Wie man aus dem Standard mit Studentendarlehen Rehabilitation

Wenn Sie nicht mit Ihrem Studentendarlehen Schulden aktuell gehalten haben, könnten Sie in Verzug sein. Ihre Studentendarlehen sind in Verzug geraten, wenn Sie seit über 270 Tagen keine Zahlung mehr geleistet haben. Wenn Ihre Kredite in Verzug geraten, werden sie in der Regel von einem Studentendarlehensdienstleistungsunternehmen an ein Inkassobüro übertragen., Mit Bundesstudentendarlehen gibt es einen sehr spezifischen Prozess und Inkassobüro, das folgt.

Wenn Sie bereit sind, die Kontrolle über Ihre Studentendarlehensschulden wiederzuerlangen, finden Sie hier die Schritte, um Ihre Studentendarlehen mithilfe der Studentendarlehensrehabilitation aus dem Verzug zu bringen.

Die Folgen von Student Loan Default

Student loan default ist ein hartes Pflaster zu sein. Wenn Ihre Kredite in Verzug sind, verlieren Sie die Fähigkeit, viele Dinge zu tun.

Zuerst wird Ihr Kredit-Score ruiniert werden. Es wird Jahre dauern, um diese Punktzahl zurückzubekommen, aber kurzfristig wird es niedrig sein., Sie können Ihre Kredit-Score jederzeit mit einem kostenlosen Service wie Credit Karma überprüfen, die auch große Werkzeuge für die Verwaltung Ihrer Schulden hat.

Zweitens wird Ihr ausgefallenes Darlehen in der Regel einem Inkassobüro zugewiesen, das für die Einziehung eines möglichst großen Teils der Schulden verantwortlich ist. Ihre Schulden können auf verschiedene Arten zurückgefordert werden, einschließlich Lohnzulagen, Steuerrückerstattungsvergütungen und sogar Sozialversicherungszulagen. Wenn Sie Studentendarlehen Schulden und jede Art von Einkommen haben, wird die Regierung einen Teil davon nehmen, um die Kredite zurückzuzahlen.,

Drittens werden Sie mit viel Stress konfrontiert sein, wenn Sie sich durch den Prozess bewegen. Es ist zeitaufwändig und teuer, Ihre Kredite aus dem Verzug zu bringen. Verstehen Sie das jetzt, damit der Prozess etwas transparenter ist.

Schritt #1-Finden Sie Ihre Darlehen

Als erstes müssen Sie Ihre Studentendarlehen neu aufspüren. Viele Menschen in Verzug haben einfach den Kontakt zu ihren Kreditgebern verloren oder den Versuch aufgegeben, die Kredite im Auge zu behalten.

Wenn Sie Bundesstudentendarlehen haben, können Sie ausgefallene Kredite über ein System namens MyEdDebt aufspüren, das von den USA verwaltet wird., Abteilung für Bildung. Sie können hier darauf zugreifen: https://www.myeddebt.ed.gov

Wenn Sie private Kredite haben, haben Sie weit weniger Optionen. In der Regel müssen Sie sich an Ihre Bank oder das Ihrem Darlehen zugewiesene Inkassobüro wenden. Es gibt normalerweise keine Rehabilitationsoptionen, aber Sie können sich möglicherweise mit einem niedrigeren Betrag zufrieden geben oder einen Rückzahlungsplan aushandeln.

Schritt #2-Bewerten Sie Ihre Optionen

Sie haben drei Möglichkeiten, um Ihre Studentendarlehen aus dem Standard zu bekommen. Sie sind nicht großartig, aber da sind sie:

1., Auszahlung des Darlehens: Eine Option, um aus dem Verzug herauszukommen, ist die vollständige Rückzahlung Ihres ausgefallenen Studentendarlehens. Dies ist normalerweise für niemanden eine Option, sonst wäre das Darlehen nicht in Verzug geraten. Es existiert jedoch.

2. Kreditkonsolidierung: Sie haben auch die Möglichkeit, durch Kreditkonsolidierung aus dem Verzug zu kommen. Mit der Darlehenskonsolidierung können Sie die ausstehenden kombinierten Salden für einen oder mehrere Studentendarlehen des Bundes abbezahlen, um ein neues Einzeldarlehen mit einem festen Zinssatz zu erstellen.,

Ein in Verzug geratenes Studentendarlehen des Bundes kann in ein Konsolidierungsdarlehen aufgenommen werden, nachdem Sie Vorkehrungen mit dem Bildungsministerium getroffen und mehrere freiwillige Zahlungen geleistet haben (wenden Sie sich an Ihre Schule, um Informationen zu Zahlungen für ein Perkins-Darlehen zu erhalten). Normalerweise müssen Sie vor der Konsolidierung mindestens drei aufeinanderfolgende, freiwillige und pünktliche Zahlungen leisten.

Erfahren Sie hier mehr über Konsolidierung: Der Leitfaden zur Konsolidierung von Studentendarlehen

3. Darlehensrehabilitation: Eine weitere Option, um Ihr Darlehen aus dem Verzug zu bringen, ist die Darlehensrehabilitation., Um Ihr Direktdarlehen oder FFEL-Programmdarlehen zu rehabilitieren, müssen Sie und das Bildungsministerium einen angemessenen und erschwinglichen Zahlungsplan vereinbaren. (Denken Sie daran, kontaktieren Sie Ihre Schule für Ihr Perkins-Darlehen)

Schritt #3 – Vollständige Studentendarlehensrehabilitation

Ihr Darlehen wird erst rehabilitiert, nachdem Sie die vereinbarten Zahlungen freiwillig pünktlich geleistet haben und das Darlehen von einem Kreditgeber gekauft wurde. Ausstehende Inkassokosten können zum Hauptsaldo addiert werden. Deshalb ist es wichtig, nicht standardmäßig, weil es viel mehr kosten.

Diese Sammelkosten können bis zu 18 betragen.,5% des nicht gezahlten Kapitalsaldos und aufgelaufene Zinsen auf den Kapitalsaldo des Darlehens.

Hinweis: Zahlungen, die bereits von Ihnen eingezogen wurden—zum Beispiel durch Lohnzulagen oder durch rechtliche Schritte gegen Sie zur Einziehung Ihres ausgefallenen Darlehens—zählen nicht zu Ihren Rehabilitationszahlungen.

Sobald Ihr Darlehen rehabilitiert ist, können Sie wieder Anspruch auf Leistungen, die auf Ihrem Darlehen zur Verfügung standen, bevor Sie in Verzug geraten., Diese Vorteile können Aufschub umfassen, Nachsicht, eine Auswahl von Rückzahlungsplänen, Kreditvergebung, und die Berechtigung für zusätzliche Bundesstudentenhilfe. Einige dieser Vorteile können früher verfügbar sein als andere.

Herauszufinden, die beste Option

Sie können dies selbst tun, aber es kann ein Aufwand und eine Herausforderung sein. Sie können beginnen, indem Sie Ihren Kreditgeber anrufen und um Hilfe bitten. Sie werden von der US-Regierung bezahlt, um Ihnen bei Ihren Studentendarlehensschulden zu helfen. Obwohl sie möglicherweise nicht alle Antworten haben, die Sie benötigen (denken Sie daran, es ist ein Callcenter), sind sie ein guter Ausgangspunkt für die meisten Fragen.,

Wenn Sie nicht ganz sicher sind, wo Sie anfangen sollen oder was zu tun ist, sollten Sie einen CFA einstellen, der Ihnen bei Ihren Studentendarlehen hilft. Wir empfehlen den Studentendarlehensplaner, um Ihnen bei der Erstellung eines soliden Finanzplans für Ihre Studentendarlehensschulden zu helfen. Schauen Sie sich den Studentendarlehensplaner hier an.

Vermeidung von Studentendarlehensausfall erneut

Sobald Sie Ihre Kredite saniert haben,können Ihre Darlehenszahlungen höher sein als zuvor, insbesondere aufgrund des höheren Darlehensbetrags mit den zusätzlichen Gebühren und Kosten. Daher ist es wichtig, den Ausfall von Studentendarlehen erneut zu vermeiden.,

Eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie einen Rückzahlungsplan für Studentendarlehen auswählen, den Sie sich leisten können. Es gibt einkommensbasierte Optionen, die sehr sinnvoll sein könnten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen im Rahmen des Standardplans zu leisten. Außerdem enthalten viele dieser einkommensbasierten Rückzahlungspläne eine Art „geheime“ Vergebung für Studentendarlehen.

Stellen Sie sicher, dass Sie es zu einem Fokus machen, um die Kredite in Zukunft auszuzahlen.,