Term Loan (Dansk)

Hvad er et Term Loan?

et terminslån er et lån fra en bank for et specifikt beløb, der har en specificeret tilbagebetalingsplan og enten en fast eller flydende rente. Et terminslån er ofte passende for en etableret lille virksomhed med sunde regnskaber. Et terminslån kan også kræve en betydelig forskudsbetaling for at reducere betalingsbeløbene og de samlede omkostninger ved lånet.,

forståelse af et terminslån

Ved virksomhedslån er et terminslån normalt for udstyr, fast ejendom eller arbejdskapital betalt mellem et og 25 år. Ofte bruger en lille virksomhed kontanter fra et lån til at købe anlægsaktiver, såsom udstyr eller en ny bygning til produktionsprocessen. Nogle virksomheder låne kontanter, de har brug for at operere fra måned til måned. Mange banker har etableret term-lån programmer specielt til at hjælpe virksomheder på denne måde.,

lån bærer en fast eller variabel rente—baseret på en benchmark-renten som den AMERIKANSKE prime rate, eller London InterBank Offered Rate (LIBOR)—månedlige eller kvartalsvise tilbagebetaling tidsplan, og et sæt udløbsdato. Hvis låneprovenuet bruges til at finansiere køb af et aktiv, kan aktivets brugstid påvirke tilbagebetalingsplanen. Lånet kræver sikkerhedsstillelse og en streng godkendelsesproces for at reducere risikoen for misligholdelse eller manglende betaling. Imidlertid har lån på sigt generelt ingen sanktioner, hvis de betales forud for planen.,

typer af terminslån

terminslån findes i flere sorter, hvilket normalt afspejler lånets levetid.

• et kortfristet lån, der normalt tilbydes virksomheder, der ikke kvalificerer sig til en kreditlinje, løber normalt mindre end et år, selvom det også kan henvise til et lån på op til 18 måneder eller deromkring.
• et mellemfristet lån løber generelt mere end et—men mindre end tre år og betales i månedlige rater fra et selskabs pengestrøm.,
• et langsigtet lån løber i tre til 25 år, bruger virksomhedens aktiver som sikkerhed og kræver månedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskud eller pengestrømme. Lånet begrænser andre finansielle forpligtelser, som virksomheden kan påtage sig, herunder anden gæld, udbytte eller hovedpersoners løn og kan kræve et overskud, der er afsat til tilbagebetaling af lån.,

Både mellem-lån og kortere langfristede lån kan også være ballon lån og komme med ballon betalinger—så-kaldt, fordi den sidste rate dønninger eller “balloner” til en meget større beløb, end nogen af de tidligere.

eksempel på et virksomhedsorienteret lån

et lån til Administration af små virksomheder, officielt kendt som et 7(A) garanteret lån, tilskynder til langsigtet finansiering. Kortfristede lån og revolverende kreditlinjer er også tilgængelige for at hjælpe med en virksomheds øjeblikkelige og cykliske driftskapitalbehov. Løbetider for langfristede lån varierer afhængigt af evnen til at tilbagebetale, formålet med lånet og det finansierede aktivs levetid. Maksimale lånetider er generelt 25 år for fast ejendom, syv år for driftskapital og ti år for de fleste andre lån., Låntageren tilbagebetaler lånet med månedlige hovedstol og rentebetalinger.

Som med ethvert lån forbliver en SBA-fastforrentet lånebetaling den samme, fordi renten er konstant. Omvendt kan et lån med variabel rente betalingsbeløb variere, da renten kan svinge. En långiver kan etablere et SBA-lån med kun rentebetalinger i en virksomheds opstarts-eller ekspansionsfase. Som et resultat har virksomheden tid til at generere indtægter, inden der foretages fulde lånebetalinger. De fleste SBA-lån tillader ikke ballonbetalinger.,

SBA opkræver kun låntageren et forskudsgebyr, hvis lånet har en løbetid på 15 år eller længere. Forretnings-og personlige aktiver sikrer hvert lån, indtil inddrivelsesværdien er lig med lånebeløbet, eller indtil låntageren har pantsat alle aktiver som rimeligt tilgængelige.,