Was Ist ein Co-Signer?

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der ein Darlehen beantragt, mit einem anderen Menschen und die vertraglich verpflichtet sich um die Schulden zu bezahlen, wenn der andere Kreditnehmer keine Zahlungen leisten. Der Mitunterzeichner unterzeichnet den Kreditantrag mit dem Kreditnehmer und garantiert effektiv das Darlehen.

Es kann schwierig sein, sich ohne einen starken Kredit-Score und ein stabiles Einkommen für ein Darlehen zu qualifizieren, und einige Kreditnehmer haben möglicherweise mehr Erfolg mit Hilfe eines Mitunterzeichners, wenn sie nicht in der Lage sind, selbst genehmigt zu werden.

Was ist ein Mitunterzeichner?,

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der Schritte bei einer anderen Person, gewöhnlich ein Freund oder ein Familienmitglied, können nicht qualifizieren für ein Darlehen auf Ihre eigenen. Dies könnte daran liegen, dass sie jung sind und noch keine Kredithistorie erstellt haben, oder weil sie in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten und ihr Kredit infolgedessen weniger als herausragend ist.

Ein Mitunterzeichner ist so etwas wie ein Backup-Plan für den Kreditgeber. Sie haben in der Regel überdurchschnittlichen Kredit und ein solides Einkommen., Kreditgeber sind zuversichtlicher bei der Genehmigung eines Darlehens, wenn zwei Personen für die Rückzahlung verantwortlich sind und einer von ihnen zumindest als Kreditnehmer hochqualifiziert ist.

Wie ein Darlehen mit einem Mitunterzeichner funktioniert

Kreditgeber bieten eher günstige Kreditkonditionen an, wenn ein Mitunterzeichner beteiligt ist, z. B. einen niedrigeren Zinssatz, flexiblere Rückzahlungsbedingungen und niedrigere Gebühren.

Der Kreditgeber kann sowohl Sie als auch Ihren Mitunterzeichner für das Geld verfolgen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Sie sind jeweils gleichermaßen für die Rückzahlung des vollen geliehenen Betrags verantwortlich.,

Kreditanforderungen für Kreditnehmer

Ihre Geschichte der Kreditaufnahme ist einer der kritischsten Faktoren bei der Genehmigung für ein Darlehen. Kreditgeber wollen sehen, dass Sie Geld in der Vergangenheit geliehen haben, und dass Sie diese Kredite pünktlich zurückgezahlt haben. Ebenso möchten sie wissen, ob Sie derzeit bei Zahlungen für Kredite zurückbleiben. Sie werden sicherlich zögern, neue Schulden zu genehmigen, wenn Sie bereits finanziell in Schwierigkeiten sind.,

Kreditgeber möchten auch sehen, dass Sie genügend Einkommen haben, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, einschließlich aller, die Sie möglicherweise bereits haben, und des neuen Darlehens, das Sie beantragen. Sie berechnen eine Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, die sieht, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen geht derzeit auf alle Ihre Schulden Zahlungen. Je niedriger der Prozentsatz, desto besser, vorzugsweise nicht mehr als 43% im Falle der Qualifikation für eine Hypothek.

Nachteile für Mitunterzeichner

Mitunterzeichner sind für Kredite verantwortlich, obwohl sie möglicherweise nie eine Zahlung leisten, sodass ihr eigenes Kreditprofil betroffen ist. Zukünftige Kreditgeber werden in ihren Kreditberichten sehen, dass die Person mitunterschrieben hat und möglicherweise dieses Darlehen auszahlen muss, und dies könnte den Unterschied zwischen einer Genehmigung und einer Ablehnung ausmachen.,

Der Kredit des Mitunterzeichners leidet, wenn er das Darlehen nicht zurückzahlen kann oder will und der ursprüngliche Kreditnehmer ausfällt. Es ist so, als hätten sie den Kredit selbst beantragt und aufgenommen., Der Kreditgeber wird die verpassten Zahlungen an Kreditauskunfteien melden, wenn das Darlehen nicht bezahlt wird, und der zuvor starke Kredit des Mitunterzeichners wird sich verschlechtern.

Einen Mitunterzeichner finden

Beginnen Sie mit Freunden, Familie und jedem, der sich für Sie einsetzt, wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen. Sie brauchen jemanden, der Ihnen helfen möchte und Sie gut genug kennt, um das Risiko einzugehen. Denken Sie an Menschen, die an Sie glauben und verstehen, wie hart Sie arbeiten, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Familienmitglieder kennen Sie vielleicht besser als jeder andere, aber sie müssen selbst auf solidem finanziellem Boden sein. Es wird dir nichts nützen, jemanden mit schlechtem Kredit (oder ohne Einkommen) zu bitten, mitzuschreiben. Ein starker Kredit verbessert Ihre Bewerbung und ein ausreichendes Einkommen bietet einen Sicherheitspuffer, falls Ihr Leben eine unerwartete Wendung nimmt.

Seien Sie offen, wenn Sie um Hilfe bitten. Dies ist nicht die Zeit, schüchtern über Ihre Finanzen zu sein. Erwägen Sie, Ihre Einkommens-und Jobdetails mitzuteilen, da diese Faktoren Ihre Fähigkeit beschreiben, das Darlehen selbst zurückzuzahlen.,

Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie Ihr Darlehen funktioniert, einschließlich monatlicher Zahlungen, Gesamtzinskosten und anderer Funktionen. Wäre der Kreditgeber bereit, den Mitunterzeichner nach einer bestimmten Anzahl von pünktlichen Zahlungen freizugeben? Besprechen Sie diese Details mit Ihrem potenziellen Mitunterzeichner.

Seien Sie nicht überrascht, wenn niemand bereit ist, für Sie zu unterschreiben. Es ist zu riskant für viele Menschen. Sie fühlen sich vielleicht nicht wohl, ihre Zukunft oder die Finanzen ihrer Familie in die Reihe zu stellen, obwohl sie helfen wollen.,

Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden können

Es gibt möglicherweise andere Optionen, wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen, aber Sie kommen zu kurz. Möglicherweise verbessern sich Ihre Kreditwürdigkeit, nachdem Sie Schritte zum Aufbau von Krediten unternommen haben, Dies bedeutet jedoch, eine Weile auf die Ausleihe zu warten. Holen Sie sich kleine Kredite, zahlen Sie sie aus und wiederholen Sie. Sie können sogar Ihre Chancen verbessern, mit Strategien wie dem Abschluss eines mit Bargeld besicherten Darlehens genehmigt zu werden.

Möglicherweise können Sie sich gegen den Wert eines Vermögenswerts ausleihen, wenn Sie etwas von Wert besitzen und es als Sicherheit für das Darlehen verpfänden., Kreditgeber wollen Sicherheit, sei es ein Mitunterzeichner oder ein Vermögenswert, den sie ergreifen und verkaufen können, um ihr Geld zurückzugewinnen. Dies ist natürlich riskant, da Sie den Vermögenswert verlieren, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.

Betrachten Sie ein kleineres Darlehen. Möglicherweise werden Sie genehmigt, da kleinere Kredite kleinere Zahlungen bedeuten, die Ihr Einkommen möglicherweise besser unterstützen kann.

Muss ich für einen Mitunterzeichner bezahlen?

Mehrere Dienste und Einzelpersonen bieten Co-Signing-Dienste an, bei denen Sie dafür bezahlen können, dass jemand für Sie mitunterschreibt, aber gehen Sie vorsichtig vor, wenn Sie diese Option in Betracht ziehen. Sie zahlen eine bescheidene Gebühr und der Mitunterzeichner ist für die Rückzahlung von 100% Ihres Darlehens verantwortlich, wenn Sie in Verzug geraten. Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.,

Menschen, die versprechen, Co-Zeichen könnten Betrüger sein. Hüten Sie sich vor jedem, der nach Ihrer Bankkontonummer und ähnlichen Details fragt, oder diejenigen, die eine Vorauszahlung verlangen, ohne sicherzustellen, dass sie den Deal einhalten. Fragen Sie sich, warum diese Person bereit wäre, für jemanden, den sie nicht einmal kennen, gegen diese bescheidene Gebühr ein solches Glied zu tragen.