Was sollten Sie tun, wenn Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird?

Wenn Sie jemals in Ihrer Brieftasche nach Ihrer Kreditkarte gesucht haben und sie nicht gefunden haben, erinnern Sie sich an das Gefühl der Panik, als Sie immer wieder hinschauen und hoffen, dass es wirklich da ist.

„Ich habe es mir passieren lassen“, sagt Morgan Taylor, CMO für LetMeBank. „Lassen Sie mich Ihnen sagen, Logik gilt nicht für Ihre automatischen Antworten. Sie fühlen sich angegriffen und in Gefahr.“

Es kann sich herausstellen, dass Sie Ihre Karte gerade zu Hause gelassen haben, aber das wissen Sie zunächst nicht.,

Der beste Weg, um sowohl Ihre Gefühle der Angst und Ihre Anfälligkeit für Schäden durch eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte zu senken, ist ein guter Plan an Ort und Stelle zu haben-bevor Ihre Karte verloren geht.

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Was kann passieren, wenn meine Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird?

Ab dem Zeitpunkt, an dem Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, bis Sie sie Ihrer Bank melden, kann jeder, der sie findet, sie zum Kauf von Waren und Dienstleistungen online oder persönlich verwenden.

Es ist wahr, dass Ihre Haftung für nicht autorisierte Käufe begrenzt ist., Sie haben jedoch immer noch Schwierigkeiten, mit einer verlorenen oder gestohlenen Karte umzugehen, und der Stress, Ihre Karte zu kennen, kann in der Zwischenzeit in den falschen Händen sein.

Darüber hinaus können andere mögliche negative Auswirkungen einer fehlenden Kreditkarte auftreten.

Zum Beispiel könnte jemand, der Ihre Karte findet oder stiehlt, Ihre Daten verwenden, um Identitätsdiebstahl zu begehen. Die Coronavirus-Krise hat laut Howard Dvorkin, CPA und Vorsitzender von, die Tür für einen erstaunlichen Identitätsdiebstahl geöffnet Debt.com und es wird nur noch schlimmer.,

Im Juni 2020 warnte das FBI den Senat, dass die Anzahl der Betrugsbeschwerden für den ersten Teil des Jahres fast die gleiche sei wie für das gesamte Jahr 2019. Es dauert auch nicht lange, bis Diebe gestohlene Informationen verwenden.

Laut der FTC dauerte es nur neun Minuten, bis Gauner versuchten, die Informationen zu verwenden, um Dinge zu kaufen, als Kreditkarteninformationen online verfügbar gemacht wurden. Wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, kann ein Gauner beschließen, Ihre Informationen zu verkaufen, anstatt nur zu versuchen, Dinge damit selbst zu kaufen.,

Eine andere Möglichkeit, mit Ihrer Karte Identitätsdiebstahl zu begehen, besteht darin, sie als ID zu verwenden.

„Viele Orte sollten keine Kreditkarte als Ausweis akzeptieren, aber sie tun es immer noch“, sagt Taylor. „Dies öffnet die Türen für Identitätsdiebstahl und alle inhärenten Probleme, die mit Identitätsdiebstahl einhergehen. Sie könnten sogar Kredit aus anderen Quellen beantragen, nachdem Sie mit Ihrer Kreditkarte mehr Daten über Sie gesammelt haben.“

Schadet das Ersetzen einer verlorenen Kreditkarte Ihrem Kredit-Score?

Das Melden einer fehlenden Kreditkarte und die Ausgabe einer neuen Kreditkartennummer hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit., Die neue Karte ist immer noch das gleiche Konto wie zuvor, obwohl sich die Nummern geändert haben. Ihre Kredit-und andere Kreditinformationen bleiben gleich.

Wenn Diebe jedoch Ihre Kreditkartenguthaben auch vorübergehend aufstocken, könnte Ihre Kreditauslastung steigen, was dazu führt, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn Sie Zahlungen verpassen – zum Beispiel, wenn jemand eine Kreditkarte verwendet, die Sie normalerweise nicht verwenden, und Sie bemerken es nicht sofort – Ihre Kredit-Score könnte einen Treffer nehmen.,

Wenn jemand mit Ihren Kreditkarteninformationen oder Ihrer tatsächlichen Kreditkarte neue Konten in Ihrem Namen beantragt, auch wenn diese nicht erfolgreich sind, kann Ihr Kredit-Score vorübergehend gesenkt werden.

Bin ich für Gebühren auf meiner Karte verantwortlich?

Sie sind in der Regel nicht verantwortlich für nicht autorisierte Gebühren über $ 50, wenn Sie die Karte innerhalb von zwei Tagen melden, nachdem Sie über den Verlust oder Diebstahl erfahren, nach Bundesgesetz. Sie sind auch nicht verantwortlich für Gebühren, die erhoben werden, nachdem Sie Ihre Karte als vermisst gemeldet haben., Wenn Diebe nehmen Sie Ihre Kartennummer, aber nicht Ihre Karte, Sie sind nicht verantwortlich für nicht autorisierte Gebühren.

Das bedeutet nicht, dass Sie nichts zu befürchten haben, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht finden können. Wenn Sie die Karte nicht sofort als vermisst melden, haften Sie möglicherweise weiterhin für einige oder alle Gebühren. Wenn Sie Ihre Bank mehr als zwei Werktage nach Bekanntwerden des Verlusts oder Diebstahls benachrichtigen, jedoch weniger als 60 Kalendertage nach dem Absenden Ihres Kontoauszugs, haften Sie möglicherweise für nicht autorisierte Gebühren in Höhe von bis zu 500 US-Dollar.,

Eine andere Möglichkeit, wie Sie für Gebühren haften könnten, ist, wenn Sie jemandem Ihre Kreditkarte geliehen haben und diese nicht zurückbekommen haben. Wenn Sie beispielsweise jemandem sagen, dass er mit Ihrer Karte Gas kaufen kann, und dass er damit für das Wochenende nach Las Vegas fliegt, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, die Bank davon zu überzeugen, dass die Gebühren nicht autorisiert sind.

Sie können auch ein Problem haben, wenn jemand, den Sie kennen, Ihre Karte genommen hat. Dies geschieht häufiger als Sie denken würden., Ein Freund oder ein Familienmitglied „leiht“ jemandes Karte, und die falsche Partei hat die schwierige Wahl, möglicherweise jemanden, den sie kennen, in Schwierigkeiten zu bringen und mit der Rechnung festzuhalten.

Siehe dazu: Wie kann ich nicht autorisierte Kreditkartengebühren eines Familienmitglieds rückgängig machen

Was soll ich tun, wenn meine Karte verloren geht oder gestohlen wird?

Kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenaussteller

Sobald Sie feststellen, dass Ihre Kreditkarte fehlt, wenden Sie sich telefonisch oder online an Ihren Kreditkartenaussteller und melden Sie die Karte als verloren oder gestohlen.,

„Überprüfen Sie, ob Ihr Kartenaussteller eine App für Ihr Telefon hat“, sagt Leslie Tayne, Schuldneranwalt und Gründer der Tayne Law Group. „Bei einigen Emittenten können Sie Ihre Karte in Echtzeit in der App deaktivieren, ohne auf einen Support-Agenten warten zu müssen.“

Wenn Sie nicht sicher sind, ob die Karte wirklich fehlt, sollten Sie zuerst vorübergehende Maßnahmen ergreifen.

„Nehmen wir an, es wurde verlegt“, sagt Tayne. „An die bank und Fragen Sie nach der letzten Ladung. Angenommen, Sie erkennen die letzte Ladung und es gibt keine anderen Gebühren, geben Sie sich etwas Zeit, indem Sie sie vorübergehend festhalten.,“

Wenn die Karte nicht auftaucht oder für kurze Zeit außer Kontrolle war, fragen Sie nach einer neuen Karte.

Neben der Meldung Ihrer fehlenden Karte per Telefon oder über eine App, sollten Sie mit einem Brief oder E-Mail folgen. Geben Sie Ihren Namen, Ihre Kontonummer, das Datum und die Uhrzeit an, zu der Sie bemerkt haben, dass es fehlt, und als Sie der Bank mitgeteilt haben, dass die Karte fehlt.

Legen Sie Ihre wiederkehrenden Gebühren auf eine andere Karte

Wenn Sie Rechnungen und Abonnements auf Ihrer Karte eingerichtet haben, werden sie nicht durchlaufen, während Ihre Karte in der Warteschleife ist., Wenn Sie eine neue Karte und Kontonummer erhalten, kann Ihre Bank die Informationen des Anbieters aktualisieren und wiederkehrende Gebühren durchgehen lassen – aber zählen Sie nicht darauf. Schauen Sie sich Ihre Kreditkartenabrechnungen der letzten Monate für automatische Zahlungen an und legen Sie sie entweder auf eine andere Karte oder aktualisieren Sie die Kontonummer.

Dies ist eine ausgezeichnete Zeit, um zu entscheiden, ob Sie all diese Dienste benötigen. Wenn Sie keine wiederkehrenden Gebühren mehr bezahlen möchten, stornieren Sie diese unbedingt. Andernfalls können Sie eine Rechnung in Sammlungen erhalten.,

Ändern Sie Ihre Passwörter und melden Sie mutmaßlichen Identitätsdiebstahl

Möglicherweise möchten Sie auch Ihre Passwörter ändern, nachdem Ihre Kreditkarte fehlte.

Wenn Sie vermuten, dass jemand Ihre Karte oder Karteninformationen verwendet, um neue Konten zu eröffnen oder Gebühren zu erheben, sollten Sie dies auf der Website der Regierung melden IdentityTheft.gov.

Wie lange dauert es, eine verlorene Kreditkarte zu ersetzen?

Der Erhalt einer Ersatzkarte kann jedoch bis zu einer Woche dauern, da die Standard-Versandzeiten variieren können., Beispielsweise können Wells Fargo-und Capital One-Karten bis zu sechs oder sieben Tage dauern, bis sie über die Standardlieferung ankommen. American Express sagt auf seiner Website, dass Sie je nach Versandart innerhalb weniger Tage oder sogar am nächsten Tag eine neue Karte erwarten können. Eine Ersatz-Chase-Karte wird innerhalb von drei bis fünf Werktagen ankommen, nach der Website des Emittenten.

So verhindern Sie, dass Ihre Kreditkarte verloren geht

Eine Sache, die Sie tun können, um zukünftige verlorene Karten zu verhindern, besteht darin, zu viele davon überhaupt nicht mitzunehmen.,

Dvorkin sagt: „Ich habe ein paar Karten, aber ich trage nur zwei in meiner Brieftasche. Die Karten, die du nicht benutzt, sperr sie irgendwo ein.“

Eine Möglichkeit, einige oder alle Karten nicht mitzunehmen, ist die Verwendung einer Online-Brieftasche wie Apple Pay oder Google Pay.

Erwägen Sie, einige Konten zu schließen, wenn Sie zu viele haben – insbesondere solche, die jährliche Gebühren erheben. Beachten Sie jedoch, dass die Stornierung eines Kreditkartenkontos Ihren Kredit-Score beeinträchtigen kann, indem Sie Ihren gesamten verfügbaren Kredit reduzieren (und Ihre Kreditauslastung erhöhen).

Sie möchten Ihre Konten nicht schließen?, Bei einigen Emittenten wie Discover können Sie Ihre Karte nach Bedarf einfrieren und auftauen.

„Es kann eine gute Idee sein, Ihre Karte in der App einzufrieren, bis Sie bereit sind, einen Kauf zu tätigen“, sagt Tayne. „Auf diese Weise kann Ihre Karte nicht verwendet werden, wenn sie verloren geht oder gestohlen wird.“

Sie sollten eine Liste aller Kartennamen und Finanzinstitute, Kontonummern und Telefonnummern des Kundendienstes haben. Bewahren Sie eine Kopie der Liste an einem sicheren Ort zu Hause auf.,

Taylor empfiehlt, dass Sie Ihre Notfall-Kreditkartenannullierungsnummern jederzeit an einem von Ihrer Kreditkarte getrennten Ort mit sich führen.

“ Wenn eine Geldbörse gestohlen wird, die Ihre Kreditkarte enthält, wird es niemandem nützen, Ihre Notfallkontaktnummer für die Karte auch in dieser Geldbörse zu haben“, sagt sie.

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Bottom line

Vielleicht ist das Wichtigste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass niemand Zugriff auf Ihre Kreditkarte ist auf alle Gebühren auf Ihr Konto zu bleiben.,

Dvorkin hat sein Kreditkartenkonto so eingestellt, dass er bei jeder Verwendung seiner Karte Warnungen sendet. Wenn seine Karte fehlte, bemerkte er sie möglicherweise nicht sofort. Aber sobald jemand es benutzen wollte, bekam er eine Warnung.

„Einige Apps senden E-Mails, andere rufen an“, sagte Dvorkin. „Ich würde mich für jede einzelne Sicherheitsmaßnahme anmelden und sie dann möglicherweise zurückwählen, wenn es zu viel wird.“

Sie sollten auch Ihre Abrechnung jeden Monat überprüfen. Tayne hält an ihren Quittungen fest und überprüft die Quittungen gegen jede Anklage.,

„Personal Finance Management soll nicht auf Autopilot sein“, sagt sie. „Es ist nicht eingerichtet, lass es und geh weg. Sie würden kein Flugzeug ohne Piloten in den Himmel schicken, weil es auf Autopilot ist. Menschen haben eine Tendenz, wenn sie Kreditprobleme und Probleme haben, nicht zu schauen. Du musst durchdringen und trotzdem schauen.“

Letzte Aktualisierung: 8. Januar 2021