Klar til å kjøpe et hjem? Kjøpe et hjem er en av de mest vesentlige finansielle beslutninger du vil gjøre i livet ditt. Fra å finne ut priser til hvorfor du bør vurdere en realtor, her er 10 Ting Du Absolutt Trenger Å Vite Om å Kjøpe Et Hjem:
1. Bruk en klarert realtor. Vi vet alle at tinget får en andel av salgssummen av et hjem som gjør at noen kjøpere nølende til å bruke en eiendomsmegler: de tror det driver opp de totale kostnadene. Husk at selgeren ikke kjøper, betaler provisjon., Brooke Willmes, eiendomsmegler på PLASS & COMPANY i Philadelphia, sier at potensielle kjøpere bør huske på at en oppføring agent (agenten representerer selgeren ikke kan beskytte dine interesser og «som agent ville bare lomme på begge sider av kommisjonen.»Det betyr at du ikke spare penger. En dyktig eiendomsmegler som fungerer for deg kan beskytte dine interesser og guide deg gjennom kjøpsprosessen – fra å forhandle frem en pris for å navigere hjem inspeksjoner.
2. Husk at et hus kjøpet innebærer en kontrakt., Når du kjøper et hus, det er papir for å logge deg. Og flere papirer for å logge deg. Mange av de avisene – som faktisk kontrakter – ser ut som «standard» hjem å kjøpe kontrakter med ikke rom for forhandlinger. Det er ikke sant. Kontrakter er ment å bli forhandlet. Du trenger ikke å signere en standard avtale. Hvis du vil ha mer tid til å skrive en anmeldelse inspeksjon, ønsker å frafalle et radon test eller ønsker å foreta et kjøp er underlagt et boliglån godkjenning, du kan gjøre som en del av avtalen. Det er der en dyktig eiendomsmegler kan hjelpe. Se igjen #1.
3. Du trenger ikke nødvendigvis å kjøpe for det livet du har i dag., Sjansene er at du kjøper et hus vil være en av de større økonomiske forpliktelser du vil gjøre i livet ditt. Før du samtykker i å kjøpe hva du tror kan være ditt drømmehus, vurdere langsiktige planer. Er du planlegger å bo på din nåværende jobb? Å bli gift? Å ha barn? Avhengig av markedet og vilkår for din lån, og du kan faktisk ikke å betale ned noen reell egenkapital for mellom fem og syv år: hvis du ikke er sikker på at huset ditt blir huset for deg i noen få år, kan det hende du ønsker å holde utkikk.
4. Tenk om engasjement., Jeg snakker ikke bare om boliglån. Når du gifte, lovene i staten generelt bestemme hvor dine eiendeler er behandlet – og til slutt hvordan de er fordelt på skilsmisse. De samme reglene ikke nødvendigvis gjelder når du ikke er gift. Det betyr at du trenger å tenke langsiktig. Når du kjøper et hus med dine signifikante andre, som er ikke din ektefelle, sørg for at du har en exit-plan hvis ting ikke går slik du håper., Det er en god idé å ha en avtale på plass med hensyn til navn, boliglån betalinger og ansvar, reparasjoner og lignende: det er best å få det skriftlig (og ja, jeg vil anbefale å få en advokat).
5. Se utover maling. Det er ofte tilfelle at ditt drømmehus har som ett rom som du allerede fantaserte om å endre. Willmes sier å huske at det er ganske billig å fikse kosmetiske problemer (litt maling eller tapet), men å gjøre endringer til kjøkken og bad kan bli dyrt., Hun sier: «Folk har en tendens til å fokusere på bekostning av skap, hvitevarer og tellere, men noen ganger glemmer om pris på arbeidskraft som kan doble til å tredoble kostnadene.»Det betyr ikke at du skal gi opp på et hus i behov av en betydelig løsning, men du bør faktor i disse kostnadene når de skal avgjøre om du kan ha råd til å kjøpe.
6. Kjøpe huset du vet at du kan ha råd til. Dette kan være forskjellig fra prisen som boliglån selskapet mener at du kan ha råd til., Når min mann og jeg kjøpte vårt første hus, vi var godkjent for et boliglån på omtrent tre ganger mer enn det vi til slutt endte opp med å bruke. Frisk ut av law school og jobber for etablerte bedrifter, vår økonomi så bra ut på papiret. Men vi ringt tilbake våre forventninger fordi vi ikke var overbevist om at våre inntekter og utgifter ville forbli på disse nivåene. Vi var rett: to år senere, begynte vi vår egen virksomhet like økonomien slått sør. Den rimeligere hus betydde at vi kunne fortsatt gjøre vårt betalinger selv med mindre inntekt i lommen. Så hva er det beste forholdet til bruk?, Noen långivere foreslå at du kan ha råd til boliglån betalinger på til sammen ca 1/3 av din brutto inntekt, men andre foreslår nærmere 28% for boliger knyttet kostnader inkludert lån, forsikring og avgifter. Det er en rekke faktorer, inkludert din forventede inntekt, renter, type boliglån og markedet. Spør din boliglån megler for å hjelpe deg å forstå hva som er i spill.
7. Ikke fikserer på kjøpesummen. Kjøpesummen er bare en del av å eie et hus: pass på å vurdere alle kostnader forbundet med din potensielle nye hjem., Som inkluderer utgifter til forsikring, selveier association gebyrer og eiendom skatt – avhengig av hvor du bor, de kan raskt legge opp. Og det er ikke bare hjem forbedringer som kan koste penger: kostnader til vedlikehold dollar, også. Det er en god idé å stille spørsmål om vedlikehold for ekstrautstyr som svømmebasseng, fancy varme-og kjølesystemer og ut av bygninger., Til slutt, Willmes foreslår at du sørge for at du å sammenligne epler til epler: en leilighet med en stor avgift som er priset lavt kan være mer kostbart enn en høyere priset med en lavere avgift, mens en billig hjem med høy avgifter kan koste deg mer i måneden enn en dyrere en med lavere skatter.
8. Vurdere din student lån gjeld. Følgende huset krise, utlån lover strammet. Student gjeld er ikke bare en plage: det er behandlet som reell gjeld., Jason Griesser, en lisensiert Prospektet Boliglån Branch Manager i PA, forklarer at en større revisjon til FHA retningslinjer i 2015 negativt påvirker mange førstegangs boligkjøpere med student lån gjeld. Før denne endringen, en låntaker med student lån utsatt for mer enn 12 måneder kunne rabatt som gjeld fra deres forpliktelser: nå, for å avgjøre kjøpekraft, en låntaker kan belastes med 2% av utestående saldo av studielån uavhengig av utsettelse status (i en ikke-FHA, eller vanlig lån, det er bare 1%)., Hvis ditt student loan er i utsettelse og du planlegger å kjøpe et hjem, Griesser foreslår å melde deg inn i en skikkelig dokumentert inntekt-basert tilbakebetaling planlegge slik at du har dokumentene dine utlåner trenger for å kunne vurdere pågående forpliktelse.
9. Ikke få båret bort av boliglån interesse avdrag. Mange skattytere er fristet til å kjøpe flere hus enn de har råd ved å finne at de vil spare nok med boliglån rente-fradrag for å gjøre opp for det., Boliglån interesse avdrag er bare fradragsberettiget hvis du spesifisere på din plan A: bare om lag 1/3 av skattytere kreve detaljert fradrag. Du spesifisere om din fradrag overstiger standard fradrag: for 2015, standard fradrag priser er $12,600 for gifte skattytere innlevering i fellesskap og $6,300 for enkelte skattytere (de priser bli satt til 2016). Forutsatt at du må spesifisere, husk at din ut av lommen vil fortsatt være mer enn skatt besparelser (hvis du er i en 28% braketten ved å betale $5000 mer i renter bare vil «spare» du på $1 400 i skatt)., Og du kan ikke stole på det samme nivå av besparelser for alltid: matematisk, jo lenger du eier huset, jo mindre vil du skylder i renter. Det er bra for å bygge opp egenkapital, men det betyr at en mindre fradrag komme skatt tid.
10. Du trenger ikke å kjøpe et hus. Det er ingen regel som sier at du må kjøpe et hus av den tiden du er 35 – eller noensinne. Kjøpe et hjem er en stor avgjørelse, og mens det kan være en god finansiell investering, det er ikke for alle. Det er mye å tenke på, inkludert boligmarkedet, renter, timing og fremtidige planer., Du ønsker kanskje mer fleksibilitet eller mobilitet, eller din karriere og familie planer kan være i forandring. Hvis du ikke er sikker på om et nabolag, bør du vurdere å leie som en test drive: en eiendomsmegler kan hjelpe deg med det også (se #1). Selv da, trenger du ikke å trekke bytte: det er sunt utleie markeder over hele landet, og i noen områder, unge fagfolk velger utleie over homebuying å bevare kontanter og være mobil. Det vises i statistikken: siste året, U.S. Census Bureau rapportert at hjem eierskap pris var 64.9%, ikke telle låntakere i risiko for mislighold., I kontrast, eierskap i 2010 var nesten 69% (laste ned som en pdf-fil): for det formål sammenheng, en en-prosent endring i eierskap representerer godt over en million huseiere. For mer om beslutningen om å kjøpe versus leie, sjekk ut min bok, Home, Sweet Utleie: Busting Omtalen Av Homeownership, tilgjengelig på Amazon.
Fra skatt til ansatte ytelser til livsforsikring, her er 100 Ting Du Absolutt Trenger Å Vite Om Penger Før Du er 35. #100MoneyTips