Gjeld Utnyttelse og Din Kreditt Score

Etter at betalingen historie, gjeld, er den nest viktigste faktoren i kreditt-rapporter. Når folk flest tenker på gjeld i forhold til deres kreditt score, er de sannsynligvis tenke i forhold til hvor mye de skylder. Men poengskår modeller ofte se på det litt annerledes.

Mens det beløpet du skylder er viktig, enda mer viktig er hvordan du administrerer din roterende kontoer som for eksempel kredittkort. Her, de fleste kreditt score vil beregne noe som kalles en «gjeld bruk» eller «utnyttelse» – forhold., For å gjøre dette, balanse på hver av kredittkort eller andre roterende kontoer vil være i forhold til kreditt-limit på denne kontoen. I tillegg, er en samlet gjeld bruken forholdet vil bli beregnet som godt.

– >

Hvordan Virker Gjeld Bruk/ Utnyttelse Påvirke Kreditt Score?,

La oss si at du har et kredittkort med en $1000 kreditt-limit og balansen som vises på kreditt rapporten er $500. Du bruker 50% av tilgjengelig kreditt, og det betyr at du har en 50% gjeld bruk ratio. La oss nå si din saldo er $200 i stedet. Din gjeld bruk ratio er 20%.

Tips: Ønsker du å sjekke din gjeld bruken forhold? Registrer deg for en gratis konto med Nav for å få det sammen med månedlige oppdateringer.

Det er ingen fast regel om hva som er en «god» – forhold., Det er bare en av faktorene i din kreditt score, og virkningen delvis er avhengig av at alle andre faktorer i kreditt-rapporter. Men FICO sier at forbrukere med høyeste kreditt score har en tendens til å bruke mindre enn 10% av tilgjengelig kreditt. Poengskår ekspert Barry Paperno, som jobbet på FICO i mange år, sier at hvis du holder din gjeld bruk under 20 – 25%, bør du være OK for at faktor.

Men jeg Betale I sin helhet!

å Betale saldoen frem i full trenger ikke nødvendigvis garantere en lav gjeld bruk ratio. Hvorfor ikke?, Fordi det i mange tilfeller en balanse vil bli rapportert før, ikke etter, du gjør en betaling.

I tilfelle av kredittkort, for eksempel, mange utstedere vil rapportere saldoen på slutten av taksten, når de genererer uttalelsen. Så la oss si at din belastningssyklus for et kredittkort ender på 20. januar. Et par dager senere får du en erklæring om at du skylder $495, og du har mulighet for å betale dette beløpet i sin helhet eller gjør en minimums betaling. Enten måten du har frem til 19. februar med å foreta betalingen., Rundt samme tid, det forteller kreditt rapportering byråer (Equifax, Experian og TransUnion) som du skylder $495. Det spiller ingen rolle om du betaler hele saldoen av ved forfall eller ikke; balansen har blitt rapportert, og vil bli brukt til å beregne utnyttelse.

Det kan ikke være et problem hvis du ikke bruker kortet tungt, men hvis du har en relativt lav kredittgrense (si på en retail-kort eller en sikret kredittkort, for eksempel) så en liten balanse kan resultere i høy utnyttelse., Eller hvis du bruker ditt kredittkort til å betale for alt du kan for å tjene belønninger, kan du ende opp med en svært høy andel her.

En ting å huske på er at de fleste bedrifter kredittkort trenger ikke vises på en eierens personlige kreditt-rapporter, med mindre de faller bak på betalinger. (Denne artikkelen forklarer hvordan store bedrifter kredittkort utstedere rapport til personlige kreditt.) Så en høy saldo på en bedrift kredittkort kan ikke ha innvirkning på din personlige kreditt score, selv om det kan påvirke din bedrift kreditt score., Det er en av grunnene til hvorfor det er bra å ha et business kredittkort for at du bruker strengt for de typer kjøp.

Business Kreditt Score og Gjeld Bruk

Når det kommer til din virksomhet kreditt score, gjeld kan bli vurdert annerledes. For én ting, ikke all gjeld vises på alle business kreditt-rapporter. Så det er mulig en utlåner kan rapportere til ett sted og ikke et annet, eller kan ikke rapporterer i det hele tatt, med mindre kontoen er betalingsudyktig.

D&B Paydex score, betaling historie er driveren, ikke gjeld nivåer., Med andre modeller, gjeld er en faktor, men utnyttelse på rullerende kontoer er sannsynligvis ikke kommer til å ha samme effekt. (I en del, er det ofte fordi de fleste av kontoer som rapporten ikke vurdert roterende kontoer.) Men med scoring-modeller som ser på både eierens personlige kreditt-og forretnings-kredittinformasjon, utnyttelse er en viktig faktor for personlig kreditt score, og kommer i spill når den samlede poengsummen din blir regnet ut.

det betyr ikke At gjeld er oversett., Experian Small Business Rapporter, for eksempel inneholde felt for den Samlede Balanse Beløp (alle beløp lagt sammen) og Nyere Høy Kreditt (høyeste balanse i løpet av de siste tolv måneder med en bestemt långiver eller leverandør). Og noe av æren ledere vil fortsatt bruke noen form for manuell underwriting eller egendefinerte underwriting, og kan se på business gjeld nivåer, snarere enn hovedsakelig på utnyttelse.

tommelfingerregel, så bør være å nøye overvåke din gjeld bruk forholdstall på ditt personlige kreditt-rapporter., På den forretningsmessige siden, holde gjeld nivåer håndterlig og din poengsum bør være bra for denne faktoren.

– >

class=»blarg»>