Gensidige fonde, som er investeringsforeninger, der investerer i en diversificeret portefølje, der kan omfatte aktier, obligationer, fast ejendom eller varer, tilbyder en vifte af muligheder til investorer med forskellige mål og forskellige mængder for at investere. Nogle fonde udsteder forskellige typer aktier i samme fond, og hver aktieklasse er rettet mod en anden type investor. Nogle af de mere almindelige aktieklasser for gensidige fonde er kendt som A, B og C.,
klasse A-aktier
klasse A-aktier anbefales typisk af bestilte gensidige fondsmæglere til individuelle investorer. Disse aktier har en belastning eller et provisionsgebyr, som investorer betaler, så snart de køber aktierne. Investorer, der køber et stort antal aktier, eller som allerede har aktier i andre fonde, der tilbydes af samme fondsselskab, kan muligvis modtage rabatter på belastningen.
klasse A-midler kan også have et lavere gebyr på 12-B-1 end andre klasser af aktier. 12-B-1-gebyret er et markedsførings – og distributionsgebyr, der specifikt er tilladt af USA, statslige regler.
klasse B-aktier
klasse B-aktier har intet belastningsgebyr. I stedet betaler investorer, der køber dem, et gebyr, når de sælger deres aktier. Nogle gensidige fonde frafalder salgsgebyret for investorer, der har aktierne i fem eller seks år. Andre konverterer disse aktier til klasse A-aktier, hvis de besiddes på lang sigt.
mens fraværet af en belastning betyder, at hele købsprisen for aktierne investeres i den gensidige fond snarere end en procentdel, der trækkes foran, modregnes dette af højere vedligeholdelsesgebyrer., Disse gebyrer inkluderer et højere 12-B-1-gebyr samt højere årlige administrationsgebyrer.
klasse C-aktier
nogle gensidige fonde tilbyder klasse C-aktier med et upfront-gebyr, mens andre tilbyder ubelastede klasse C-aktier. Ubelastede klasse C-aktier kompenserer for manglen på et up-front gebyr med gebyrer ved salg og 12-B-1 gebyrer.
selvom alle gebyrer for klasse C-aktier er lavere end for andre klasser, frafaldes de ikke uanset hvor lang tid en investor har sine aktier., De reduceres heller ikke over tid, som det kan være tilfældet med klasse B-aktier eller ved større køb, som det kan være tilfældet med klasse A-aktier. Der kan også opkræves et gebyr for salg af klasse C-aktier inden for det første købsår.
valg mellem aktieklasser
tal med en finansiel planlægger, der ikke er direkte tilknyttet en gensidig fond, og diskuter dine overordnede mål. Klasse A-og B-aktier er rettet mod langsigtede investorer, mens klasse C-aktier er til begyndende investorer, der sigter mod kortsigtede gevinster og kan have færre penge at investere., Klasse C-aktier, især dem uden belastning, er de billigste at købe, men de vil pådrage sig højere gebyrer på lang sigt.
Beregn omhyggeligt forskellen mellem prisen på klasse A og klasse B-aktier i en fond, du overvejer. Find ud af, hvilke rabatter Du kan få for klasse A-aktier, samt hvornår og om salgsgebyret og vedligeholdelsesgebyret for klasse B-aktier reduceres eller frafaldes, før du træffer din endelige beslutning.