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Disclaimer
Artikel ursprünglich veröffentlicht Oktober 26, 2016. Aktualisiert Oktober 26th, 2018
Wenn Sie keinen stellaren Kredit haben, haben Sie vielleicht darüber nachgedacht, einen Freund oder Verwandten nach Cosign zu fragen, sei es für einen persönlichen Kredit, Studentendarlehen oder sogar Kreditkarte., Wenn Sie einen Cosigner erhalten, können Sie auf das benötigte Guthaben zugreifen und gleichzeitig Ihr Guthaben einrichten und/oder aufbauen. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie in Zukunft wissen sollten.
Kurz gesagt, ein Miteigentümer ist jemand, der garantiert, dass er rechtlich für die Rückzahlung einer Schuld verantwortlich ist, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann. Einige der besten Leute, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind ein vertrauenswürdiger Freund oder Familienmitglied mit einer guten Kredithistorie und einer soliden Einkommenshistorie.
Wann Brauche ich einen Cosigner?, von einem Miteigner kann es notwendig sein, sich für den Kredit zu qualifizieren, den Sie suchen, wenn Sie:
– Erfüllen Sie nicht die Mindesteinkommensanforderungen für ein Darlehen
– Haben Sie keinen festen Kredit
– haben Sie einen schlechten Kredit
– Erfüllen Sie die Mindesteinkommensanforderungen, aber Ihr Schuldenquote ist zu hoch
-sind Sie selbstständig oder
-haben Sie kürzlich einen Job gewechselt oder Ihr Einkommen ist variabel
Wie ein Cosigner hilft
Die Beantragung von Krediten bei einem Cosigner kann Ihnen helfen, private Studentendarlehen, Autokredite, Kreditkarten und sogar Hypotheken zu sichern, für die Sie sich nicht selbst qualifizieren könnten.,
Einen Cosigner zu bekommen hilft aber nur, wenn Sie Ihren Cosigned Loan wie vereinbart bezahlen. Auf diese Weise können Sie eine gute Zahlungshistorie erstellen, die auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöht.
Sie können Ihre Kredit-Score überwachen, wie Sie ein cosigned Darlehen auszahlen, indem Sie Ihre kostenlose Kredit-Scores auf Credit.com. Sie werden niemals nach Ihren Kreditkarteninformationen gefragt, und zusammen mit Ihren Ergebnissen erhalten Sie kompetente Ratschläge zur Verbesserung Ihres Kredits.
Wenn Sie Ihre Cosigned-Kreditzahlungen verantwortungsvoll verwalten, können Sie die Vorteile nutzen und zusehen, wie Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit steigt.,
Wie wirkt sich Cosigning auf Kredit-Scores aus?
Wenn Sie der Miteigentümer eines Darlehens sind, werden die Schulden, für die Sie sich anmelden, in Ihrer Kreditdatei sowie in der Kreditdatei des Hauptkreditnehmers angezeigt. Es kann sogar einem Miteigentümer helfen, eine positivere Kredithistorie aufzubauen, solange der Hauptkreditnehmer alle Zahlungen pünktlich wie vereinbart tätigt.
Sie sollten jedoch auch bedenken, dass Sie als Miteigentümer vertraglich verpflichtet sind, verspätete oder versäumte Zahlungen zu leisten., Diese verspäteten oder fehlenden Zahlungen können sich auch erheblich auf das Guthaben des Miteigentümers auswirken und dessen Kreditwürdigkeit senken.
Als Miteigentümer sollten Sie auch beachten, dass Sie mit der Unterzeichnung auch effektiv eine neue Kreditlinie für Ihre Kreditauskunft(en) eröffnen, wenn Sie also ein eigenes Darlehen benötigen, können Sie als ein höheres Kreditrisiko angesehen werden, da Sie bereits ein Darlehen haben, für das Sie verantwortlich sind.
Die Verantwortung eines Miteigentümers besteht darin, die Schulden zurückzuzahlen, wenn der Unterzeichner dies nicht tut, schlicht und einfach, und dies kann verspätete Gebühren und Inkassogebühren umfassen., In einigen Staaten kann ein Gläubiger versuchen, die Schulden gleichzeitig vom Unterzeichner und Miteigentümer einzuziehen, oder unter bestimmten Umständen versuchen, zuerst vom Miteigentümer einzuziehen, einschließlich der Garnierung von Löhnen. Staatliche Gesetze variieren, also ist es gut zu überprüfen, welche Regeln gelten, wo Sie leben.
Es ist auch gut zu bedenken, dass die Kreditauskunft(en) sowohl des Unterzeichners als auch des Mitunterzeichners zu einem Makel werden kann, wenn die Schuld in Verzug gerät. Der Kreditgeber muss alle Verantwortlichkeiten des Miteigentümers offenlegen, bevor diese Person der Darlehensverpflichtung zustimmt.,
Cosigners Brauchen, um zu Bleiben auf der Oberseite des Darlehens
Sie sollten nie cosign einen Kredit und dann über Ihr Geschäft zu gehen, wie das Darlehen nicht existieren, da die primäre Kreditnehmer sollten zahlen es. Zu dem Zeitpunkt, an dem Sie feststellen, dass etwas nicht stimmt, könnte das Konto es bereits in die Sammlungen geschafft haben und möglicherweise Ihrem Guthaben bereits Schaden zugefügt haben.
Bleiben Sie immer in enger Kommunikation mit dem Hauptkreditnehmer und stellen Sie sicher, dass Sie benachrichtigt werden, wenn sie nicht bezahlen, feststellen, dass sie nicht bezahlen können oder wenn etwas anderes nicht stimmt. Als Miteigner sollten Sie das Darlehen immer so behandeln, als wäre es Ihr eigenes.,
Wird ein Cosigner für ein Studentendarlehen anders behandelt?
Genau wie bei einem Privatkredit, einem Autokredit, einer Hypothek oder einem Kreditkartenguthaben ist Ihr Miteigentümer rechtlich für die Zahlungen verantwortlich, wenn Sie mit Ihren Studentendarlehen in Verzug geraten.
Private Studentendarlehen sind als Miteigentümer am schwersten zu entgehen. Während die Kreditgeber eine Cosigner-Release-Option bieten können, sind nicht alle von ihnen genau klar zu den Bedingungen, die gelten können.,
Sallie Mae zum Beispiel ist einer der größten privaten Kreditgeber für Studentendarlehen, und sie haben mehrere Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor sie eine Petition in Betracht ziehen, um einen Miteigentümer von allen Darlehensverpflichtungen freizulassen.das bringt uns zum nächsten Punkt.
Kann ich Meinen Cosigner Von Seiner Verantwortung entbinden?
ja. Eine Freigabe ist in der Regel eine verfügbare Option für Mitunterzeichner, insbesondere für Studentendarlehen., Viele Gläubiger werden dem Miteigentümer erlauben, von seinen Verpflichtungen befreit zu werden, sobald eine bestimmte Anzahl von pünktlichen Zahlungen geleistet wurde und eine Bonitätsprüfung den Unterzeichner für kreditwürdig hält, um das Darlehen oder die Kreditkarte selbst zu behandeln. Die Refinanzierung kann auch eine Option sein, um die alleinige Verantwortung für ein Darlehen zu übernehmen.
Verwalten Sie Ihr Risiko als Miteigentümer
Bevor Sie ein Darlehen miteignen, ist es wichtig, dass Sie wissen, wer der Kreditnehmer ist und welche Risiken mit dieser bestimmten Person verbunden sein können., Sie möchten auch Ihr eigenes Budget sorgfältig überprüfen, damit Sie bereit sind, wenn der Hauptkreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt.
Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie Kopien aller Kreditdokumente und anderer wichtiger Informationen erhalten, die Sie möglicherweise benötigen, einschließlich aller Anmeldeinformationen, damit Sie das Konto anzeigen können.
Seien Sie verantwortlich für Ihr Darlehen & Rückzahlungen
Es ist sehr wichtig, ein Cosigned-Konto mit Bedacht zu verwalten. Bezahlen Sie Ihr Konto wie vereinbart jeden Monat., Denken Sie daran, ein Miteigentümer tut Ihnen einen Gefallen, und wenn Sie bei Zahlungen zurückfallen sollten und das Konto zahlungsunfähig wird, wird die Zahlungsunfähigkeit sowohl in der Kreditauskunft Ihres Miteigentümers als auch in Ihrer eigenen angezeigt — ganz zu schweigen von ihrer gesetzlichen Haftung für die Begleichung Ihrer Schulden.
Schauen Sie sich also Ihre Finanzen genau an, bevor Sie einen Miteigner um Hilfe bei einem Darlehen bitten. Haben Sie das Einkommen, um die Darlehenszahlungen jeden Monat und für die Dauer des Darlehens leicht zu erfüllen? Beurteilen Sie Ihre Arbeitssituation. Erwarten Sie, in ein oder zwei Jahren bei demselben Job zu arbeiten?, Wie schwierig wird es für Sie sein, einen anderen Job zu bekommen, wenn Sie einen brauchen?
Denken Sie daran, dass der Kreditnachweis Ihres Cosigners sowohl auf der Leitung als auch auf Ihrer eigenen steht. Beantragen Sie also nur einen Kredit mit Zahlungen, die Sie verantwortungsbewusst verwalten können. Machen Sie die Zahlung eines Cosigned Loan zu einer Priorität in Ihrem Budget.