klar til at købe et hjem? Købe et hjem er en af de mest betydningsfulde finansielle beslutninger, du vil gøre i din levetid. Fra at finde ud af prissætning til hvorfor du bør overveje en ejendomsmægler, her er 10 ting, du absolut behøver at vide om at købe et hjem:
1. Brug en betroet Ejendomsmægler. Vi ved alle, at mæglere får en nedskæring af salgsprisen for et hjem, som gør nogle købere tøvende med at bruge en ejendomsmægler: de mener, det drev op de samlede omkostninger. Husk, at sælgeren, ikke køberen, betaler provisionen., Brooke diillmes, ejendomsmægler hos SPACE & COMPANY i Philadelphia, siger, at potentielle købere skal huske på, at en noteringsagent (agenten, der repræsenterer sælgeren) ikke beskytter dine interesser, og “denne agent ville simpelthen lomme begge sider af Kommissionen.”Det betyder, at du ikke sparer penge. En kyndig ejendomsmægler, der arbejder for dig, kan beskytte dine interesser og guide dig gennem købsprocessen – fra at forhandle om en pris til at navigere i hjemmeinspektioner.
2. Husk at et huskøb indebærer en kontrakt., Når du køber et hus, er der papirer at underskrive. Og flere papirer at underskrive. Mange af disse papirer – som faktisk er kontrakter-ligner “standard” boligkøbskontrakter uden plads til forhandling. Det passer ikke. Kontrakter skal forhandles. Du behøver ikke at underskrive en standardaftale. Hvis du vil have mere tid til at gennemgå din inspektion, ønsker at give afkald på en radon-test eller ønsker at foretage et køb underlagt en pantegodkendelse, kan du gøre den del af aftalen. Det er her en kyndig Ejendomsmægler kan hjælpe. Se igen #1.
3. Køb ikke nødvendigvis for det liv, du har i dag., Chancerne er, at købe et hus vil være en af de større finansielle forpligtelser, du vil gøre i din levetid. Før du accepterer at købe, hvad du tror kan være din drøm hus, overveje dine langsigtede planer. Planlægger du at bo på dit nuværende job? At blive gift? At have børn? Afhængigt af markedet og vilkårene for dit realkreditlån, kan du faktisk ikke betale nogen reel egenkapital i mellem fem og syv år: hvis du ikke er sikker på, at dit hus vil være huset for dig om et par år, kan du fortsætte med at kigge.
4. Tænk på engagement., Jeg taler ikke kun om dit realkreditlån. Når du gifter dig, lovene i din stat bestemmer generelt, hvordan dine aktiver behandles-og i sidste ende hvordan de distribueres ved skilsmisse. De samme regler gælder ikke nødvendigvis, når du ikke er gift. Det betyder, at du skal tænke på lang sigt. Når du køber et hus med din betydelige andre, der ikke er din ægtefælle, sørg for at have en e .it plan, hvis tingene ikke går den måde, du håber., Det er en god idé at have en aftale på plads med hensyn til tekstning, afdrag på realkreditlån, og ansvar, reparationer og lignende: det er bedst at få det skriftligt (og ja, jeg ville anbefale at få en advokat).
5. Se ud over maling. Det er ofte tilfældet, at dit drømmehus har det ene rum, som du allerede fantaserer om at ændre. Willillmes siger at huske, at det er ret billigt at løse kosmetiske problemer (lidt maling eller noget tapet), men at foretage ændringer i køkkener og bade kan være dyrt., Hun siger, ” folk har en tendens til at fokusere på omkostningerne ved skabe, apparater og tællere, men glemmer undertiden omkostningerne ved arbejdskraft, som kan fordobles for at tredoble omkostningerne.”Det betyder ikke, at du skal opgive et hus, der har brug for en betydelig løsning, men du bør tage højde for disse omkostninger, når du bestemmer, om du har råd til at købe.
6. Køb det hus, du ved, at du har råd til. Dette kan være forskelligt fra den pris, som dit realkreditfirma mener, at du har råd til., Da min mand og jeg købte vores første hus, blev vi godkendt til et pant på cirka tre gange mere, end vi i sidste ende endte med at bruge. Frisk ud af advokatskolen og arbejder for etablerede virksomheder, vores økonomi så godt ud på papir. Men vi ringede tilbage til vores forventninger, fordi vi ikke var overbeviste om, at vores indtægter og udgifter ville forblive på disse niveauer. Vi havde ret: to år senere startede vi vores egen virksomhed, ligesom økonomien vendte sydpå. Den billigere hus betød, at vi stadig kunne gøre vores betalinger selv med mindre indkomst i lommen. Så hvad er det bedste forhold at bruge?, 1/3 af din bruttoindkomst, men andre foreslår tættere på 28% for boligrelaterede omkostninger, herunder pant, forsikring og skatter. Der er en række faktorer, herunder din forventede indkomst, renter, type pant og markedet. Spørg din pant mægler til at hjælpe dig med at forstå, hvad der er i spil.
7. Fastgør ikke på købsprisen. Købsprisen er kun et stykke at eje et hus: sørg for at overveje alle de omkostninger, der er forbundet med dit potentielle nye hjem., Det omfatter udgifter til forsikring, Homeo .ner association gebyrer og ejendomsskatter – afhængigt af hvor du bor, de kan hurtigt tilføje op. Og det er ikke kun hjem forbedringer, der kan koste penge: vedligeholdelse koster dollars, også. Det er en god ide at stille spørgsmål om vedligeholdelse for ekstramateriale som svømmebassiner, fancy varme – og kølesystemer og ud bygninger., Endelig, Willmes foreslår, at du sørge for, at du sammenligner æbler med æbler: en ejerlejlighed med et stort gebyr, der er prissat lavt, kan være dyrere end en højere pris en med lavere gebyrer, mens en billig hjem med høje afgifter kan det koste dig mere om måneden end en dyrere en med lavere skat.
8. Overvej din studielån gæld. Efter boligkrisen blev udlånslovene strammet. Student gæld er ikke blot en irritation: det behandles som real gæld., Jason Griesser, en licenseret Prospect Mortgage Branch Manager i PA, forklarer, at en større revision af FHA retningslinjer i 2015 negativt påvirker mange første gang boligkøbere med studielån gæld. Før denne ændring, kan en låntager med student lån udskudt i mere end 12 måneder kunne rabat, at gæld fra deres forpligtelser: nu, for med henblik på bestemmelse af købekraft, en låntager er opkrævet med 2% af den udestående saldo for den studerende lån uanset udsættelse status (i en ikke-FHA, eller konventionelle lån, det er bare 1%)., Hvis dit studielån er i udsættelse, og du planlægger at købe et hjem, foreslår Griesser, at du tilmelder dig en korrekt dokumenteret indkomstbaseret tilbagebetalingsplan, så du har de dokumenter, som din långiver skal bruge til korrekt at vurdere dit igangværende ansvar.
9. Må ikke blive revet med af hjem pant renter fradrag. Mange skatteydere er fristet til at købe mere hus, end de har råd til ved at regne, at de vil spare nok med hjem pant renter fradrag for at gøre op for det., Realkreditrentefradrag er kun fradragsberettiget, hvis du specificerer på din tidsplan A: kun omkring 1/3 af skatteyderne hævder det specificerede fradrag. Du specificerer, hvis dine fradrag overstiger standardfradraget: for 2015 er standardfradragssatserne $12,600 for gifte skatteydere, der arkiverer i fællesskab og $6,300 for individuelle skatteydere (disse satser forbliver sat for 2016). Forudsat at du gør detemi .e, husk at din ud af lommen stadig vil være mere end din skattebesparelse (hvis du er i en 28% beslag, betaler $5.000 mere i renter vil kun “spare” dig $1.400 i skatter)., Og du kan ikke stole på det samme niveau af besparelser for evigt: matematisk, jo længere du ejer dit hus, jo mindre skylder du renter. Det er godt for at opbygge din egenkapital, men det betyder en mindre fradrag kommer skat tid.
10. Du behøver ikke købe et hus. Der er ingen regel, der siger, at du skal købe et hus, når du er 35 – eller nogensinde. At købe et hjem er en stor beslutning, og selvom det kan være en sund finansiel investering, er det ikke for alle. Der er meget at overveje, herunder boligmarkedet, renter, timing og dine fremtidige planer., Du ønsker måske mere fleksibilitet eller mobilitet, eller din karriere og familieplaner kan være i Flu.. Hvis du ikke er sikker på et kvarter, skal du overveje at leje som et testdrev: en ejendomsmægler kan også hjælpe dig med det (se igen #1). Selv da behøver du ikke at trække kontakten: der er sunde lejemarkeder i hele landet, og i nogle områder vælger unge fagfolk huslejer frem for homebuying for at bevare kontanter og forblive mobile. Det viser i statistikken: sidste år rapporterede US Census Bureau, at boligejerskabsrenten var 64.9%, og tællede ikke låntagere i risiko for misligholdelse., I modsætning hertil var ejerskabet i 2010 næsten 69% (do .nloads som pdf): med henblik på kontekst repræsenterer en ændring på en procent i ejerskabet godt over en million husejere. For mere om beslutningen om at købe versus leje, tjek min bog, Hjem, Sød leje: Busting Hype af Homeo .nership, tilgængelig på Ama .on.
fra skatter til personaleydelser til livsforsikring er her 100 ting, du absolut har brug for at vide om penge, før du er 35. #100MoneyTips