hvordan beskattes dine pensionsydelser?

Når du er pensioneret, har du brug for al den indkomst, du kan få. Denne indkomst kan stamme fra mange kilder, herunder pensionsinvesteringskonti, pensioner og Social sikring. Der er dog en god chance for, at du mister mindst en del af din pensionsindkomst til IRS – og potentielt også til statslige skatter.

den gode nyhed er, at ikke alle dine pensionsindtægter nødvendigvis er skattepligtige., Det er vigtigt at forstå, hvordan skatteregler gælder for forskellige kilder til midler i pension, så du kan planlægge i overensstemmelse hermed og være forberedt, når skatter forfalder. Denne vejledning vil hjælpe.

hvordan beskattes pensionsydelser?

føderale skatteregler for pensionsindkomst varierer afhængigt af indtægtskilden, samt hvor meget du tjener. Ting bliver endnu mere kompliceret, når det kommer til statslige skatter, fordi der er store forskelle fra en stat til en anden.,

Her er hvad du har brug for at vide om, hvordan den føderale regering og den stat, du bor i, kan beskatte forskellige fordele.

sociale sikringsydelser

den føderale regering skatter sociale sikringsydelser, men kun hvis din indkomst når en bestemt tærskel.

indkomst beregnes på en særlig måde, når det afgøres, om dine sociale sikringsydelser er skattepligtige. Din indkomst bestemmes ved at tilføje halvdelen af dine sociale sikringsydelser til alle dine andre skattepligtige indtægter fra andre kilder., Nogle skattefri indkomst, såsom kommunale obligationsrenter, tilføjes også for at bestemme din samlede indkomst.

Hvis din indkomst ved hjælp af denne beregning overstiger $25,000 som en enkelt filer eller $32,000 når gift arkivering i fællesskab, kan du blive beskattet på op til 50% af dine sociale ydelser. Hvis din indkomst overstiger $ 34,000 som en enkelt filer eller $44,000 ved arkivering som gift arkivering i fællesskab, vil du blive beskattet på op til 85% af fordelene.,

Som statsskat, kun 13 stater, skat, Sociale ydelser: Colorado Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont, og West Virginia. Hvis du bor i en af dem, skal du også lære din stats regler for hvornår og hvordan dine ydelser beskattes.

pensionsindkomst

Hvis du er heldig nok til at få pension fra din arbejdsgiver, er hele det beløb, du modtager, sandsynligvis skattepligtig indkomst føderalt. Dette er reglen, hvis du ikke bidrager med nogen af dine egne penge til din arbejdsgivers pensionsplan., Men hvis du har bidraget til din pension med After-ta.midler, behøver du ikke at betale skat af nogen del af pensionen, der anses for at være en tilbagebetaling af disse bidrag, du har foretaget. IRS forklarer, hvordan du bestemmer, hvilken del af din pension der ikke beskattes, men den generelle regel er, at du deler det bidrog beløb med det antal måneder, IRS estimerer som din resterende forventede levetid.

IRS behandler pensionsindkomst, du beskattes af som almindelig indkomst, så du beskattes af hele beløbet til din normale skattesats. Fordi vi har et pay-As-you-go-system i U.,S., enten skal skatter tilbageholdes fra din pensionskontrol, eller du skal betale anslåede skatter for at undgå sanktioner.

for Så vidt som staten skatter gå, hvis du bor i Alaska, Florida, Illinois, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas og Washington, eller Wyoming, din pension indkomst, vil ikke blive beskattet. Hvis du bor i en anden stat, skal du finde ud af dine lokale regler., Mange andre landestandarder også undtage visse typer af pension, indkomst fra beskatning, herunder Alabama, Arkansas, Colorado, Delaware, Georgia, Hawaii, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Missouri, Montana, New Jersey, New Mexico, New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Utah, Virginia, og Wisconsin.

Pensionering konto distributioner

Når du foretager udbetalinger fra traditionelle pensionsopsparing, herunder IRAs, 403(b)s, 401(k)og s, 457s, og sparsommelighed besparelser planer, den føderale regering vil skat du på disse distributioner som almindelig indkomst., Det betyder, at du betaler skat baseret på hvad din skatteprocent er. Hvis du har Roth-konti, er du på den anden side ikke underlagt nogen føderale skatter på udbetalinger, så længe du har overholdt kravene i forbindelse med din alder, og hvor længe du har haft dine konti åbne.

Statens skatteregler adskiller sig også i, hvordan pensionskontofordelinger beskattes. I Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, og i Wyoming, der er ingen indkomstskat til staten, så du ikke behøver at bekymre dig om at blive beskattet på din konto-distributioner., I andre lande, herunder Colorado, Georgien, Kentucky, Illinois, Michigan, Mississippi, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, Virginia og West Virginia, i det mindste nogle pensionering konto distributioner er fritaget for skat. Du kan tjekke med Department of Revenue, hvor du bor for at finde ud af de specifikke regler.

Planlæg i forvejen og vær forberedt på skatter

det er vigtigt at være forberedt på virkeligheden, at skatter vil tage en bid af din pensionsindkomst., Når du regne ud, hvad din indkomst vil være, glem ikke at betragte de skatter, du skal betale-og hvis du ønsker at begrænse det beløb, som får regeringen overveje at investere i Roth-konti, så du kan foretage udbetalinger skattefri.

Trending

• {{headline}}

The Motley Fool has a disclosure policy.