Forståelse Kredittkort APRs & Renter

Den Årlige Prosentsats (APR) er interesse at du må betale for å låne penger fra banken. Språket rundt APRs er overalt – i-tilbud som du ser på plakater og som du mottar i e-posten. Imidlertid, det kan være rart hvordan et kredittkort APR beregnes. Mens du kan bli kjent med den generelle regelen i nedre APRIL, jo bedre, det er mye mer nyanser til dette emnet. Denne guiden vil lede deg gjennom alt du trenger å vite om kredittkort APRs.,

Hva er betydningen av «APRIL»?

Som nevnt tidligere, APR står for Årlig Prosentsats» — den renten du blir belastet per år for å bære en balanse. APRs og renter er ikke akkurat det samme. Som navnet antyder, kortets APR er en annualisert representasjon av sine rente. Imidlertid, de fleste kredittkort rentes rente på en daglig basis.

Hvis du har sett på vilkårene og betingelsene for et kredittkort, vil du merke at det er en rekke forskjellige APR priser.

Kjøp APR. Den APR brukes på alle kjøp du gjør med ditt kredittkort., Dette er den mest vanlige rente, og vi har en tendens til å tenke på først når du ser på kredittkort.

Saldo overføring APR. Hvis du flytter eller overføre en saldo fra et annet kort på kredittkortet ditt, vil du bli belastet med dette APR. Mens det er uvanlig, er det mulig for balanse overføre APR et kort til å være større enn kjøp APR.

Straff APR. Hvis du blir betalingsudyktig i kredittkortbetalinger – det vil si, hvis du ikke betaler minstebeløpet på grunn av for mer enn 60 dager – du kan utløse en straff APR. Straff APRs er vanligvis vesentlig høyere enn den vanlige kjøp APR., Den typiske straff APR er 29.90%. Dette nummeret er ingen tilfeldighet – bankene er ikke lov til å kreve høyere enn dette. Merk, ikke alle kredittkort har en straff APR — du bør lese gjennom kortet er vilkår og betingelser for å se om det har en.

Cash forhånd APR. Hvis du bruker ditt kredittkort for å få midler (via en MINIBANK uttak, etc.), vil du ofte bli belastet med et separat APR for din cash forhånd. Mens du vanligvis ikke så høy som en straff APR, kontanter forhånd APRs har en tendens til å være større enn kjøp/balanse overføre APRs., Hva gjør cash fremskritt spesielt farlige er at de vanligvis ikke har en gyldighetsperiode. Du begynner å bygge interesse for den dagen du tar en cash forhånd ut.

APR gyldighetsperioden. Banker inkluderer vanligvis en såkalt «grace period» i kortet avtalen — en tid der du kan betale din balanse uten å bli belastet med renter. Som tidligere nevnt, de fleste bankene kreve rente på en daglig basis, ved hjelp av en metode som kalles gjennomsnittlig daglig balanse. Hvis du betale din saldo i løpet av gyldighetsperioden, som vanligvis er rundt 25 dager, vil du ikke skylder renter på at balansen., Dette er grunnen til at vi anbefaler at du alltid betale av din saldo ved forfall.

Fast vs. variabel APR

Det er to forskjellige typer av APRs som er nevnt ofte — faste og variable.

En fast APR er en pris som forblir konstant gjennom hele levetiden av lån eller avtale. Disse er ofte sett med lån som boliglån og billån.

En variabel APR er en pris som varierer, avhengig av mange forskjellige faktorer., Hele prosent bestemmes av:

En variabel APR kan endre når som helst, uten varsel. Disse typer priser er regelmessig assosiert med kredittkort og studielån.

Hvordan gjøre kredittkort selskaper bestemme deres APRs?

Ditt kredittkort APR basert utelukkende på hva som banken kaller «kredittverdighet» – med andre ord, din FICO Score., De fleste » Pris & Tilstand’ avsløringer har en liste med flere forskjellige APRs for kjøp. De representerer utvalg av renter du kan bli belastet, avhengig av resultat. Generelt er høyere FICO Score korrespondere med en lavere APR. Nedenfor kan du se et eksempel på en kredittkort avtale; den APR delen er vanligvis oppført først.

– >

husk at bankene kan øke eller redusere APR uten varsel. Du bør også merke seg at variabelen APRs er basert på Førsteklasses Pris. Dette tallet er bestemt av det AMERIKANSKE, Federal Reserve. Hvis Federal Reserve velger å heve Prime Rate, det er mulig (og sannsynlig) for kredittkortet APR å følge etter.

Hva er en gjennomsnittlig kredittkort APR?

Kredittkort rente varierer sterkt mellom ulike utstedere, merker og kredittkort typer. Noen kredittkort er designet spesielt for å ha lav rente, mens kort med belønninger programmer har en tendens til å ha høyere APRs., Her er den gjennomsnittlige APR av kortet, skriv:

Hvordan å beregne kredittkort interesse

for Å beregne kredittkort interesse for inneværende måned, må du bruke følgende formel (med noen få varianter inkludert):

Totalt kredittkort interesse for måned = Balanse x Daglig Periodisk Pris x Antall dager i taksten

nøkkeltallet benyttes til å beregne dine månedlige renter kalles Daglig Periodisk Rente (DPR). For å få din DPR, kan du enkelt dele dine APR med antall dager i et år.,

Total Rente = Balanse x (APRIL / 365) x Antall dager i taksten

antall dager i en belastningssyklus representerer antall dager mellom regninger. Dette tallet endres med antall dager i en måned.

begrepet «balanse» representerer flere ulike begreper, som «gjennomsnittlig daglig balanse» eller «justert balanse». Forskjellige finansinstitusjoner har ulike måter å beregne balansen – de to metodene vi har nevnt her er de mest vanlige.,Gjennomsnittlig daglig balansen er beregnet ved å legge opp din balanse ved slutten av hver dag, for så å dividere summen med antall dager i taksten.

Total rente = Summen av daglig balanserer X (APRIL / 365)

Hvis saldoen din er mer enn ett APR, resultatet er en litt mer komplisert. Total interesse i at saken er summen av ovennevnte formel, for hvert enkelt APR og balanse.

husk at du vil ikke renter så lenge du betaler din uttalelse balanserer i sin helhet.

Hvordan har din APR påvirke din kredittkort konto?,

Når du betaler med kredittkortet ditt, din betaling er lagt til din saldo i en bestemt rekkefølge, bestemmes av APRIL:

For eksempel, tenk deg at din totale utestående kredittkort balanse er $1000, med et minimum utbetaling på $100. Av denne balansen, $500 er å akkumulere 15% rente, og den andre halvparten har en andel på 24%., Hvis du skriver inn en sjekk for $500 til banken din som betaling, $100 vil gå mot å betale 15% balanse, mens den andre $400 vil betale ned 24% balanse.

Hva kan øke ditt kredittkort APR?

Det er flere grunner til at et kredittkort APR mai øke plutselig:

Ifølge KORTET Handle, utstedere er ikke tillatt å heve den APR hvis du har hatt kortet ditt for mindre enn et år. De eneste unntakene er hvis du er mer enn 60 dager for sent på betalinger eller prime rate øker.

Det er verdt å merke seg at forbrukerne må gis 45 dagers varsel av en APR endre. Du har rett til å melde deg ut, noe som vil resultere i kortet blir stengt, og utestående saldo må betales.,

Hvordan å senke den APR et kredittkort

Du kan samle din kredittkortgjeld ved å flytte din saldo på grunn over til en 0% intro APR balanse overføre kredittkort. Disse kortene er spesielt designet for å hjelpe forbrukere til å betale ned gjeld. Den beste balanse overføre kredittkort tilbyr en 0% APRIL for 15 til 21 måneder fra tidspunktet for kjøpet. Merk, hvis du bruker en 0% saldo overføring tilbyr og gjør et nytt kjøp med kortet, din betaling vil bli søkt overført saldo første., Vil du bli belastet med renter på eventuelle nye kjøp du gjør med kortet, så de er ikke underlagt 0% saldo overføring tilbyr. Bare beløpet som overføres kvalifiserer til 0% i løpet av kampanje perioden.

Hvis din APR vokste opp på grunn av en for sen betaling, det trenger ikke å holde seg høy. Hvis du har vært å gjøre minst minimum betaling for flere fakturering sykluser, og din kreditt score har blitt bedre, kan du formelt be om at din bank re-evaluere priser. Selv om du kanskje ikke får den samme APR som du hadde før sen betaling, banken din kan senke den for deg.,

Hvorfor betale rente er en dårlig avtale?

Ved å betale rente, betaler du mer for varer enn de er verdt. Hvis du kjøpte en TV for $5000, er du sannsynligvis gjorde det fordi du har vurdert det til å være verdt $5000. Imidlertid, hvis du etter den tid du er ferdig med å betale av TV-en, du betalt $200 i interesse, at kjøpet har endt opp med å koste deg $5,200.

Det er viktig at vi forstår den sanne kostnaden for de varer og tjenester vi kjøper – ellers kan vi ende opp med å tilbringe mer enn vi ellers ville hatt.,

Dette er grunnen til at vi oppfordrer våre lesere til å betale sine kredittkort balanserer i full – før renter belastet. Små innkjøp som klær, mat og kinobilletter er sjelden verdt mer enn det du har betalt for dem. Derfor, å betale renter på toppen av at pris er en dårlig deal.