Secured vs. Unsecured Lines of Credit: een overzicht
een kredietlijn (loc) is een lening van Onbepaalde Duur die voor elk doel kan worden gebruikt. Het is een doorlopende lening, vergelijkbaar met een creditcard. Dat wil zeggen, de klant kan de lijn van het krediet herhaaldelijk tik en het geld terug herhaaldelijk betalen. Het heeft een maximumlimiet, maar geen ingestelde vervaldatum. Kredietlijnen kunnen worden beveiligd of ongedekt, en er zijn aanzienlijke verschillen tussen de twee.,
Key Takeaways
- een gedekte kredietlijn wordt gegarandeerd door een actief dat onderpand wordt genoemd, zoals een woning of een auto.
- een ongedekte kredietlijn wordt niet gegarandeerd door een actief, bijvoorbeeld een creditcard.
- ongedekt krediet heeft altijd een hogere rente omdat het risico groter is voor kredietverstrekkers.
gedekte kredietlijn
wanneer een lening is gedekt, heeft de financiële instelling een pandrecht ingesteld op een actief dat aan de leningnemer toebehoort., Dit activum wordt onderpand en kan in geval van wanbetaling door de kredietgever in beslag worden genomen of geliquideerd.
een algemeen voorbeeld is een woninghypotheek of een nieuwe autolening. De bank gaat ermee akkoord om het geld te lenen terwijl het verkrijgen van onderpand in de vorm van de woning of de auto.
zowel gedekte als ongedekte kredietlijnen kunnen flexibel en herhaaldelijk worden gebruikt, met lage minimumbetalingen en geen eisen om volledig te betalen. Maar beveiligd krediet is gemakkelijker te krijgen en goedkoper.,
evenzo kan een bedrijf of individu een gedekte kredietlijn verkrijgen door activa als onderpand te gebruiken. Als de leningnemer in gebreke blijft, kan het onderpand door de bank in beslag worden genomen en verkocht om het verlies terug te verdienen.
omdat de bank zeker is van het terugkrijgen van haar geld, heeft een gedekte kredietlijn doorgaans een hogere kredietlimiet en een aanzienlijk lagere rente dan een ongedekte kredietlijn.
een veelgebruikte versie van een beveiligde LOC is de home equity line of credit (HELOC)., Het geld wordt geleend tegen het eigen vermogen in de woning.
ongedekte kredietlijn
de leningverstrekkende instelling neemt een groter risico bij het verlenen van een ongedekte kredietlijn. Geen van de activa van de kredietnemer is onderworpen aan beslaglegging bij wanbetaling.
Het is niet verrassend dat ongedekte kredietlijnen moeilijker te verkrijgen zijn voor zowel bedrijven als particulieren. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een kredietlijn willen openen om zijn expansie te financieren. De fondsen moeten worden terugbetaald uit toekomstige bedrijfsopbrengsten.,
dergelijke leningen worden alleen in aanmerking genomen als de onderneming goed gevestigd is en een uitstekende reputatie heeft. Zelfs dan compenseren kredietverstrekkers het verhoogde risico door het bedrag dat kan worden geleend te beperken en door hogere rentetarieven aan te rekenen.
kredietkaarten zijn in wezen ongedekte kredietlijnen. Dat is een van de redenen waarom de rente op hen zo hoog is. Als de kaarthouder in gebreke blijft, is er niets dat de creditcardmaatschappij in beslag kan nemen als compensatie.,
bijzondere overwegingen
zowel gedekte als ongedekte kredietlijnen hebben voordelen ten opzichte van andere soorten leningen. Ze kunnen flexibel en herhaaldelijk worden gebruikt (of niet worden gebruikt), met lage minimumbetalingen en geen eisen om volledig te betalen zolang de betalingen up-to-date zijn.
de beveiligde kredietlijn is duidelijk de betere optie, indien mogelijk, omdat de kosten van het lenen tot een minimum worden beperkt.,