traditionelt har banksektoren været langsom til at innovere. Det leverer ofte en brugeroplevelse, der efterlader meget at ønske. I dette Produkttank London talk Megan Cay .ood, daværende Chief Platform Officer hos Starling Bank, forklarer, hvordan banken har udfordret status .uo ved at indføre en løbende konto, der er helt digital og skræddersyet til smartphone-generationen. Hun diskuterer de udfordringer, der er forbundet med at starte en bank, og hvordan man lykkes i en stærkt reguleret industri.,
forskellen i Produktoplevelsen i bankvirksomhed
banksektoren ændrede sig markant efter finanskrisen i 2008. Flere regler og bestemmelser blev indført med banker, der står over for store bøder for overtrædelse af overholdelse. Dette fik produktinnovation til at være en lav prioritet, og kvaliteten af kundeoplevelsen stagnerede. I mellemtiden har brugeroplevelser andre steder udviklet sig hurtigt gennem nye teknologier og forbedret produktpraksis.
disse faktorer har skabt en kløft mellem forbrugernes forventninger og hvad der leveres af de etablerede virksomheder i banksektoren., Kort sagt har folk ikke oplevet den samme tekniske innovation fra banker, som de har nydt godt af andre steder i deres liv.Starling Bank er et mobilt, skybaseret produkt, der tilbyder en bankoplevelse til smartphone-generationen. Der er ingen filialer, og åbning af en konto er en simpel proces, der helt er afsluttet fra en smartphone.
de kritiske faktorer, der forventes fra enhver nuværende konto, er der stadig, såsom kontaktløse kort og digitale tegnebøger., Men den digitale første tilgang, som Starling har vedtaget, muliggør en rigere brugeroplevelse, så brugerne kan styre, kontrollere og bruge deres penge fra deres smartphone.
Krav til at Bygge en Bank
at Være en reguleret industri, lancerer en ny bank kommer med et bestemt sæt af trin og udfordringer:
- Få en bank licens – for at udvikle en omfattende alternativ bank-løsning, en fuld banklicens der er behov for. Processen tager seks måneder fra indsendelse af ansøgningen, men alt skal være på plads på forhånd., De tidsfrister, som tilsynsmyndigheden pålægger, skal derfor medtages i køreplanen.
- rejse kapital-en virksomhed har brug for betydelig kapital for at kvalificere sig til en banklicens, så investeringer skal hæves, mens de stadig er i en pre-launch og pre-revenue stat.
- forbered dig på penetrationstest-regulatorerne skal sikre, at integriteten er i overensstemmelse med andre banker, så de udfører en række tests relateret til sikkerhed og overholdelse.,
- håndhæve begrænsninger – i første omgang kommer en banklicens med forskellige begrænsninger og begrænsninger – såsom en maksimal indbetalingsstørrelse pr.kunde – som skal overholdes for at forblive i overensstemmelse.
disse overholdelsesbaserede hindringer er en yderligere udfordring for standardproduktudviklingsprocessen i mindre regulerede sektorer, og de hindrer nogle af de bedste praksismetoder til udvikling af nye digitale produkter. Vedtagelse af en magert tilgang og lancering af en bare knogler MVP er vanskelig, når du skal have rejst millioner og opnået en banklicens, før du kommer ind på markedet.,
har klare Produktprincipper
Når du udvikler et produkt, er det vigtigt at have nøgleproduktprincipper, som du mener i sidste ende vil levere din vision. Starlings principper er:
- Full stack bank – innovere på både front-end brugeroplevelsen og back-end bankteknologi, da udvikling på begge fronter muliggør større differentiering.
- banklicens – for at kunne levere en omfattende bankerfaring, såsom FSCs-beskyttelse og holde gebyrerne på et minimum, er der brug for en fuld banklicens.,
- Designfokus-sørg for, at slutbrugerrejser er så friktionsløse som muligt.
vigtige overvejelser, når du starter en Bank
- forstå status ?uo – hvad er de eksisterende løsninger? Hvad er de seneste tendenser i branchen? Hvilke ændringer i lovgivningen (såsom PSD2 open banking initiative) er kommende og vil sandsynligvis tilbyde nye muligheder?,
- Identificer brugersmerter –
- Bestem din differentiering –
- Identificer målmarkedet –
- forstå “hygiejniske funktioner” – Hvad forventes forbrugeren af etablerede produkter, som nye produkter ikke kan undvære? Dette kan være nøglefunktioner som direkte debitering, eller spørgsmål i en tilmeldingsformular, såsom nationalt forsikringsnummer, der får folk til at miste tilliden, hvis de udelades.
- skab indtjeningsmuligheder-vær klar over, hvordan dine styrker og differentierende faktorer vil generere indtægter og en levedygtig indtjeningsstrategi.,
