En andre boliglån er en type casino pa nett forum—som et hjem egenkapital lån—en utlåner godkjenner i tillegg til en original boliglån som ennå ikke er betalt av. Ved hjelp av en andre boliglån, huseiere kan låne mot egenkapitalen de har i deres hus, ofte til priser som er lavere enn i andre typer finansiering.
Hva Er en Andre Boliglån?
En andre boliglån er en panterett som er tatt mot et hus når et nytt lån er utstedt og en første lånet er fortsatt utestående., Andre boliglån er separate lån som har sine egne applikasjoner, avsluttende kostnader og månedlige utbetalinger.
Andre boliglån tillater huseiere å låne mot egenkapitalen i sine hjem uten å refinansiere den første boliglån. Ved hjelp av en andre boliglån, kan du låne inntil 85% av din totale hjem verdi (minus det skyldige beløpet på en første boliglån) for så lite som 2 prosentpoeng over prime rate, pluss avsluttende kostnader. Husk at långivere forventer at du har om 20% egenkapital i ditt hjem før de vil godkjenne en andre boliglån.,
Hvordan en Andre Boliglån Fungerer
Sammen med et eget program prosessen, forsikring og lån lukking, andre boliglån krever også at du kan foreta separate betaling hver måned, i tillegg til din vanlige boliglån betalinger.
Når en utlåner gir deg en andre boliglån, utlåner tar en panterett mot din eiendom, som er underordnet ditt første boliglån. Dette betyr at hvis du senere standard på en av dine boliglån og en av dine långivere har til å hindre, långiver som har utstedt ditt første boliglån blir betalt før utsteder av andre., Denne strukturen gjør at andre boliglån risikabelt for långivere, så priser vanligvis er høyere.
Andre Boliglån Eksempel
Tenk deg at du kjøper et hus for $200,000. Du gjør det anbefalte 20% forskuddsbetaling av $40,000 og låne $160,000. Neste, du betaler ned lånet over flere år, og nå har en balanse av $120,000.
Nå, la oss si at du ønsker å renovere en del av ditt hjem ved å låne mot din hjem ‘ s egenkapital. Ved hjelp av en andre boliglån, de fleste långivere som lar deg låne inntil 85% av eiendommens verdi—slik at du bruk for en andre boliglån.,
Fordi du kjøpte hus for noen år siden, din utlåner krever en ny vurdering. Den appraiser estimerer verdien av hjemmet for å være $210 000, en så å trekke din balanse av $120,000, som betyr at du nå har $90,000 i egenkapital i ditt hjem. Forutsatt at du har god kreditt og tilstrekkelig inntekt til å dekke kostnaden for lånet ditt, kan du være i stand til å låne opp til $76,500 ved hjelp av en andre boliglån.
Etter stengetid på lånet ditt, din utlåner filer panterett mot din eiendom, ligner på ditt første boliglån, men dette er et eget lån, med en egen lien og separat månedlige utbetalinger.,
Typer av Andre Boliglån
Andre boliglån kommer i mange former og størrelser, avhengig av långiver du jobber med. Men, generelt, disse lånene faller inn i en av to kategorier: hjem egenkapital lån og hjem egenkapital linjer av kreditt.
- Hjem egenkapital lån. Med et hjem egenkapital lån alle lån midler er gitt på forhånd i en lump sum. Så, den som låner gjør lik månedlige utbetalinger som består av både rektor og interesse til lånet er nedbetalt ved utgangen av begrepet. Denne type lån kommer med en fast rente.
- Hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC)., Ved hjelp av en HELOC, långivere ta en panterett mot eiendommen på forhånd, men låntaker har mulighet til å låne midler tilgjengelig over tid når det er nødvendig. Så, den som låner gjør regelmessige betalinger som vanligvis interesse-bare i løpet av det som er kalt trekke periode, om 10 år. Når trekningen perioden avsluttes, tilbakebetaling periode begynner, og den som låner må gjøre månedlig hovedstol og renter. Denne type lån kommer med en variabel pris.,
Andre Boliglån Kostnader
Andre boliglån har kostnader, både direkte kostnader som ofte total 2% til 5% av lånebeløpet, og kostnader betalt over tid. Mange av disse kostnadene er de samme som primær boliglån, men er vurdert og betales separat, da disse er separate lån. Ganske ofte, de er selv fra ulike långivere.,
Noen av kostnadene i andre boliglån inkluderer:
- Opprinnelse avgifter (ofte 1% til 2% av lånebeløpet)
- Interesse (prisene starter vanligvis på prime plus 2%)
- Tittel arbeid og dokumentasjon utarbeidelse avgift (vanligvis et par hundre dollar til $1,000)
- Vurdering avgift (hvis du trenger en ny avgrensningsbrønn, du vil sannsynligvis betale et par hundre dollar for en)
Grunner til å Få en Andre Boliglån
Folk få andre boliglån for alle typer årsaker. Noen ganger, de ønsker å legge om til huset deres, eller gjøre andre forbedringer., Andre ganger, de ønsker å få tilgang til egenkapital i sine hjem for å starte eller kjøpe en bedrift (andre boliglån kan være billigere enn business lån). Noen ganger, de ønsker å ta en fin ferie eller finansierer en stor kjøp.,er interesse-bare, noe som gjør dem billigere
Ulemper av en Andre Boliglån
- Må betale opprinnelse avgifter på nye lån
- må betale for en ny avgrensningsbrønn
- Reduserer egenkapitalen i ditt hjem
- Gjeld må betales av i et engangsbeløp hvis utlåner ikke fornye dine lån
- Øke din månedlige gjeld fyll
Trinn for å Få en Andre Boliglån
trinnene for å få en andre boliglån er mye det samme som å få en første boliglån når du kjøper et hus—den største forskjellen er med andre boliglån er at du allerede eier bolig.,
Låntakere som ønsker en HELOC eller hjem egenkapital lån bør følge fem grunnleggende fremgangsmåte:
- Velg en långiver. Hvis du allerede har et eksisterende forhold med en bank, som er vanligvis det første stedet å lete.
- Bruk for et lån. Hver utlåner har sin egen prosess, med ulike krav til dokumentasjon.
- Oppgi personlige finansielle informasjon. Din utlåner vil ønske å se en god del av informasjonen om din finansiering, inkludert betal stubber og vanligvis to års selvangivelse.
- Send til vurdering og inspeksjoner som er nødvendig., Hvis eiendommen ikke har blitt utbygd de siste tre til seks måneder, vil din utlåner vil sannsynligvis ønske å få en ny vurdering, og kan selv ønsker å inspisere eiendom.
- Lukk og sikre lån innbetaling ved opptak. Når lånet er godkjent, kan du lukke på lånet og få tilgang til midlene dine.
Det er også viktig å merke seg at ulike långivere har ulike avgifter de tar hele lånet prosessen. Noen långivere har programmet avgifter de kostnad på forhånd, mens andre har brukt eller tittel avgifter som ikke får betalt før lånet lukking., I noen tilfeller må du selv kan finansiere disse avsluttende kostnader. Bare vet at disse kostnadene vil være tacked på saldoen på lånet ditt når du lukker—og vil du være med å betale renter på disse utgiftene i hele levetiden av lånet.