Verkauf von Aktien: Gibt es Steuerstrafen auf Kapitalerträge?

Wenn Sie verkaufen für mehr als Sie ursprünglich dafür bezahlt haben, dann können Sie müssen zahlen die Steuern auf Ihre Gewinne, die als eine form des Einkommens in den Augen des IRS (bummer!).

Gewinne aus dem Verkauf von Aktien sind insbesondere eine Art von Einkommen, die als Kapitalerträge bezeichnet werden und einzigartige steuerliche Auswirkungen haben. Folgendes müssen Sie über den Verkauf von Aktien und die Steuern wissen, die Sie möglicherweise zahlen müssen.,

So berechnen Sie Ihre Gewinne aus dem Verkauf von Aktien

Wenn Sie Aktien verkaufen, sind Sie dafür verantwortlich, Steuern nur auf die Gewinne zu zahlen-nicht auf den gesamten Verkauf.

Um Ihre Gewinne zu ermitteln, müssen Sie Ihre Kostenbasis (auch als Steuerbasis bezeichnet) abziehen, die aus dem Betrag besteht, den Sie für den Kauf der Aktie gezahlt haben, zuzüglich aller Provisionen oder Gebühren, die Sie für den Kauf und Verkauf der Aktien gezahlt haben.

Beispiel

Angenommen, Sie haben 10 Aktien der Firma X für 10 USD pro Stück gekauft und Transaktionsgebühren in Höhe von 5 USD für den Kauf bezahlt., Wenn Sie später alle Aktien für insgesamt 150 US-Dollar verkauft haben und weitere Transaktionsgebühren in Höhe von 5 US-Dollar für den Verkauf gezahlt haben, berechnen Sie so Ihre Gewinne:

Kostenbasis = 100 US-Dollar (10 Aktien zu je 10 US-Dollar) + 10 US-Dollar (Kauf – und Verkaufsgebühren zu je 5 US-Dollar) = 110 US-Dollar

= $150-$110 = $40.

In diesem Beispiel würden Sie also Steuern auf den Gewinn von 40 USD zahlen, nicht auf den gesamten Gesamtverkaufspreis von 150 USD.,

Nachdem Sie Ihre Gewinne ermittelt haben, können Sie die Steuer berechnen, die Sie zahlen müssen, was von Ihrem Gesamteinkommen für das Jahr und der Zeitdauer abhängt, in der Sie die Aktien gehalten haben.

Wie funktionieren Steuern auf Aktien?

Im Allgemeinen werden Gewinne aus dem Verkauf als kurzfristige Kapitalgewinne besteuert, wenn Sie Ihre Aktien mindestens ein Jahr lang gehalten haben. Wenn Sie Ihre Aktien länger als ein Jahr vor dem Verkauf gehalten haben, werden die Gewinne mit dem niedrigeren langfristigen Kapitalgewinnsatz besteuert.,

Sowohl kurzfristige als auch langfristige Kapitalertragsteuersätze werden durch Ihr zu versteuerndes Gesamteinkommen bestimmt. Ihre kurzfristigen Kapitalerträge werden mit dem gleichen Satz wie Ihr Grenzsteuersatz (Steuerklasse) besteuert. Sie können eine Vorstellung davon bekommen, was Ihre Steuerklasse von der IRS für 2020 oder 2021 sein könnte.

Für das Steuerjahr 2020 (dh die Steuern, die die meisten Personen bis April 2021 erheben werden) betragen die langfristigen Kapitalgewinnsätze entweder 0%, 15% oder 20%., Anders als in den vergangenen Jahren entsprechen die Haltepunkte für diese Ebenen nicht genau den Unterbrechungen zwischen Steuerklassen:

Datenquelle: Internal Revenue Service Revenue Procedure document 2019-44. Die Zahlen stellen steuerpflichtiges Einkommen dar, nicht nur steuerpflichtige Kapitalerträge.

Mit Blick auf das Steuerjahr 2021 (d. h. Die Steuern, die die meisten Einzelpersonen bis April 2022 erheben werden) bleiben die drei langfristigen Kapitalgewinnsätze von 0%, 15% und 20% gleich, aber die Klammern werden leicht nach oben für die Inflation angepasst:

Datenquelle: Internal Revenue Service Revenue Procedure Document 2020-45., Die Zahlen stellen steuerpflichtiges Einkommen dar, nicht nur steuerpflichtige Kapitalerträge.

Um Ihre Steuerschuld für den Verkauf von Aktien zu berechnen, bestimmen Sie zunächst Ihren Gewinn. Wenn Sie die Aktie weniger als ein Jahr lang gehalten haben, multiplizieren Sie sie mit Ihrem Grenzsteuersatz. Wenn Sie es länger als ein Jahr gehalten haben, multiplizieren Sie es mit dem Prozentsatz der Kapitalgewinnrate in der obigen Tabelle.

Aber was ist, wenn die Gewinne aus Ihren langfristigen Aktienverkäufen Ihr Einkommen in eine höhere Klammer drücken? Dies wird manchmal als „Stoßzone“ bezeichnet.,“Da Kapitalgewinnsätze marginal sind, wie gewöhnliche Einkommensteuersätze, würden Sie den höheren Satz nur für die Kapitalgewinne zahlen, die dazu geführt haben, dass Ihr Einkommen die Schwelle überschritten hat. Denken Sie daran, dass Kapitalgewinne nicht nur auf Aktienverkäufe beschränkt sind, sondern auf Verkäufe von Anlagevermögen, einschließlich Immobilien.

Beispiel

Angenommen, Sie verdienen im Jahr 2020 50.000 US-Dollar an gewöhnlichem steuerpflichtigem Einkommen und verkaufen Aktiengewinne im Wert von 100.000 US-Dollar, die Sie seit mehr als einem Jahr halten., Sie zahlen zuerst Steuern auf Ihr ordentliches Einkommen und zahlen dann einen Kapitalgewinnsatz von 0% für die ersten Gewinne von 28.750 USD, da dieser Teil Ihres Gesamteinkommens unter 78.750 USD liegt. Die restlichen $ 71.250 Gewinne werden mit dem Steuersatz von 15% besteuert.

So vermeiden Sie Steuern zu zahlen, wenn Sie Aktien verkaufen

Eine Möglichkeit, Steuern auf Aktienverkäufe zu vermeiden, besteht darin, Ihre Aktien mit Verlust zu verkaufen. Während Geld zu verlieren ist sicherlich nicht ideal, zumindest Verluste, die Sie aus dem Verkauf von Aktien entstehen können verwendet werden, um alle Gewinne auszugleichen, die Sie aus dem Verkauf anderer Aktien im Laufe des Jahres gemacht., Und wenn Ihre Gesamtkapitalverluste Ihre Gesamtkapitalgewinne für das Jahr übersteigen, können Sie bis zu $3.000 dieser Verluste von Ihrem Gesamteinkommen für das Jahr abziehen.

Ich weiß, was Sie denken: Nein, Sie können keine Aktien mit Verlust verkaufen, um Ihre Steuerrechnung zu senken, und dann umdrehen und sie sofort wieder kaufen. Die IRS erlaubt diese Art von “ Waschverkauf „nicht-so genannt, weil der Nettoeffekt auf Ihr Vermögen“ eine Wäsche “ ist-um Ihre Steuerschuld zu reduzieren., Wenn Sie dieselben oder „im Wesentlichen ähnliche“ Aktien innerhalb von 30 Tagen nach dem Erstverkauf zurückkaufen, gilt dies als“ Waschverkauf “ und kann nicht abgezogen werden.

Wenn Sie das Jahr in der langfristigen Kapitalgewinnklasse von 0% beenden, schulden Sie der Regierung natürlich nichts an Ihren Aktienverkäufen. Die einzige andere Möglichkeit, eine Steuerschuld zu vermeiden, wenn Sie Aktien verkaufen, besteht darin, Aktien auf einem steuerbegünstigten Konto zu kaufen.

Was ist ein steuerbegünstigtes Aktienkonto?

Eine steuerbegünstigte Konto ist ein investment-Konto wie einem 401(k) -, 403(b) oder traditionellen IRA., In diesen Konten können Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sein, aber Ihre qualifizierten Abhebungen werden in der Regel als Einkommen zählen. Roth-Konten hingegen sind steuerfreie Anlagekonten: Sie können keinen Steuerabzug für Beiträge erhalten, aber keine Ihrer qualifizierten Abhebungen gilt als steuerpflichtiges Einkommen.

Bei einem dieser Konten sind Sie nicht verantwortlich für die Zahlung von Steuern auf Kapitalerträge-oder Dividenden -, solange Sie das Geld auf dem Konto behalten., Der Nachteil ist, dass dies Rentenkonten sind, so dass Sie im Allgemeinen erwartet werden, dass Sie Ihr Geld in Ruhe lassen, bis Sie 59 1/2 Jahre alt werden.

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