Tradisjonelt, banknæringen har vært trege til å fornye seg. Det er ofte gir en brukeropplevelse som etterlater mye å være ønsket. I denne ProductTank London snakke Megan Caywood, deretter Sjef Plattform Offiser på Starling Bank, forklarer hvordan banken har utfordret status quo ved å innføre en eksisterende konto som er helt digital og skreddersydd til smarttelefonen generasjon. Hun drøfter utfordringene involvert i å starte en bank og hvordan lykkes i en sterkt regulert bransje.,
Produktet Erfaring gap i Bank
banknæringen endret seg betydelig etter 2008 finanskrisen. Flere regler og forskrifter ble satt på plass med bankene står overfor store bøter for brudd på garanti. Dette førte til produktinnovasjon for å være en lav prioritet og kvalitet av kunden erfaring med å stagnere. I mellomtiden bruker erfaringer andre steder har avansert raskt gjennom ny teknologi og bedre produkt praksis.
Disse faktorene har skapt et gap mellom forbrukernes forventninger og hva som er levert av etablerte foretak i banknæringen., Kort sagt, folk har ikke opplevd den samme tekniske innovasjon fra bankene om at de har dratt fra andre steder i sitt liv.
Starling Bank er en mobil-bare cloud-basert produkt som tilbyr et erfaring fra bank for smarttelefonen generasjon. Det er ingen grener, og når du åpner en konto er en enkel prosess fullført helt fra en smarttelefon.
Den kritiske faktorer som er forventet fra alle aktuelle kontoen er der fortsatt, slik som kontaktløse kort og digitale lommebøker., Men digital-første tilnærming vedtatt av Starling muliggjør en rikere brukeropplevelse slik at brukerne kan administrere, kontrollere og bruke pengene sine fra sin smarttelefon.
som Trengs for å Bygge en Bank
å Være en regulert næring, lanserer en ny bank kommer med et bestemt sett av tiltak og utfordringer:
- Få en bank-lisens – for å utvikle en helhetlig alternativ bank løsning en full bank lisens er nødvendig. Prosessen tar seks måneder fra du sender søknaden, men alt må være på plass på forhånd., Tidslinjer er pålagt av regulator må derfor være priset inn i veikartet.
- reise kapital – en bedrift som trenger betydelig kapital for å kvalifisere for en bank-lisens, så investeringen må være hevet mens de fortsatt i en pre-lanseringen og pre-inntekter staten.
- Utarbeide for penetrasjon tester – regulatorer trenger for å sikre integritet er i linje med andre banker, slik at de gjennomføre en rekke tester knyttet til sikkerhet og compliance.,
- Håndheve restriksjoner – i utgangspunktet en bank-lisens kommer med ulike restriksjoner og begrensninger – slik som et maksimalt innskudd størrelse per kunde – som må overholdes for å være kompatibel.
Disse compliance-basert hindringer er en ekstra utfordring til standard produktutviklingsprosessen i mindre regulerte sektorer, og de hindrer noen av de beste praksis metoder for å utvikle nye digitale produkter. Å vedta en Lean-tilnærming og lanserer en bare-bones MVP er vanskelig når du har behov for å ha løftet millioner og fikk en bank-lisens før du går inn i markedet.,
Har Klart Produktet Prinsipper
Ved å utvikle et produkt som det er viktig å ha tasten produktet prinsipper som du tror vil til slutt levere din visjon. Starling er prinsippene er:
- Full stack bank – innovere på både front-end-user experience, og back-end-bank-teknologi, som å utvikle på begge fronter gir større differensiering.
- Bank-lisens – for å levere en omfattende erfaring fra bank, for eksempel FSCS beskyttelse og holde avgifter til et minimum, en fullverdig bank-lisens er nødvendig.,
- Design fokus – sikre ende-til-ende brukeren reisene er som friksjonsfri som mulig.
– Tasten Hensyn Når du Starter en Bank
- Korrekt status quo – hva er den eksisterende løsninger? Hva er de siste trendene i bransjen? Hvilke endringer i lovgivning (for eksempel PSD2 åpne bank initiative) er kommende og sannsynligvis gi nye muligheter?,
- Identifisere brukeren smerte poeng –
- Bestemme din differensiering –
- Identifisere målgruppe –
- Korrekt «hygienisk funksjoner» – hva som er forventet av forbrukeren fra etablerte produkter som nye produkter ikke kan gjøre uten? Dette kan være viktige funksjoner som avtalegiro, eller har spørsmål om en sign-up form slik som National Insurance Number som fører folk til å miste tillit hvis det utelates.
- Opprett inntjeningsmuligheter – være tydelig på hvor dine styrker og differensierende faktorer som vil generere inntekter og en levedyktig monetisation strategi.,
