en medunderskriver er en person, der ansøger om et lån hos en anden person, og som kontraktmæssigt accepterer at betale gælden, hvis den anden låntager ikke foretager betalinger. Medunderskriveren underskriver låneansøgningen med låntager og garanterer effektivt lånet.
Det kan være svært at kvalificere sig til et lån uden en stærk kredit score og en stabil indkomst, og nogle låntagere måske har mere succes med hjælp fra en co-signer, når de ikke er i stand til at få godkendt deres egne.
Hvad er en medunderskriver?,
en medunderskriver er en person, der træder ind, når en anden person, som regel en ven eller et familiemedlem, ikke kan kvalificere sig til et lån alene. Dette kan skyldes, at de er unge og endnu ikke har etableret en kredithistorie, eller fordi de har haft økonomiske vanskeligheder i fortiden, og deres kredit er mindre end stjernernes som følge heraf.
en medunderskriver er noget som en backup plan for långiveren. De har normalt over gennemsnittet kredit og en solid indkomst., Långivere er mere sikre på at godkende et lån, når to personer er ansvarlige for at tilbagebetale det, og en af dem er i det mindste højt kvalificeret som låntager.
hvordan et lån med en medunderskriver fungerer
långivere er mere tilbøjelige til at tilbyde gunstige lånevilkår, når en medunderskriver er involveret, såsom en lavere rente, mere fleksible tilbagebetalingsbetingelser og lavere gebyrer.
långiveren kan forfølge både dig og din medunderskriver for pengene, hvis du misligholder lånet. Du er hver lige ansvarlig for at tilbagebetale det fulde lånebeløb.,
Lånekrav til låntagere
din historie med låntagning er en af de mest kritiske faktorer for at blive godkendt til et lån. Långivere ønsker at se, at du har lånt penge i fortiden, og at du har tilbagebetalt disse lån til tiden. Ligeledes vil de vide, om du i øjeblikket er bagud på betalinger mod eventuelle lån. De vil helt sikkert være tilbageholdende med at godkende ny gæld, hvis du allerede er i problemer økonomisk.,
långivere vil også se, at du har tilstrækkelig indkomst til at tilbagebetale dine lån, inklusive alt hvad du måske allerede har, og det nye lån, du ansøger om. De beregner et gæld-til-indkomst-forhold, der ser på, hvor meget af din månedlige indkomst i øjeblikket går mod alle dine gældsbetalinger. Jo lavere procentdelen er, desto bedre, helst ikke mere end 43% i tilfælde af at kvalificere sig til et pant.
dit gæld-til-indkomst-forhold er dine samlede månedlige gældsbetalinger divideret med din månedlige bruttoindkomst før skat., Det ville være 25%, hvis du tjener $4,000 månedligt, og $1,000 af denne indkomst går mod tilbagebetaling af gæld.
ulemper for medunderskrivere
medunderskrivere er ansvarlige for lån, selvom de måske aldrig foretager en betaling, så deres egen kreditprofil påvirkes. Fremtidige långivere vil se på deres kreditrapporter, at den enkelte har medunderskrevet og potentielt kan være nødt til at betale dette lån, og dette kan gøre forskellen mellem en godkendelse og en afvisning.,
medunderskrivere skal være rimeligt sikre på, at de personligt ikke behøver at låne i de næste par år, eller at de har tilstrækkelig indkomst og sådan overlegen kredit, at et ekstra lån på deres kreditrapport ikke vil have stor indflydelse.
medunderskriverens kredit vil lide, hvis de ikke er i stand til eller uvillige til at tilbagebetale lånet, og den oprindelige låntager misligholder. Det er ligesom om de ansøgte om og tog lånet selv., Långiveren rapporterer de ubesvarede betalinger til kreditbureauer, hvis lånet ikke er betalt, og medunderskriverens tidligere stærke kredit vil forringes.
dette kan være et problem, hvis låntageren savner et par betalinger, uden at medunderskriveren finder ud af det. Medunderskriveren behøver måske aldrig at betale noget, men de ubesvarede betalinger vil ikke desto mindre påvirke deres kredit, og de ved måske ikke dette, før de selv ansøger om et nyt lån.,
Find en Co-Signer
Start med venner, familie, og enhver, der vil arbejde for dig, hvis du har brug for en co-signer. Du har brug for nogen, der er interesseret i at hjælpe dig, og som kender dig godt nok til at tage risikoen. Tænk på folk, der tror på dig og forstå, hvor hårdt du vil arbejde for at tilbagebetale lånet.
den ideelle medunderskriver er en erfaren låntager med masser af ekstra indtægter til at absorbere dit lån i værste fald.,
familiemedlemmer kender dig måske bedre end nogen anden, men de skal selv være på solid økonomisk grund. Det vil ikke gøre dig noget godt at bede nogen med dårlig kredit (eller ingen indkomst) om at underskrive. Stærk kredit Forbedrer din ansøgning, og tilstrækkelig indkomst giver en sikkerhedsbuffer, hvis dit liv tager en uventet vending.
Vær ærlig, når du beder om hjælp. Det er ikke tid til at være genert om din økonomi. Overvej at dele din indkomst og job detaljer, fordi disse faktorer vil beskrive din evne til at tilbagebetale lånet på egen hånd.,
sørg for, at du har en fast forståelse af, hvordan dit lån fungerer, herunder månedlige betalinger, samlede renteomkostninger og andre funktioner. Ville långiveren være villig til at frigive medunderskriveren efter et vist antal on-time betalinger? Diskuter disse detaljer med din potentielle medunderskriver.
bliv ikke overrasket, hvis ingen er villige til at underskrive for dig. Det er for risikabelt for mange mennesker. De er måske ikke komfortable med at sætte deres fremtid eller deres families økonomi på linjen, selvom de vil hjælpe.,
hvis du ikke kan finde en medunderskriver
der kan være andre muligheder, hvis du har brug for en medunderskriver, men du kommer op kort. Du kan se, at din kredit score forbedres efter at have taget skridt til at opbygge kredit, men det vil betyde, at du venter et stykke tid på at låne. Få små lån, betale dem ud, og gentag. Du kan endda forbedre dine chancer for at blive godkendt med strategier som at tage et kontantsikret lån.
Du kan muligvis låne mod værdien af et aktiv, hvis du ejer noget af værdi, og hvis du pantsætter det som sikkerhed for lånet., Långivere ønsker sikkerhed, uanset om det er en medunderskriver eller et aktiv, som de kan beslaglægge og sælge for at inddrive deres penge. Selvfølgelig er dette risikabelt, fordi du mister aktivet, hvis du misligholder lånet.
overvej et mindre lån. Du kan blive godkendt, fordi mindre lån betyder mindre betalinger, som din indkomst måske er mere i stand til at støtte.
Du kan muligvis åbne et sikret kreditkort uden en medunderskriver., Sikrede kort kræver typisk et depositum, og de kommer ofte med en mindre kreditgrænse, men ved hjælp af et sådant kort kan klogt opbygge din kredithistorie og score.
skal jeg betale for en medunderskriver?
flere tjenester og enkeltpersoner tilbyder co-signering tjenester, hvor du kan betale for nogen til at co-signere for dig, men fortsæt med forsigtighed, hvis du overvejer at bruge denne mulighed. Du betaler et beskedent gebyr, og medunderskriveren er ansvarlig for at tilbagebetale 100% af dit lån, hvis du standard. Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis.,
folk, der lover at co-sign kan være svindlere. Pas på nogen beder om dit bankkontonummer og lignende detaljer, eller dem krævende forhånd betaling med ingen måde at sikre, at de følger op på handlen. Spørg dig selv, hvorfor denne person ville være villig til at gå ud på en sådan lem for nogen, de ikke engang kender, i bytte for det beskedne gebyr.
Key Takeaways
- En co-signer er nogen, der tager et lån med en anden person.,
- Co-underskrivere har typisk bedre kredit og stærkere indkomst end den oprindelige låntager, så deres aftale om at underskrive på lånet kan hjælpe med at få den anden godkendt.
- medunderskrivere er lige så ansvarlige for at betale gælden.
- negativ og bekræftende aktivitet på lånet vises på medunderskriverens kreditrapport.,