Gjeld konsolidering tips for Service-Medlemmer & sine familier
Servicemembers Sivile Relief Act (tidligere kalt Soldatenes og Sjømennenes’ Sivile Relief Act) er en viktig del av lovgivning som gir spesielle hensyn for Service-Medlemmer for tiden i aktiv tjeneste. Bestemmelsene omfatter reduksjon på interesse for kredittkort gjeld, så vel som potensielle rabatter på relaterte programmer, inkludert en gjeld management program som du melde deg på via et kredittkort rådgivning byrå.,
Så lenge du kan bevise at du er kvalifisert under loven, og du kan være i stand til å kvalifisere seg for en gjeld management program med redusert avgift. Avhengig av hvor du går, noen kreditt rådgivning etater vil frafalle noen eller alle av avgifter knyttet til programmet. Så sørg for at du shoppe rundt og alltid sørge for at du nevner at du er en aktiv plikt-Tjeneste Medlem – eller en tjeneste familie.
husk at avgifter på disse programmene er faktisk lav til å begynne med, siden de er basert på hva forbrukeren kan ha råd til i sitt budsjett., Det er imidlertid verdt å utforske for å spare deg noen penger når du jobber for å komme videre. Som for oss, Konsolidert Kreditt fraskriver seg alle program setup avgifter for militært personell og deres familier.
Tips Nr 1: Konsolidere før du distribuerer
Prøver å lage ordninger etter at du allerede har utplassert vil bare gjøre det enda mer utfordrende i en tid da du ikke trenger å bli distrahert. Så du bør konsolidere din gjeld før distribusjon som du få økonomien i orden slik at de kan lett bli håndtert mens du fokuserer på oppdraget.,
husk at høyre gjeld konsolidering alternativet som vanligvis reduserer dine månedlige betalingsbeløp, samt å forenkle betalingsplanen til bare én regningen for all gjeld du konsolidert. Så å gjøre det lettere å håndtere betalinger OG gjør din gjeld rimeligere slik at du er mindre sannsynlig å falle bak.
Tips Nr., 2: Vurdere en gjeld management program
Det er flere forskjellige måter å konsolidere, men det beste for Service-Medlemmer i aktiv tjeneste eller en reservist påvente Utvidet Aktiv tjeneste (EAD) er enten å bruke en personlig gjeld konsolidering lån eller en gjeld management program.
konsolidering lån er et godt alternativ for å konsolidere en begrenset mengde av gjeld fra flere kilder, hvis du har en god kreditt score. Hvis du har for mye gjeld, eller du ikke har god kreditt, lån kan være problematisk. I dette tilfellet, bør du vurdere en gjeld management program (DMP) gjennom et kreditt-rådgivning-byrå., Det er en assistert form av konsolidering som kan redusere den totale månedlige betalinger med 30 til 50 prosent uavhengig av din kreditt score.
Tips Nr 2: sørg for at din rente er redusert
Servicemembers Sivile Relief Act (SCRA) sier at renter for deployerte aktive soldater er begrenset oppad til 6 prosent. Imidlertid, dette 6 prosent cap er bare automatisk på føderale student lån. For all annen gjeld, inkludert kredittkort og gjeld konsolidering lån, må du be om at priser er redusert og det kan være nødvendig å gi en SCRA sertifikat som bevis på din distribusjon.,
husk Også at 6 prosent av det maksimale. Du bør snakke med hver enkelt kreditor eller långiver for å se om de er villige til å redusere priser for ytterligere eller fjerne dem helt. Gjør dette for konsernets gjeld er enklere, siden du bare har å gjøre et kall til å dekke alle dine gjeld snarere enn individuelle samtaler for hver gjeld.
Tips Nr 3: Snakk med din kreditt rådgiver hvis du er på en DMP
rente-cap som er nevnt ovenfor vil også gjelde for den gjeld som inngår i en gjeld management program., I de fleste tilfeller, din renter skal allerede være redusert eller eliminert når du melde deg – renten er vanligvis redusert til 10 prosent eller mindre, selv for de sivile som bruker dette for å konsolidere. Kreditt rådgivere forhandle med kreditorene på tidspunktet for din innmelding.
Likevel, kan du ringe ditt kreditt-rådgiver hvis du er registrert i programmet for å være sikker på at dine priser er redusert til under 6 prosent. Hvis ikke, kreditt-rådgiver bør være i stand til å få deg et ekstra fradrag takk til SCRA., I tillegg, programmet avgifter kan også fravikes for en distribuert Tjeneste Medlem, så ring for å se hva som byrået kan ordne for programmet før du distribuerer.
Tips Nr 4: Sett betalinger i 6 skjønnsmessig parseller
en aktiv plikt-Tjeneste Medlem samt reserver på Lengre Aktiv tjeneste (EAD) kan konfigurere betale parseller, der en bestemt mengde penger er tatt automatisk fra din lønn og distribueres til en bestemt person eller bedrift. Du er tillatt opp til 6 skjønnsmessig betale parseller på en gang.,
Offiserer og vervet medlemmer kan godkjenne betalingen for personlig lån, som vil inkludere en gjeld konsolidering lån. Ved å konsolidere din gjeld, gjør du det enklere å administrere under distribusjon fordi du kan angi en skjønnsmessig tildeling til å dekke lån betalinger på konsernets gjeld.
Tips Nr 5: Husk å sette opp spesielle Fullmakt
Hvis du har noen du betegner som økonomisjef mens du er borte, for eksempel en ektefelle eller forelder, må du opprette Fullmakt., Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på at hvis du vil at denne personen skal ha muligheten til å gjøre endringer i parseller dette krever spesiell Fullmakt til å settes opp.
sørg for at hvis du setter opp parseller at du får den nødvendige Fullmakt som vil tillate personen du ønsker å justere betale parseller som er nødvendig.
Tips Nr 6: Sette kredittkort på fryse mens du er utplassert
Generere kredittkort gjeld mens du er utplassert bare øker forpliktelser har du å bekymre deg., Så når du forenkle din gjeld gjennom konsolidering før du distribuerer, ikke så komplisere ting ved å ta på seg nye høy rente kredittkort gjeld.
Dette inkluderer kredittkort gjeld fra din ektefelle eller utpekt Fullmakt eller en autorisert bruker på ditt kredittkort. Den som er å administrere din økonomi bør bruke tilgjengelige penger og unngå å ta på seg gjeld du trenger å bekymre deg senere.
Tips Nr., 7: Ta fordelen av en SDP
Hvis du er deployert til en kamp sone der du får Fiendtlig Ild Betale / Overhengende Fare Betale (HFP/IDP) du er kvalifisert for Besparelser Innskudd Program (SDP). Dette er en spesiell sparekonto som tjener ti prosent rente, noe som gjør det til en veldig sterk investering verktøy.
Siden en SDP vokser med 10 prosent og renter på gjeld er begrenset oppad til 6 prosent, det er i din beste interesse å sikre bidrag til en SDP heller enn å bruke din betale for å prøve og for å betale mer gjeld, og som det kreves betaling for., Sett opp en SDP og gi bidrag til å bruke pengene på best mulig måte. Så du kan bruke det for strategiske gjeld eliminering når du kommer tilbake fra distribusjon.
Tips Nr 8: Vurdere en lump-sum gjeld betaling med SDP
Når du kommer tilbake fra aktiv tjeneste, din inntekt er sannsynlig å redusere så penger i SDP kan være nødvendig for å hjelpe deg med overgangen tilbake til en normal non-deployert budsjett. Du skal motta pengene dine i en enkelt engangsbeløp. Da vil du trenger for å divvy det opp og bruke det klokt., Imidlertid, hvis du har ekstra penger fra kontoen din, kan du vurdere å bruke det til å gjøre en ekstra innbetaling på konsernets gjeld.
Husk at renten vil ikke lenger være begrenset til 6 prosent, og kan gå tilbake til sin opprinnelige høyere verdier. Dette betyr at det er i din beste interesse å nedbetale gjeld før de høyere kostnadene kan brukes. Ved hjelp av en del av SDP kan hjelpe deg å oppnå stabilitet raskt uten å bekymre deg for om et stort overheng av gjeld.
Gjeld Konsolidering Lån for Veteraner
Veteraner har noen valg når det kommer til å konsolidere gjeld så vel., Det første alternativet gjelder bare for Veteraner som eier sine hjem med en VA casino pa nett forum. Hvis du gikk gjennom de VA til å få boliglån du er kvalifisert til å bruke en Militær Gjeld Konsolidering Lån. Dette er et lån som låner mot egenkapitalen bygget opp i ditt hjem, så det er som et hjem egenkapital lån er spesielt ment for Veteraner.
Som en Veteran, vil du møte noen unike økonomiske utfordringer i å etablere en stabil outlook når du overgangen til det sivile liv., Noe som gjør at en overgang kan være tøft, men det finnes også spesialiserte verktøy som er tilgjengelig for Veteraner som arbeider for å overvinne disse utfordringene for å oppnå stabilitet.
Den informasjonen nedenfor er utformet for å hjelpe deg å forstå hva en Militær Gjeld Konsolidering Lån (MDCL) er, hvordan det kan hjelpe deg, og den risikoen du trenger å vite før du bestemmer deg for å bruke den. Hvis du har spørsmål eller trenger råd om din beste alternativet for gjeldslette, kan vi hjelpe. Ring Konsernets Kreditt i dag på 1-888-294-3130 å be om en gratis gjeld og økonomiske analyser fra en sertifisert kreditt rådgiver.,
#1: En Militær Gjeld Konsolidering Lån (MDCL) er et hjem egenkapital lån
Det er to typer gjeld konsolidering lån. Et usikret gjeld konsolidering lån krever ingen sikkerhet, slik at lånet er gitt til deg i god tro, basert på din kreditt score og finansielle situasjon.
i motsetning til et sikret gjeld konsolidering lån krever noen sikkerhet for å sikre lån i tilfelle du standard. I de fleste tilfeller, sikkerhet er ditt hjem, så tar du ut hva som er kjent som et hjem egenkapital lån. Du er egentlig låne mot verdien av ditt hjem.,
#2: Du må ha en VA hjem lån for å kvalifisere
Ikke alle Veteraner kan bruke en Militær Gjeld Konsolidering Lån. Veteraner er bare berettiget dersom de allerede har en VA casino pa nett forum. I utgangspunktet, MDCL – også kjent som en VA konsolidering lån – er som en spesialisert andre boliglån for Veteraner.
Dette betyr at hvis du ikke et hus eller du eier en bolig, men ikke gå gjennom det VA å få lånet ditt, vil du ikke være i stand til å bruke en MDCL. Det er andre alternativer som er tilgjengelige for gjeldslette, imidlertid, så du er ikke helt fast (mer om andre alternativer i #10).,
#3: En MDCL er en «cash-out» – lånet ditt hjem
Som nevnt ovenfor, en MDCL betyr at du låner mot egenkapitalen i ditt hjem. Egenkapitalen er verdien av ditt hjem minus gjenværende saldo på boliglån. Så hvis du har $80,000 venstre til å betale av på din VA casino pa nett forum og din hjem ‘ s eiendom verdien er $120,000, deretter en MDCL ville net du $40,000 som kan brukes til å betale av kredittkort og andre utestående fordringer.,
Det er viktig å merke seg at dette effektivt, betyr det at du utbetalt egenkapital bygget opp i ditt hjem, så nå har du $120,000 i pantsikret gjeld i stedet for $80.000 i pantegjeld med $40,000 av egenkapitalen (som teller som en ressurs).
#4: Du er nødt til å betale avsluttende kostnader
Nesten hver gang du endrer, refinansiere eller ta ut en andre boliglån, vil du bli pålagt å betale avsluttende kostnader på nytt for å sikre nye lån. Avsluttende kostnader generelt tilsvarer ca 1-5% av kjøpesummen av din hjemme – i dette tilfellet med en MDCL som ville være 1-5% av det nye beløpet på lånet.,
Du kan bruke en del av pengene du får for MDCL, så hvis utbetalingen er $40,000 vil du få pengene minus $1,200 til $6000 i avsluttende kostnader, avhengig av långiver. Sørg for at du vet nøyaktig hva den avsluttende kostnader vil være, for å se hvor mye det vil redusere den endelige utbetaling.
#5: EN MDCL er ikke et lån utstedt av VA
Dette er en vanlig misforståelse med alle VA lån. Det VA ikke långiver eller lån-forhandler. Private finansinstitusjoner er fortsatt utstedere av VA lån, akkurat som de er med vanlige sivile forbrukslån., Det VA rett og slett garantier så mye som 25% av lånet som kan Veteraner for å få disse lånene ved lavere priser og bedre vilkår. Det er også caps på hva bankene kan kreve betaling for VA lån.
Men, har du fortsatt gjelde for alle VA lån, inkludert en MDCL, gjennom din foretrukne långiver.
#6: En MDCL øker dine finansielle risiko
Når en Tjeneste er Medlem i aktiv tjeneste de er tilbudt noen sentrale finansielle beskyttene Servicemembers Sivile Relief Act (SCRA). Dette inkluderer beskyttelse mot utestengelse hvis du falle bak på boliglån betalinger når du er utplassert.,
Dessverre, Veteraner er ikke tilbudt den samme beskyttelse og, faktisk, det er ingen slik beskyttelse som tilbys av et VA hjem lån eller en MDCL. Hvis du ikke klarer å betale, og lånet går til standard, utlåner kan starte en foreclosure handling mot deg. Og hvis du ikke kan finne den rette muligheten til å lagre ditt hjem, kan du miste den i foreclosure.
#7: MDCL vil øke din månedlige innbetalinger
Den månedlige innbetalinger på den nye MDCL lånet vil være høyere enn den månedlige innbetalinger på din nåværende VA boliglån fordi du er finansiering et større beløp. På 4.,5% APR, den månedlige innbetalinger på de gjenværende $80,000 saldo på ditt hjem lån bør være rundt $405. Innbetalinger på MDCL på $120,000 på samme 4.5% APR ville være rundt $608.
Den gode nyheten er at du bør ha færre plikter å dekke i tillegg til lånet. Hvis du betaler $500 per måned på ditt kredittkort regninger, og du betaler av de som gjeld i-full med de pengene du får fra den Militære Gjeld Konsolidering Lån, deretter en $200 øke din månedlige boliglån betalinger, fortsatt vil forlate deg med en netto budsjett kontantstrøm økning på $300.,
#8: markedsforhold saken
Som med alle hjem lån, gjeldende forholdene i eiendomsmarkedet vil påvirke renten du får på nye lån. Selv om det å gå gjennom den VA kan hjelpe deg med å kvalifisere seg for en lavere rente på MDCL, prisene er fortsatt basert på gjeldende markedsforhold.
Med det i tankene, er timing kan være en viktig faktor i å få pris rente på lånet ditt. Hvis du søker på en Militær Gjeld Konsolidering Lån når prisene er lave, så vil du få en lavere pris og betale mindre interesse kostnader over livet av boliglån., Hvis du bruker når prisene er høye, vil din rente blir høyere og du vil betale mer i sum.
#9: Hvis du ikke har egenkapital, en MDCL vil ikke fungere
Det VA gir klare fordeler når du søker om finansiering, men det kan ikke hjelpe deg hvis pengene er ikke det. Som ethvert hjem egenkapital lån, en MDCL gir deg muligheten til å låne mot egenkapitalen tilgjengelig i ditt hjem. Hvis du ikke har noen egenkapital, er det ingenting å låne mot.
Så hvis ditt hjem verdi ikke er vesentlig høyere enn gjenstående saldo på din VA hjem lån, deretter en MDCL vil ikke være et levedyktig alternativ., Det er også spørsmål om hvis du er opp på boliglån – hvor eiendommens verdi i hjemmet faller under den gjenværende saldoen på ditt boliglån.
Du trenger betydelig egenkapital i ditt hjem for en MDCL å være det riktige valget for konsolidering. Selv om du har litt egenkapital, må du sørge for at det er nok til å jobbe for det du trenger. For eksempel, hvis du har $80,000 venstre på boliglån og hjem er verdt $100,000 som vil gi deg $20 000 for konsolidering., Men hvis du har $35,000 i kredittkort gjeld å nedbetale, at beløpet er ikke nok til å tjene formålet du trenger det for å tjene.
#10: En MDCL er ikke det eneste alternativet
Hvis du er bekymret om å låne mot verdien av ditt hjem eller du ikke har egenkapital tilgjengelig for å tjene formålet du trenger for gjeld eliminering, ikke bekymre deg. Det finnes andre alternativer som du kan bruke som kan hjelpe deg med å løse de utfordringene du står overfor med kredittkort gjeld.,
gjeld management program gjennom en sertifisert kreditt rådgivning agency gir deg mulighet til å konsolidere uten å låne mot din hjem ‘ s egenkapital. Renter er forhandlet med kreditorer individuelt, og vanligvis strekker seg fra 0-10% når forhandlet. Kredittkort gjeld blir enklere å håndtere når renten er redusert, så du kan få ut av gjeld raskere selv om du kan være med å betale mindre hver måned.
de Fleste låntakere som fullfører programmet vellykket er gjeld-gratis innen 5 år, selv om de totale månedlige betaling med kort er redusert med 30 til 50 prosent., Kreditt rådgivning organer kan også ha spesialiserte programmer for Service-Medlemmer og Veteraner som tilbyr lavere avgifter.