verdipapirfond, som er fond som investerer i en diversifisert portefølje som omfatter aksjer, obligasjoner, eiendom eller varer, tilbyr et spekter av muligheter for investorer med ulike mål og ulike mengder til å investere. Noen midler problemet forskjellige typer av aksjer av samme fond, og hver aksje klasse er rettet mot en annen type investor. Noen av de mer vanlige aksjefond andelsklasser er kjent som A, B og C.,
Klasse A-Aksjer
A-aksjene er vanligvis anbefalt av oppdrag aksjefond meglere til individuelle investorer. Disse aksjene har en last, eller provisjon avgift, som investorer betale så snart de kjøper aksjer. Investorer som kjøper store mengder av aksjer, eller som allerede har aksjer og andeler i andre fond som tilbys av samme aksjefond selskapet, kan være i stand til å motta rabatter på lasten.
Klasse A midlene også kan ha en lavere 12-b-1 i avgift enn andre klasser av aksjer. 12-b-1 avgiften er en markedsføring og distribusjon avgift som er spesielt tillatt i USA, offentlige forskrifter.
Klasse B-Aksjer
Klasse B-aksjer har ikke legg avgift. I stedet investorer som kjøper dem betale et gebyr når de selge sine aksjer. Noen verdipapirfond frafalle selge gebyr for investorer som holder aksjer for fem eller seks år. Andre konvertere disse aksjer i Klasse A-aksjer hvis de holdes på lang sikt.
Mens fravær av en last betyr at hele kjøpesummen for aksjene er investert i aksjefond snarere enn en prosent som trekkes opp foran, dette er motvirket av høyere avgifter., Disse avgiftene omfatter en høyere 12-b-1 i avgift, samt høyere årlig forvaltningshonorar.
Klasse C Aksjer
Noen verdipapirfond tilbyr klasse C-aksjer med en up-front avgift, mens andre tilbyr ingen-legg i Klasse C-aksjer. No-legg i Klasse C aksjer kompensere for mangelen av en up-front avgift med avgifter på salg og 12-b-1 avgifter.
Mens alle avgifter for Klasse C-aksjene er lavere enn for andre klasser, de er ikke frafalt, uavhengig av hvor lang tid en investor har sine aksjer., De er heller ikke redusert over tid, som kan være tilfelle med Klasse B-aksjer, eller for større innkjøp, som kan være tilfelle med Klasse A-aksjer. Det kan også være at en avgift pålagt for salg av Klasse C aksjer innenfor det første året av kjøpet.
Velge Mellom aksjeklassene
Snakke til en finansiell planlegger som ikke er direkte tilknyttet et aksjefond og diskutere dine mål. Klasse A-og B-aksjer er rettet mot langsiktige investorer, mens Klasse C-aksjer er for begynnelsen investorer som tar sikte på kortsiktige gevinster, og kan ha mindre penger til å investere., Klasse C-aksjer, spesielt de med ingen belastning, er det minst dyrt å kjøpe, men de vil medføre høyere avgifter på lang sikt.
Nøye beregne differansen mellom pris på Klasse A og Klasse B-aksjer i et fond som du vurderer. Finn ut hvilke rabatter du kan få for Klasse A-aksjer samt når og hvis salget gebyr og avgifter for Klasse B-aksjer reduseres eller frafalles før du tar din endelige avgjørelse.