klaar om een huis te kopen? Het kopen van een huis is een van de belangrijkste financiële beslissingen die je zult nemen in je leven. Van het uitzoeken van prijzen tot waarom je een makelaar zou moeten overwegen, hier zijn 10 dingen die je absoluut moet weten over het kopen van een huis:
1. Gebruik een vertrouwde makelaar. We weten allemaal dat makelaars krijgen een verlaging van de verkoopprijs van een huis, waardoor sommige kopers aarzelen om een makelaar te gebruiken: ze geloven dat het drijft de totale kosten. Houd er rekening mee dat de verkoper, niet de koper, de commissie betaalt., Brooke Willmes, makelaar in onroerend goed bij SPACE & COMPANY in Philadelphia, zegt dat potentiële kopers in gedachten moeten houden dat een beursgenoteerde agent (De agent die de verkoper vertegenwoordigt) uw belangen niet beschermt en “die agent zou gewoon beide kanten van de Commissie in beslag nemen.”Dat betekent dat je geen geld bespaart. Een slimme makelaar die voor u werkt, kan uw belangen beschermen en u begeleiden door het aankoopproces – van onderhandelen over een prijs tot het navigeren van huisinspecties.
2. Vergeet niet dat een aankoop van een huis gaat om een contract., Als je een huis koopt, moet je tekenen. En nog meer papieren te ondertekenen. Veel van die papieren – die eigenlijk contracten – eruit zien als “standaard” huis kopen contracten zonder ruimte voor onderhandelingen. Dat is niet waar. Contracten zijn bedoeld om te worden onderhandeld. Je hoeft geen standaard overeenkomst te tekenen. Als u meer tijd wilt om uw inspectie te herzien, wilt afzien van een radontest of wilt u een aankoop onderwerpen aan een hypotheek goedkeuring, kunt u dat deel van de deal te maken. Dat is waar een slimme makelaar kan helpen. Zie opnieuw #1.
3. Niet per se kopen voor het leven dat je vandaag hebt., De kans is groot dat het kopen van een huis zal een van de grotere financiële verplichtingen die u zult maken in je leven. Voordat u akkoord gaat om te kopen wat u denkt dat uw droomhuis zou kunnen zijn, overwegen uw lange termijn plannen. Bent u van plan op uw huidige baan te blijven? Trouwen? Kinderen krijgen? Afhankelijk van de markt en de voorwaarden van uw hypotheek, kunt u niet daadwerkelijk betalen elke echte equity voor tussen de vijf en zeven jaar: als u niet zeker bent dat uw huis zal het huis voor u in een paar jaar, wilt u misschien blijven zoeken.
4. Denk aan toewijding., Ik heb het niet alleen over je hypotheek. Wanneer u trouwt, bepalen de wetten van uw staat over het algemeen hoe uw vermogen wordt behandeld – en uiteindelijk hoe ze worden verdeeld bij echtscheiding. Dezelfde regels zijn niet noodzakelijk van toepassing als je niet getrouwd bent. Dat betekent dat je op de lange termijn moet denken. Wanneer u een huis te kopen met uw significante andere die niet uw echtgenoot, zorg ervoor dat u een exit plan als dingen niet gaan de manier waarop je hoopt., Het is een goed idee om een overeenkomst te hebben met betrekking tot titling, hypotheek betalingen en aansprakelijkheid, reparaties en dergelijke: Het is het beste om het schriftelijk te krijgen (en ja, ik zou aanraden om een advocaat).
5. Kijk verder dan verf. Het is vaak het geval dat je droomhuis die ene kamer heeft die je al fantaseert over het veranderen. Willmes zegt te onthouden dat het vrij goedkoop is om cosmetische problemen op te lossen (een beetje verf of behang), maar het maken van veranderingen in keukens en baden kan duur zijn., Ze zegt: “Mensen hebben de neiging om zich te concentreren op de kosten van kasten, apparaten en tellers, maar soms vergeten over de kosten van arbeid die kunnen verdubbelen tot verdrievoudigen van de kosten.”Dat betekent niet dat je moet opgeven op een huis dat behoefte heeft aan een aanzienlijke fix, maar je moet rekening houden met die kosten bij het bepalen of je kunt veroorloven om te kopen.
6. Koop het huis dat je je kunt veroorloven. Dit kan verschillen van de prijs die uw hypotheekbedrijf denkt dat u zich kunt veroorloven., Toen mijn man en ik ons eerste huis kochten, werden we goedgekeurd voor een hypotheek van ongeveer drie keer meer dan we uiteindelijk uitgaven. Net van school en werken voor gevestigde bedrijven, onze financiën zag er goed uit op papier. Maar we hebben onze verwachtingen teruggedraaid omdat we er niet van overtuigd waren dat onze inkomsten en uitgaven op dat niveau zouden blijven. We hadden gelijk: twee jaar later begonnen we ons eigen bedrijf net toen de economie naar het zuiden draaide. Het goedkopere huis betekende dat we nog steeds onze betalingen konden doen, zelfs met minder inkomen op zak. Dus wat is de beste verhouding om te gebruiken?, Sommige kredietverstrekkers suggereren dat u kunt veroorloven hypotheek betalingen in totaal over 1/3 van uw bruto-inkomen, maar anderen suggereren dichter bij 28% voor huisvesting gerelateerde kosten met inbegrip van hypotheek, verzekering en belastingen. Er zijn een aantal factoren, waaronder uw verwachte inkomen, rente, type hypotheek en de markt. Vraag uw hypotheekmakelaar om u te helpen begrijpen wat er in het spel.
7. Fixeer je niet op de aankoopprijs. De aankoopprijs is slechts een stuk van het bezitten van een huis: zorg ervoor dat alle kosten in verband met uw potentiële nieuwe woning te overwegen., Dat omvat de kosten van de verzekering, huiseigenaar vereniging Vergoedingen en onroerend goed belastingen – afhankelijk van waar je woont, die kunnen snel optellen. En het zijn niet alleen verbeteringen aan huis die geld kunnen kosten: onderhoud kost ook dollars. Het is een goed idee om vragen te stellen over onderhoud voor extra ‘ s zoals zwembaden, mooie verwarmings-en koelsystemen en uit gebouwen., Tot slot, Willmes stelt voor dat u ervoor zorgt dat u appels met appels te vergelijken: een appartement met een grote vergoeding die laag geprijsd kan duurder zijn dan een hoger geprijsde een met lagere kosten, terwijl een goedkoop huis met hoge belastingen kan kosten u meer een maand dan een duurdere een met lagere belastingen.
8. Denk aan je studieschuld. Na de huisvestingscrisis werden de leenwetten aangescherpt. Studentenschuld is niet alleen een ergernis: het wordt behandeld als echte schuld., Jason Griesser, een licentie Prospect hypotheek Branch Manager in PA, legt uit dat een grote herziening van de FHA richtlijnen in 2015 negatieve gevolgen voor veel first-time homebuyers met student lening schuld. Voorafgaand aan deze verandering zou een lener met een studieschuld die langer dan 12 maanden is uitgesteld, die schuld van zijn verplichtingen kunnen aftrekken: nu, met het oog op het bepalen van de koopkracht, wordt een lener belast met 2% van het uitstaande saldo van de studieschuld, ongeacht de status van uitstel (in een niet-FHA, of conventionele lening, is het slechts 1%)., Als je studielening is in uitstel en je bent van plan op het kopen van een huis, Griesser stelt voor het inschrijven in een goed gedocumenteerde inkomen-gebaseerde terugbetaling plan, zodat u de documenten die uw kredietgever nodig heeft om goed te beoordelen uw voortdurende aansprakelijkheid.
9. Laat je niet meeslepen door de hypotheek renteaftrek. Veel belastingbetalers worden verleid om meer huis te kopen dan ze zich kunnen veroorloven door te bedenken dat ze genoeg zullen besparen met de woonhypotheek renteaftrek om het goed te maken., De hypotheek renteaftrek is alleen aftrekbaar als u gespecificeerd op Uw Schema A: slechts ongeveer 1/3 van de belastingbetalers aanspraak maken op de gespecificeerde aftrek. U itemize als uw inhoudingen hoger zijn dan de standaard aftrek: voor 2015, de standaard aftrek tarieven zijn $ 12.600 voor gehuwde belastingbetalers gezamenlijk indienen en $ 6.300 voor individuele belastingbetalers (die tarieven blijven gezet voor 2016). Ervan uitgaande dat je itemize, vergeet niet dat uw out of pocket zal nog steeds meer dan uw belastingbesparing (als je in een 28% beugel, het betalen van $5.000 meer in rente zal alleen “besparen” u $1.400 in belastingen)., En je kunt niet altijd op hetzelfde spaarniveau rekenen: wiskundig gezien, hoe langer je je huis bezit, hoe minder je rente verschuldigd bent. Dat is goed voor het opbouwen van uw eigen vermogen, maar het betekent een kleinere aftrek komen fiscale tijd.
10. Je hoeft geen huis te kopen. Er is geen regel die zegt dat je een huis moet kopen tegen de tijd dat je 35 bent of ooit. Het kopen van een huis is een grote beslissing en hoewel het een gezonde financiële investering kan zijn, is het niet voor iedereen. Er is veel te overwegen, met inbegrip van de woningmarkt, rente, timing en uw toekomstplannen., U wilt misschien meer flexibiliteit of mobiliteit, of uw carrière en gezin plannen kunnen in beweging. Als je niet zeker bent over een buurt, overwegen huren als een proefrit: een makelaar kan u helpen met dat, ook (zie opnieuw #1). Zelfs dan, je hoeft niet om de schakelaar te trekken: er zijn gezonde verhuurmarkten in het hele land en in sommige gebieden, jonge professionals kiezen voor verhuur boven homebuying om geld te behouden en blijven mobiel. Dat is te zien in de statistieken: vorig jaar, de U. S. Census Bureau gemeld dat het huis eigendom tarief was 64,9%, niet meegerekend leners in het risico van wanbetaling., In 2010 was het eigenaarschap bijna 69% (downloads als pdf): voor context-doeleinden vertegenwoordigt een verandering van één procent in het eigenaarschap ruim een miljoen huiseigenaren. Voor meer informatie over de beslissing om te kopen versus huur, check out my book, Home, Sweet Rental: Busting The Hype Of Homeownership, beschikbaar op Amazon.
van belastingen tot personeelsbeloningen tot levensverzekeringen, hier zijn 100 dingen die je absoluut moet weten over geld voordat je 35 bent. # 100 geldtips