Verbrauchervorschlag

Was ist ein Verbrauchervorschlag?

Verbraucher-Vorschlag eine rechtlich bindende Vereinbarung verhandelt mit den Gläubigern über einen Lizenzierten Treuhänder Insolvenz (LIT). Der Vorschlag beschreibt, wie eine Einzelperson oder ein Unternehmen seine Schulden an Gläubigerbanken in den USA zurückzahlen sollnach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken., Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die nach der Verabschiedung des Federal Reserve Act in 1913 entstand.

Einen Verbrauchervorschlag verstehen

Ein Verbrauchervorschlag wird initiiert, wenn eine Person oder ein Unternehmen nicht in der Lage ist, ihre Schulden zurückzuzahlen. Mit anderen Worten, es wird eingeleitet, wenn eine Person oder ein Unternehmen zahlungsunfähig ist., Es ist eine Alternative zur Insolvenz zu erklärenbankruptcybankruptcy ist der rechtliche Status einer menschlichen oder einer nichtmenschlichen Entität (einer Firma oder einer Regierungsbehörde), die ihre ausstehenden Schulden nicht zurückzahlen kann. Zum Beispiel kann eine Person eine Schuld von $100.000 fällig morgen entstehen, ist aber nicht in der Lage, es zurückzuzahlen.

Um in Kanada einen Verbrauchervorschlag einzuleiten, muss man sich an einen lizenzierten Insolvenzverwalter wenden (LIT) – bundesweit regulierte Fachleute, die Beratungsdienste für Parteien mit Schuldenproblemen anbieten., Der lizenzierte Insolvenzverwalter erstellt dann einen Verbrauchervorschlag, in dem beschrieben wird, wie die Person oder das Unternehmen ihre Schulden gegenüber den Gläubigern zurückzahlen soll. Sobald ein Vorschlag ausgearbeitet ist, wird er an die Gläubiger gesendet, um ihn zu genehmigen oder abzulehnen.

Fortsetzung mit dem obigen Beispiel kann der Vorschlag skizzieren, dass eine Person $1.500 monatlich für einen Zeitraum von fünf Jahren zu zahlen. Die Zahlung wird vom lizenzierten Insolvenzverwalter eingezogen, der das Geld im Namen der Person an die Gläubiger verteilt.,

Wenn die Gläubiger den Vorschlag ablehnen, muss die Person in Betracht ziehen, den Vorschlag zu ändern oder andere Optionen in Betracht zu ziehen (z. B. Insolvenz anmelden).

Beispiel eines Verbrauchervorschlags

Betrachten Sie ein Unternehmen mit einer aktuellen ratioCurrent Ratio Formeldie Current Ratio Formel ist = Umlaufvermögen / kurzfristige Verbindlichkeiten. Das aktuelle Verhältnis, auch als Working Capital Ratio bezeichnet, misst die Fähigkeit eines Unternehmens, seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen, die innerhalb eines Jahres fällig sind. Das Verhältnis berücksichtigt das Gewicht des gesamten Umlaufvermögens gegenüber den gesamten kurzfristigen Verbindlichkeiten., Es zeigt die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens von 0,50 – $500.000 in kurzfristigen Verbindlichkeiten, $100.000 in bar, $100.000 in Vorräten und $50.000 in Forderungen. Darüber hinaus besitzt das Unternehmen langfristige Vermögenswerte, die aus Geräten im Wert von 400,000 USD bestehen. Wenn das Unternehmen seine Verbindlichkeiten nicht zurückzahlen kann, könnten die Gläubiger seine Ausrüstung liquidieren. Wenn das Unternehmen das Geschäft liquidieren würde, würde es sein operatives Vermögen verlieren und den Betrieb nicht fortsetzen können.,

Das Unternehmen wendet sich an einen Verbraucher, der einen Verbrauchervorschlag mit den folgenden Bedingungen erstellt: monatliche Zahlungen von 8,500 USD über einen Zeitraum von fünf Jahren. Der Vorschlag wird dann an den Gläubiger gesendet, der ihn genehmigt. Zu diesem Zweck kann das Unternehmen vermeiden, seine Geräte verkaufen zu müssen, um seine Schulden zu begleichen, indem es einen Verbrauchervorschlag einreicht.,

Vorteile eines Verbrauchervorschlags

1. Die Fähigkeit, Vermögenswerte und Besitztümer zu behalten;
2. Gläubigerschutz (Lohngarnierung oder Klagen von Gläubigern sind ausgeschlossen);
3. Der Rückzahlungsbetrag kann geringer sein als der anfängliche Betrag der fälligen Schulden;
4. Zinsen auf die Schulden sind eingefroren; und
5. Das Individuum oder Unternehmen genießt einen längeren Zeitraum, um seine Schulden zu lösen.

Nachteile

1. Die Bonität wird nachteilig beeinflusst und bleibt drei Jahre nach Abschluss des Verbrauchervorschlags auf dem Kredit-Score einer Person, d. H.,, wenn es fünf Jahre dauert, bis der Vorschlag erfüllt ist, wird das Rating für acht Jahre negativ beeinflusst;
2. Die Person oder das Unternehmen muss die im Verbrauchervorschlag festgelegten Bedingungen einhalten; und
3. Es erfordert viel Zeit und Mühe, um einen Verbrauchervorschlag zu initiieren.

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• Credit EventCredit Eventein Kreditereignis bezieht sich auf eine negative Änderung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, die eine bedingte Zahlung in einem Credit Default Swap (CDS) auslöst. Sie tritt auf, wenn eine Person oder Organisation mit ihren Schulden in Verzug gerät und die Bedingungen des eingegangenen Vertrags nicht einhalten kann, wodurch ein Kreditderivat wie ein Credit Default Swap ausgelöst wird.,
• Restrukturierung von Schulden Die Restrukturierung von Schulden ist ein Prozess, bei dem ein Unternehmen oder ein anderes Unternehmen, das unter finanziellen Schwierigkeiten und Liquiditätsproblemen leidet, seine bestehenden Schuldenverpflichtungen refinanziert, um kurzfristig mehr Flexibilität zu erlangen und seine Schuldenlast insgesamt überschaubarer zu machen.
• Insolvenzinsolvencyinsolvency bezieht sich auf die Situation, in der ein Unternehmen oder eine Einzelperson finanziellen Verpflichtungen gegenüber Gläubigern nicht nachkommen kann, wenn Schulden fällig werden. Insolvenz ist ein Zustand der finanziellen Notlage, während Insolvenz ein rechtliches Verfahren ist.