Negative faktorer i din kredit Score
Hvis du har travlt med at forbedre din kredit score, er det klogt at forstå de negative påvirkninger på din kreditrapport, og hvor længe disse negativer vil være der.
de fleste negative påvirkninger af din kreditrapport forbliver der i syv år, selvom deres indflydelse på din kredit score falder over tid. Med andre ord tæller det mindre i det femte, sjette og syvende år end det gjorde de første tre.,
den mest åbenlyse negative indflydelse på en kredit score er forsinkede betalinger, især dem, der går til et bill collection agency. En mindre kendt, men lige så negativ indflydelse findes i gæld, der er opført i offentlige registre som konkurs og skatteopkrævninger. Kapitel 13 konkurs er på din rapport i syv år. Et kapitel 7 konkurs er der i 10 år.
skat tilbageholdsret er en lidt anden historie. De kan blive på din kredit rapport i syv år efter de er blevet betalt., IRS vil dog tillade forbrugere, der betaler deres skatteopkrævninger, at anmode om, at de straks fjernes fra kreditrapporterne.
Hvorfor Din FICO Score Spørgsmål
FICO, eller Fair Isaac Corporation, er landets ældste og mest betroede leverandør af kredit score. Over 90% af virksomhederne bruger FICO-score til at hjælpe med at bestemme en forbrugers kreditværdighed.FICO-scoringer er de tre cifre, der fortæller långivere, hvor sandsynligt du er for at betale lånet tilbage til tiden. I modsætning til din vægt eller alder, jo højere tal, jo lykkeligere bliver du.,
en score på 800-850 betragtes som fremragende; 740-799 er meget god; 670-739 er god; 580-669 er fair og alt under 580 er dårligt.
Du kan øge din score ved hjælp af trinene vist ovenfor, men de er ikke nødvendigvis let. Hvis det udsigter generer dig, skal du bebrejde .illiam Fair og Earl Isaac, grundlæggerne af kredit scoringssystemet. De var de matematiske ingeniører der udtænkt den første kredit-overvågningssystem i 1956.,
Fair, Isak og Virksomheden i sidste ende blev forkortet til FICO, og det er den go-to informationskilde for de tre store kredit-reporting agenturer: Equifax, Experian og TransUnion. De tre agenturers evalueringsmetoder adskiller sig lidt, men de endelige tal afspejler konsekvent din kreditværdighed.
Den endelige tal er alle baseret på algoritmer, der kun spidse-ledes professorer som Fair og Isak ville virkelig at forstå, men her er alle du virkelig har brug for at vide: Din alder, race, religion, køn, civilstand, adresse, indkomst og beskæftigelse historie, har ingen indflydelse.,
Långivere vil faktor, nogle af dem, når de beslutter, om de vil give dig et lån og andre pointsystemer kan bruge denne info, især indkomst og beskæftigelse historie, til at beregne deres scoringer, men FICO ‘ s algoritmer er ligeglad.
kun kreditrelaterede forhold overvejes. Dit kreditkort historie, realkreditlån og offentlige registre som konkurser, tvangsauktioner, løn vedhæftede filer og panterettigheder. Deres betydning mindskes over tid, men konkurser forbliver på din score i 7-10 år.
hvordan beregnes din kredit Score?,
FICO baserer scoringer på fem kategorier med varierende procentdele af betydning:
betalingshistorik – 35%
betalingshistorik tegner sig for femogtredive procent af din score. Betalte du din kreditkonto til tiden? At have ingen forsinkede betalinger betyder ikke, at du får en perfekt score, da 60-65 procent af kreditrapporterne ikke viser nogen forsinkede betalinger, ville det blive betragtet som en meget god ting.
skyldige beløb – 30%
, der inkluderer det samlede tal, du skylder, og hvilken procentdel af din kreditgrænse, du bruger., For eksempel, hvis du har $7.200 på et Visa-kort med en $10.000 grænse, din “kredit udnyttelse” er 72%. Eksperter foreslår, at du begrænser kreditudnyttelsen til under 30%, hvilket i dette tilfælde ville være $3,000.
at have høje saldi viser, at du muligvis er for udvidet. Nogle mennesker tror, at de er nødt til at bære en balance for at opbygge kredit. Dette er en myte. Betale en gæld off tidligt vil hjælpe din kredit score. At bære en balance vil skade det.
længde af kredit historie – 15%
jo længere du har brugt kredit, jo bedre. Derfor kan Lukning af en langvarig kreditkonto skade din kredit score., Kreditbureauerne smiler, når de ser nogen, har pålideligt brugt kredit i lang tid.
Credit Mi. – 10%
kombinationen af kreditkort, afdragslån, realkreditlån og andre kreditbetalinger. Så længe du foretager on-time betalinger, jo flere typer kredit du har, jo bedre.
ny kredit – 10%
alle skal starte et sted, men åbning af flere nye kreditkonti på kort tid er et rødt flag. Med andre ord skal du ikke ansøge om mere end et eller to Kreditkort ad gangen og sørg for at holde dine ældste kreditkort åbne, selv når du får nye., Den gennemsnitlige tid, du har haft dit kreditkort spørgsmål.