negatieve factoren in uw Credit Score
verhogen als u haast heeft om uw credit score te verbeteren, is het verstandig om de negatieve invloeden op uw credit rapport te begrijpen en hoe lang die negatieven er zullen zijn.
De meeste negatieve invloeden op uw kredietrapport blijven er zeven jaar, hoewel hun impact op uw credit score na verloop van tijd afneemt. Met andere woorden, het telt minder in het vijfde, zesde en zevende jaar dan het deed de eerste drie.,
de meest voor de hand liggende negatieve invloed op een credit score zijn betalingsachterstanden, vooral betalingen die naar een incassobureau gaan. Een minder bekende, maar even negatieve invloed wordt gevonden in schulden die in openbare registers zoals faillissement en fiscale pandrechten. Hoofdstuk 13 faillissement staat al zeven jaar op je rapport. Een hoofdstuk 7 faillissement is er voor 10 jaar.
Belastingrechten zijn een iets ander verhaal. Ze kunnen op uw kredietrapport blijven voor zeven jaar nadat ze zijn betaald., Echter, de IRS zal toestaan dat consumenten die hun fiscale pandrechten te betalen om te vragen dat ze worden verwijderd uit de kredietrapporten onmiddellijk.
Waarom uw FICO-Score ertoe doet
FICO, of Fair Isaac Corporation, is de oudste en meest vertrouwde aanbieder van credit scores in het land. Meer dan 90% van de bedrijven gebruiken de FICO-score om de kredietwaardigheid van een consument te bepalen.
FICO-scores zijn de drie cijfers die kredietgevers vertellen hoe waarschijnlijk het is dat u de lening op tijd terugbetaalt. In tegenstelling tot je gewicht of leeftijd, hoe hoger het aantal, hoe gelukkiger je zult zijn.,
een score van 800-850 wordt als uitstekend beschouwd; 740-799 is zeer goed; 670-739 is goed; 580-669 is redelijk en alles onder de 580 is slecht.
u kunt uw score verhogen met behulp van de bovenstaande stappen, maar ze zijn niet per se eenvoudig. Als dat vooruitzicht je stoort, geef dan William Fair en Earl Isaac de schuld, de oprichters van het credit scoresysteem. Zij waren de wiskundige ingenieurs die het eerste credit-monitoring systeem in 1956 ontwierpen.,
Fair, Isaac and Company werd uiteindelijk ingekort tot FICO, en het is de belangrijkste informatiebron voor de drie grote kredietinformatiebureaus: Equifax, Experian en TransUnion. De evaluatiemethoden van de drie bureaus verschillen enigszins, maar de uiteindelijke cijfers weerspiegelen consequent uw kredietwaardigheid.
de uiteindelijke getallen zijn allemaal gebaseerd op algoritmen die alleen puntkoppige professoren als Fair en Isaac echt zouden begrijpen, maar hier is alles wat je echt moet weten: je leeftijd, ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, adres, inkomen en arbeidsverleden hebben geen invloed.,
kredietverstrekkers zullen een aantal van hen in aanmerking nemen bij de beslissing of ze u een lening geven en andere scoresystemen kunnen die informatie gebruiken, met name inkomen en arbeidsverleden, om hun scores te berekenen, maar FICO ‘ s algoritmen geven er niet om.
alleen kredietgerelateerde zaken worden in aanmerking genomen. Je creditcardgeschiedenis, hypotheken en openbare dossiers zoals faillissementen, inbeslagnames, loonbeslag en pandrechten. Hun belang vermindert na verloop van tijd, maar faillissementen blijven op uw score voor 7-10 jaar.
Hoe wordt uw Credit Score berekend?,
FICO baseert scores op vijf categorieën met verschillende belangrijke percentages:
betalingsgeschiedenis-35%
betalingsgeschiedenis vertegenwoordigt vijfendertig procent van uw score. Heb je je kredietrekening op tijd betaald? Het hebben van geen late betalingen betekent niet dat je een perfecte score te krijgen, echter, aangezien 60-65 procent van de kredietrapporten tonen geen late betalingen, dat zou worden beschouwd als een zeer goede zaak.
verschuldigde bedragen – 30%
inclusief het totale bedrag dat u verschuldigd bent en het percentage van uw kredietlimiet dat u gebruikt., Bijvoorbeeld, als je $7.200 op een Visa-kaart met een $ 10.000 limiet, uw “krediet gebruik” is 72%. Experts stellen voor dat u het kredietgebruik te beperken tot minder dan 30%, die in dit geval zou zijn $ 3,000.
het hebben van hoge balansen laat zien dat u mogelijk overbelast bent. Sommige mensen geloven dat ze een balans moeten dragen om krediet op te bouwen. Dit is een mythe. Het betalen van een schuld af vroeg zal helpen uw credit score. Een evenwicht dragen zal het pijn doen.
lengte van de kredietgeschiedenis-15%
hoe langer u krediet hebt gebruikt, hoe beter. Dat is de reden waarom het sluiten van een langlopende credit account kan uw credit score schaden., De kredietbureaus glimlachen als ze zien dat iemand betrouwbaar gebruik heeft gemaakt van krediet voor een lange tijd.
kredietmix-10 %
De combinatie van kredietkaarten, aflossingsleningen, hypotheken en andere kredietbetalingen. Zolang je op tijd betaalt, hoe meer soorten krediet je hebt, hoe beter.
nieuw krediet-10 %
Iedereen moet ergens beginnen, maar het openen van meerdere nieuwe kredietrekeningen in een korte periode is een rode vlag. Met andere woorden, niet van toepassing zijn voor meer dan een of twee creditcards tegelijk en zorg ervoor dat u uw oudste creditcards open te houden, zelfs als je nieuwe., De gemiddelde lengte van de tijd dat je je creditcards hebt gehad, is belangrijk.