fiscale regels voor pensioeninkomen verschillen afhankelijk van de bron van het inkomen, evenals op hoeveel je verdient. Het wordt nog ingewikkelder als het gaat om staatsbelastingen, omdat er grote verschillen zijn tussen de staten.,

Hier is wat u moet weten over hoe de federale overheid en de staat waarin u woont verschillende voordelen kunnen belasten.

sociale uitkeringen

de federale overheid belast sociale uitkeringen, maar alleen als uw inkomen een bepaalde drempel bereikt.

inkomen wordt op een bijzondere wijze berekend om te bepalen of uw socialezekerheidsuitkeringen belastbaar zijn. Uw inkomen wordt bepaald door de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen toe te voegen aan al uw andere belastbare inkomsten uit andere bronnen., Sommige belastingvrije inkomsten, zoals gemeentelijke obligatierente, wordt ook toegevoegd om uw totale inkomen te bepalen.

als uw inkomen met behulp van deze berekening hoger is dan $25.000 als een enkele filer of $32.000 wanneer getrouwd gezamenlijk indienen, kunt u worden belast op maximaal 50% van uw socialezekerheidsuitkeringen. Als uw inkomen hoger is dan $ 34.000 als een enkele filer of $ 44.000 bij het indienen als getrouwd indienen gezamenlijk, u zult worden belast op maximaal 85% van de voordelen., in slechts 13 staten wordt belasting geheven op sociale uitkeringen: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont en West Virginia. Als u in een van hen woont, moet u ook de regels van uw staat leren voor wanneer en hoe uw voordelen zullen worden belast.

pensioeninkomen

Als u het geluk hebt om een pensioen van uw werkgever te krijgen, is het volledige bedrag dat u ontvangt waarschijnlijk federaal belastbaar inkomen. Dit is de regel als je geen eigen geld hebt bijgedragen aan de pensioenregeling van je werkgever., Echter, als je hebt bijgedragen aan uw pensioen met fondsen na belastingen, hoeft u geen belastingen te betalen op een deel van het pensioen dat wordt beschouwd als een terugkeer van deze bijdragen die u hebt gemaakt. De IRS legt uit hoe om te bepalen welk deel van uw pensioen wordt niet belast, maar de algemene regel is dat u het bijgedragen bedrag te delen door het aantal maanden de IRS schattingen als uw resterende levensverwachting.

de IRS behandelt pensioeninkomen waarover u wordt belast als gewoon inkomen, dus u wordt belast over het volledige bedrag tegen uw normale belastingtarief. Omdat we een pay-as-you-go systeem hebben in de U.,S., ofwel belastingen zal moeten worden ingehouden van uw pensioen controles of je nodig hebt om geschatte belastingen te betalen om boetes te voorkomen. als u in Alaska, Florida, Illinois, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington of Wyoming woont, wordt uw pensioeninkomen niet belast. Als je in een andere staat woont, moet je je lokale regels achterhalen., Veel andere locales ook vrijgesteld sommige soorten pensioen inkomen uit belasting, waaronder Alabama, Arkansas, Colorado, Delaware, Georgia, Hawaii, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Missouri, Montana, New Jersey, New Mexico, New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Utah, Virginia, en Wisconsin.

uitkeringen van pensioenrekeningen

wanneer u opnames maakt van traditionele pensioenrekeningen, waaronder IRAs, 403(b)s, 401(k)s, 457s en spaarplannen, zal de federale overheid u op deze uitkeringen belasten als gewoon inkomen., Dat betekent dat je belasting betaalt op basis van wat je belastingtarief is. Als je Roth-accounts hebt, aan de andere kant, ben je niet onderworpen aan federale belastingen op opnames zolang je hebt voldaan aan de vereisten met betrekking tot je leeftijd en hoe lang je je accounts hebt geopend.

de belastingregels van de Staat verschillen ook over de wijze waarop uitkeringen van afboekingsrekeningen worden belast. In Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington en Wyoming is er geen staat inkomstenbelasting, dus je hoeft je geen zorgen te maken over belasting op uw rekening distributies., In andere staten, waaronder Colorado, Georgia, Kentucky, Illinois, Michigan, Mississippi, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, Virginia, en West Virginia, ten minste een aantal pensioenrekening uitkeringen zijn vrijgesteld van belasting. U kunt contact opnemen met het Ministerie van inkomsten waar je woont om uit te vinden van de specifieke regels.

Plan vooruit en wees voorbereid op belastingen

Het is belangrijk om voorbereid te zijn op de realiteit dat belastingen een hap uit uw pensioeninkomen zullen nemen., Als je uitzoekt wat je pensioeninkomen zal zijn, vergeet dan niet de belastingen te overwegen die je moet betalen — en als je het bedrag wilt beperken dat de overheid krijgt, overweeg dan te investeren in Roth-rekeningen zodat je opnames belastingvrij kunt maken.

Trending

• {{ headline}}

De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.