sikrede kontra usikrede kreditlinjer: en oversigt
en kreditlinje (LOC) er et åbent lån, der kan bruges til ethvert formål. Det er et revolverende lån, der ligner et kreditkort. Det vil sige, at kunden kan trykke på kreditlinjen gentagne gange og betale pengene tilbage gentagne gange. Det har en maksimal grænse, men ingen fast udløbsdato. Kreditlinjer kan sikres eller usikres, og der er betydelige forskelle mellem de to.,
nøgle Takea .ays
- en sikret kreditlinje er garanteret af et aktiv kaldet sikkerhed, såsom et hjem eller en bil.
- en usikret kreditlinje er ikke garanteret af noget aktiv, for eksempel et kreditkort.usikret kredit leveres altid med højere renter, da det er mere risikabelt for långivere.
sikret kreditlinje
når et lån er sikret, har finansinstituttet etableret en tilbageholdelsesret mod et aktiv, der tilhører låntageren., Dette aktiv bliver sikkerhedsstillelse, og det kan beslaglægges eller likvideres af långiveren i tilfælde af misligholdelse.
et almindeligt eksempel er et boliglån eller et nyt billån. Banken accepterer at låne pengene, mens han får sikkerhed i form af hjemmet eller bilen.
både sikrede og usikrede kreditlinjer kan anvendes fleksibelt og gentagne gange med lave minimumsbetalinger og ingen krav om at betale fuldt ud. Men sikret kredit er lettere at få og billigere.,
Tilsvarende kan en virksomhed eller individ opnå en sikret kreditlinje ved hjælp af aktiver som sikkerhed. Hvis låntageren misligholder lånet, kan sikkerhedsstillelsen beslaglægges og sælges af banken for at inddrive tabet.da banken er sikker på at få sine penge tilbage, kommer en sikret kreditlinje typisk med en højere kreditgrænse og en betydeligt lavere rente end en usikret kreditlinje.
en almindeligt anvendt version af et sikret LOC er home E .uity line of credit (HELOC)., Pengene er lånt mod egenkapitalen i hjemmet.
usikret kreditlinje
det långivende institut påtager sig større risiko ved at yde en usikret kreditlinje. Ingen af låntagerens aktiver er genstand for beslaglæggelse ved misligholdelse.
ikke overraskende er usikrede kreditlinjer sværere at få for både virksomheder og enkeltpersoner. For eksempel kan en virksomhed ønsker at åbne en kreditlinje for at finansiere sin ekspansion. Midlerne skal tilbagebetales af fremtidige forretningsafkast.,
sådanne lån overvejes kun, hvis virksomheden er veletableret og har et fremragende ry. Selv da kompenserer långivere for den øgede risiko ved at begrænse det beløb, der kan lånes, og ved at opkræve højere renter.
kreditkort er i det væsentlige usikrede kreditlinjer. Det er en af grundene til, at renten på dem er så høje. Hvis kortindehaveren misligholder, er der intet, som kreditkortudstederen kan beslaglægge i kompensation.,
særlige overvejelser
både sikrede og usikrede kreditlinjer har fordele i forhold til andre typer lån. De kan bruges (eller ikke bruges) fleksibelt og gentagne gange med lave minimumsbetalinger og ingen krav om at betale fuldt ud, så længe betalingerne er opdaterede.
den sikrede kreditlinje er klart den bedste mulighed, hvis det overhovedet er muligt, da det holder låneomkostningerne på et minimum.,