wij denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen., Het is eigenlijk vrij simpel. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatieve materialen.
compensatie kan rekening houden met hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbod dat u wilt en krijgen, we proberen om u te laten zien aanbiedingen die we denken dat zijn een goede match voor u. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuring Odds en besparingen schattingen.,
natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel geweldige opties te laten zien als we kunnen.
Payday-leningen kunnen levensreddend lijken als u snel contant geld nodig hebt, maar de hoge kosten en korte betalingstermijnen kunnen leiden tot een schuldcyclus.
hoewel er geen vaste definitie is van een betaaldaglening, is het meestal een korte termijnlening voor een klein bedrag, meestal $500 of minder, dat meestal verschuldigd is op uw volgende betaaldag, samen met kosten.,
deze leningen kunnen op de markt worden gebracht als een manier om de kloof tussen looncontroles te overbruggen of om te helpen met onverwachte kosten, maar het Bureau voor financiële bescherming van de consument zegt dat payday-leningen “schuldenvallen” kunnen worden.”
Hier is waarom: veel leners kunnen zich de lening en de kosten niet veroorloven, zodat ze uiteindelijk herhaaldelijk meer kosten betalen om te vertragen met het terugbetalen van de lening, “omrollen” of het herfinancieren van de schuld totdat ze uiteindelijk meer kosten betalen dan het bedrag dat ze in de eerste plaats geleend hebben.
Op zoek naar een lening?,Shop for Personal Loans Now
- Hoe werken payday loans
- welke staatsregels zijn er voor payday loans?
- alternatieven voor payday — leningen
- Hier van een deskundige
hoe payday — leningen werken
Payday-leningen kunnen verschillende namen hebben-kasleningen, uitgestelde depositoleningen, check-advance-leningen of online payday-leningen-maar ze werken doorgaans op dezelfde manier.
om een payday-lening af te sluiten, moet u mogelijk een gepostdateerde cheque uitschrijven aan de kredietgever voor het volledige bedrag, plus eventuele kosten., Of u kunt de kredietgever toestemming geven om uw bankrekening elektronisch te debiteren. De geldschieter zal dan meestal geven u contant geld.
de lening is meestal verschuldigd tegen uw volgende betaaldag, meestal binnen twee tot vier weken. Als u de lening plus financieringskosten niet terugbetaalt op de vervaldatum, kan de kredietgever uw cheque verzilveren of uw bankrekening elektronisch debiteren.
veel staten die dit soort leningen toestaan, hebben een maximum vastgesteld voor het bedrag van de lening en de bijbehorende vergoedingen. Afhankelijk van de staat, bedrijven kunnen worden toegestaan om te rekenen van $10 tot $30 voor elke $100 geleend.,
welke staatsregels gelden voor payday-leningen?
Als u zich afvraagt welke staatswetten er zijn die payday-leningen reguleren waar u woont, houd er dan rekening mee dat sommige staten payday-leningen verbieden.
en omdat er geen vaste definitie is van wat een payday-lening is, kan uw staat andere soorten persoonlijke kortlopende leningen toestaan. Als u zich afvraagt welke beperkingen zijn in plaats voor wat wordt beschouwd als een “payday loan” waar je woont, Neem een kijkje op deze grafiek.,
maar houd er bij het lezen van deze grafiek rekening mee dat de aangerekende rente niet noodzakelijk hetzelfde is als een JKP. Een 14-daagse lening tegen 10% rente vertaalt zich bijvoorbeeld in 260,71% JKP.
| State | financieringskosten | maximaal bedrag van de lening | looptijd | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | niet meer dan 17.,5% | $500 | 10 to 31 days | ||
| Alaska | An origination fee of $5. Finance charge that doesn’t exceed $15 or less for every $100 advanced, or 15% of the total advance, whichever is less. | $500 | Minimum 14 days | ||
| Arizona | Payday loans are not legal in this state., | ||||
| Arkansas | betaaldagleningen zijn in deze staat niet legaal. | ||||
| California | 15% van de nominale waarde van de cheque | $300 |
30 dagen |
||
| Colorado | Niet meer dan 20% van de eerste $300 en een extra 7,5% voor boven het bedrag van die balans., | $500 | Minimum of 6 months | ||
| Connecticut | Payday loans are not legal in this state. | ||||
| Delaware | No limit | $1,000 | Less than 60 days | ||
| Florida | Fees can’t exceed 10%., | $500 voor de nominale waarde van de cheque | 7 tot 31 dagen | Georgia | Payday loans are not legal in deze staat.,td> | Fees can’t exceed 15% of the face value of the check | $600 | No restrictions |
| Idaho | No restrictions on fees | 25% of the borrower’s gross monthly income or $1,000, whichever is less | Maximum of 37 months for loans over $300 Maximum of 25 months for loans less than $300 |
||
| Illinois | No more than $15.,ubsequent $100 borrowed | $500 | Maximum of 31 days | ||
| Kansas | No more than 15% | $500 | 7 to 30 days | ||
| Kentucky | No more than $15 per $100 borrowed | $500 | Maximum of 60 days | ||
| Louisiana | No more than 16.,75% | $350 | Maximum of 30 days | ||
| Maine | $5 for loans less than $75; $15 for loans between $76 and $249; $25 for loans more than $250 or more | $4,000 | No restrictions | ||
| Maryland | The state allows small loans subject to interest rate caps, which depend on the amount borrowed., | ||||
| Massachusetts | kleine leningen zijn niet verboden, maar leningen die” payday loans ” worden genoemd, zijn dat wel. Kleine leningen zijn beperkt tot 23% en $ 6.000 of minder., | ||||
| Michigan | Niet meer dan 15% voor de eerste $100 geleend; 14% voor de tweede $100 geleend; 13% voor de derde $100 geleend; 12% voor het vierde $100 geleend; en 11% voor de vijfde $100 geleend | $600 | Maximum van 31 dagen | ||
| Minnesota | Niet meer dan € 5.50 voor leningen kleiner dan € 50; $5 kosten + 10% voor leningen tussen de $50 en $100; 7% (minimum van $10) plus $5 vergoeding voor leningen tussen de $101 en $250; 6% (minimum van $17.,50) plus $5 fee for loans more than $250 | $350 | Maximum of 30 days | ||
| Mississippi | No more than $20 per $100 for loans less than $250; no more than $21., id=”52f9f9b1b7″>$500 | Maximum of 34 days | |||
| Nevada | No restrictions | 25% of expected gross monthly income | 35 days | ||
| New Hampshire | No more than 36% | $500 | 7 to 30 days | ||
| New Jersey | Payday loans are not legal in this state., | ||||
| New Mexico | hoewel payday-leningen in deze staat niet legaal zijn, moet u voorzichtig zijn bij het bekijken van uw opties voor kleine leningen. New Mexico staat kredietverstrekkers toe om rente tot 175% op kleine leningen in rekening te brengen. | ||||
| New York | betaaldagleningen zijn in deze staat niet legaal. | ||||
| North Carolina | betaaldagleningen zijn in deze staat niet legaal., | ||||
| North Dakota | Niet meer dan 20% | $500 | Maximum van 60 dagen (inclusief eventuele verlenging) | ||
| Ohio | Belang is begrensd op 28%. Maar voor leningen minder dan 90 dagen, kan de maandelijkse betaling (met inbegrip van vergoedingen) niet hoger zijn dan 6% van het bruto maandelijkse inkomen van de lener of 7% van het netto maandelijkse inkomen. Voor leningen groter dan 90 dagen maar minder dan één jaar, kunnen de kosten en de rente 60% van het aanvankelijke leningbedrag niet overschrijden.,r> | Oklahoma | $15 for loans every $100 up to $300; $10 for every additional $100 | $500 | 12 to 45 days |
| Oregon | 36% (excluding origination fee of $10 per $100 borrowed or $30, whichever is less) | $50,000 | 31 to 60 days | ||
| Pennsylvania | Payday loans are not legal in this state.,Maximum of 31 days | ||||
| Tennessee | No more than 15% of the amount advanced | $500 | Maximum of 31 days | ||
| Texas | No restrictions | No restrictions | No restrictions | ||
| Utah | Lenders can’t charge interest for longer than 10 weeks after the initial date of the loan., | No restrictions | Maximum of 10 weeks | ||
| Vermont | Payday loans are not legal in this state.,/div>No more than 36% plus a monthly service fee | $2,000 | Four to 24 months | ||
| Washington | 15% for payday loans under $500; 10% for payday loans above $500 up to $700 | $700 or 30% of gross monthly income, whichever is less | Maximum of 45 days | ||
| West Virginia | Payday loans are not legal in West Virginia, but small personal loans are., Persoonlijke lening kredietverstrekkers die ongedekte leningen aanbieden voor $ 3500 kunnen niet meer dan 31% rente in rekening brengen. | ||||
| Wisconsin | de maximale snelheid is 2.,ictions | $1,500 (inclusief kosten en rente) of 35% van de lener het bruto maandelijks inkomen, indien dat minder is | Maximum van 90 dagen | ||
| Wyoming | Niet meer dan $30 of 20% per maand over de hoofdsom saldo | Geen | Één kalendermaand | ||
Maar terwijl payday leningen kunnen verstrekken van de broodnodige emergency cash, er zijn gevaren die je bewust van moet zijn.,
1. Hoge jaarlijkse percentages
zeggen dat je een twee weken, $500 lening die Kosten $15 In kosten voor elke $100 die u leent. Uitgedrukt als een jaarlijks percentage, dat werkt uit op een JKP van bijna 400%, volgens de CFPB.
2. Korte termijn
u moet een payday-lening doorgaans binnen twee tot vier weken na de eerste lening terugbetalen. Controleer de regelgeving van uw staat, omdat het beleid verschilt.
3. Extra kosten
Als u de lening niet binnen de korte tijd kunt terugbetalen, kunt u worden getroffen met extra kosten bovenop de initiële leningkosten., Die kosten beginnen op te tellen als je de schuld te rollen over, of opnieuw te lenen. De CFPB zegt dat bijna een kwart van de initiële payday leningen worden opnieuw geleend negen keer of meer.
Bijkomende kosten kunnen zijn …
- Nonsufficient geld kosten, als u niet genoeg geld op uw bankrekening wanneer kredietverstrekkers probeert om geld van je controleren of elektronisch opnemen van uw rekening
- Late betalingen of terug betaling aan de geldverstrekker als u niet terugbetalen op tijd
- Rollover kosten, een toeslag op de top van de oorspronkelijke lening en initiële kosten terug te dringen van uw lening, de einddatum
4.,
mensen met een echt ruw krediet hebben mogelijk geen toegang tot leningen met betere voorwaarden. Maar payday kredietverstrekkers meestal niet melden uw betaling geschiedenis aan de kredietbureaus, wat betekent dat de lening niet helpt u krediet op te bouwen.
Op zoek naar een lening?Shop voor persoonlijke leningen nu
alternatieven voor payday-leningen
hoewel een payday-lening een snelle oplossing kan lijken, zijn er andere opties die u uit een cyclus van schulden kunnen houden. Hier zijn enkele alternatieven.,
Payday alternatieve leningen
Als u lid bent van een kredietunie — of als u lid kunt worden van een kredietunie — kunt u mogelijk toegang krijgen tot persoonlijke leningen met een lagere rente. Federal credit unions kunnen ook bieden leden payday alternatieve leningen voor bedragen tussen de $ 200 en $ 1.000. Deze komen meestal met termijnen tot zes maanden, een aanvraag vergoeding van niet meer dan $ 20 en Apr ‘ s van niet meer dan 28%.
salaris voorschot
in sommige staten, uw werkgever kan uw salaris vooruit zonder kosten toegevoegd., Het kan aan de discretie van uw bedrijf, dus vraag uw leidinggevende of iemand in human resources over uw opties.
u kunt ook mobiele apps proberen zoals Earnin en Dave, die u geld vooruit tussen loonstrookjes als u aan bepaalde vereisten voldoet.
Schuldafwikkeling
een schuldafwikkeling kan uw krediet beïnvloeden, maar kan u helpen uw schuld op te lossen en een nieuwe start te maken.
persoonlijke leningen
persoonlijke leningen kunnen ook met een hoge rente komen, maar als je een lening nodig hebt en niet in aanmerking komt voor lagere rente, is het belangrijk om wat vergelijkingswinkels te doen., U kunt in aanmerking komen voor een iets beter tarief en langere termijnen dan de storefront payday lender is het aanbieden — maar je zult niet weten, tenzij je shop.
u moet een lening zoeken bij een kredietverstrekker die rapporteert aan de belangrijkste kredietbureaus. Een positieve geschiedenis van on-time lening betalingen kan u helpen krediet op te bouwen, zodat u uiteindelijk in aanmerking komen voor leningen met betere tarieven.
Credit counseling
Op lange termijn kunt u ook werken aan het oplossen van de onderliggende financiële problemen die u steeds bij een betaaldaglening teller blijven landen., Probeer credit counseling, die kan helpen bij het ontwikkelen van een budget, en werken aan het starten van een spaarrekening.
Als u op zoek bent naar toegang tot contant geld, kunnen payday-leningen uw problemen verergeren met hoge kosten.
Het is een goed idee om rond te kijken en leningopties te vergelijken, en rekening te houden met langetermijnwijzigingen die u kunt aanbrengen in uw financiën die een verschil kunnen maken. Om te beginnen, kunt u proberen het creëren van een budget en het maken van een plan voor het afbetalen van de schuld.
Op zoek naar een lening?,Shop voor persoonlijke leningen nu
hoor van een expert
Q: Wat zou u aanbevelen voor iemand die een lening nodig heeft maar geen krediet heeft?
A: in dat geval moeten zij bronnen van hun inkomsten en het bedrag en andere activa verstrekken die als zekerheid kunnen worden gebruikt. Huis Titel, auto titel kan worden gebruikt in plaats van geen krediet.
Q: Hoe kunnen mensen die noodleningen nodig hebben betere alternatieven vinden?
A: in sommige gevallen kunnen familieleden ook helpen., Payday leningen zijn OK, maar omdat de rente die zij in rekening brengen is vrij groot, die leningen moeten worden genomen met die kennis en terugbetaald zo snel mogelijk.Miren Ivankovic, Adjunct-hoogleraar economie, Clemson University Jamie Johnson is een in Kansas City gevestigde freelance schrijver die gespecialiseerd is in financiën en Bedrijfskunde. Ze heeft betrekking op een verscheidenheid van persoonlijke financiën onderwerpen, waaronder gebouw krediet, creditcards, p… Lees meer.