Tat anstelle von Abschottung (DIL) ist eine Option zur Vermeidung von Abschottung und frei von unerschwinglich Gehäuse Zahlungen zu brechen. Anstatt darauf zu warten, dass ein Kreditgeber Ihr Haus abschottet, können Sie freiwillig das Eigentum an den Kreditgeber übertragen. Im Wesentlichen unterschreiben Sie die Urkunde über, und Ihr Kreditgeber befreit Sie von der Verpflichtung, Zahlungen zu leisten.,
Wie die Tat anstelle der Abschottung funktioniert
Wenn Sie sich keine Hypothekenzahlungen leisten können, keine Darlehensänderung erhalten und Ihr Haus nicht verkaufen können, ist eine DIL-Transaktion eine Möglichkeit, Ihr Zuhause loszuwerden.
Kredit-Berichte
DIL sieht etwas anders auf Ihre Kredit-Berichte als eine Standard-Abschottung, aber das Ergebnis kann das gleiche sein. Ihre Bank übernimmt das Eigentum an der Immobilie und verkauft es Ihr Darlehen zu tilgen, und in vielen Fällen Ihre Kredit-Scores fallen., Möglicherweise können Sie jedoch früher wieder Kredite aufnehmen, und ein Kreditsachbearbeiter, der Ihre Kreditberichte überprüft (im Gegensatz zu einem computergestützten Bewertungsmodell), sieht DIL möglicherweise günstiger als Abschottung.
Wenn Sie nichts anderes tun können (wie ein Leerverkauf, eine Kreditänderung oder ein Open-Market-Verkauf), werden Sie wahrscheinlich mit DIL besser aussehen.
Wenn Ihr Kreditgeber Ihr Haus verkauft, kann das Haus für weniger verkaufen, als Sie schulden. In diesem Fall reichen die Darlehenserlöse nicht aus, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen., Was passiert mit dem Geld, das Sie noch Schulden? Ihr Kreditgeber kann versuchen, diesen Mangel einzuziehen, was bedeutet, dass Ihr Darlehen noch nicht vollständig hinter Ihnen liegt. In einigen Fällen kann der Mangel jedoch in einer DIL-Transaktion ausgelöscht werden, oder Sie können für einen kleineren Mangel verhandeln.
Überprüfen Sie Ihre Vereinbarungen sorgfältig mit einem örtlichen Anwalt und fragen Sie einen Steuerberater nach einer Haftung, die Sie möglicherweise für vergebene Schulden (oder andere Aspekte des Geschäfts) haben.,
Geschwindigkeit
DIL kann schneller sein als andere Optionen, sodass Sie Ihre monatlichen Zahlungen einstellen können (und zu günstigeren Wohnungen übergehen können). Wenn Sie bereits Zahlungen eingestellt haben und auf Abschottung warten, spielt der finanzielle Unterschied möglicherweise keine Rolle. Aber DIL bringt die Dinge in Bewegung, so dass Sie hoffentlich wieder kaufen oder Ihren Kredit schneller wieder aufbauen können. Es ist ratsam, rund 90 Tage für die Bearbeitungszeit zu erwarten.
Finanzielle Unterstützung
Einige DIL-Programme helfen Ihnen, wieder auf die Beine zu kommen., Möglicherweise können Sie drei Monate mietfrei in Ihrem Haus wohnen, oder Sie erhalten Umzugshilfe (in einigen Fällen bis zu 3,000 US-Dollar), um Ihren Übergang zu erleichtern.
Datenschutz
Es ist Ihnen vielleicht egal, wer über Ihre Geschäfte Bescheid weiß, aber DIL ist weniger öffentlich als Abschottung. Es ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrer Bank—kein von Ihrem Staat genehmigtes Gerichtsverfahren, das in öffentlichen Aufzeichnungen erscheinen könnte.
Kreditgeber
Banken profitieren auch, wenn Sie DIL verwenden. Abschottung ist teuer, zeitaufwendig und riskant für Kreditgeber., Sie wollen die Dinge lieber schnell beenden.
Das heißt, Banken stimmen nicht immer zu, dass Sie Ihr Zuhause auf diese Weise freigeben. Wenn Sie andere Pfandrechte an Ihrem Haus haben (einschließlich einer zweiten Hypothek), ist DIL möglicherweise keine Option.
Vor-und Nachteile der Tat anstelle der Abschottung
- Credit Scores: Die Tat anstelle der Abschottung schadet Ihrem Kredit. Aber Sie haben vielleicht keine anderen Optionen, und wenn Sie monatliche Zahlungen verpassen und schließlich sowieso in Verzug geraten, spielt das keine Rolle.
- Neues Gehäuse: Mit DIL, müssen Sie aus Ihrem Haus bewegen., Sobald die Bank die Immobilie in Besitz nimmt, müssen Sie einen anderen Ort zum Leben finden.
- Begrenzte Erleichterung: DIL ist nur eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem primären Hypothekengeber. Wenn Sie anderen Geld schulden (für eine zweite Hypothek, HOA-Ausgaben, Steuern usw.), schulden Sie dieses Geld immer noch.
- Alternativen: In einigen Fällen ist ein Leerverkauf eine bessere Option als DIL. Mit einem Leerverkauf können Sie möglicherweise immer noch auf einen Mangel verzichten (lesen Sie erneut die Vereinbarungen mit einem örtlichen Anwalt durch), und Sie können Ihrem Kredit weniger Schaden zufügen., Auch Kreditmodifikationen könnten eine weniger drastische Lösung bieten. Auch die Refinanzierung könnte Entlastungen bringen.
Schritte in der Tat anstelle von Abschottung Prozess
Um eine Hypothek Release zu erhalten, müssen Sie mit Ihrem Kreditgeber arbeiten. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Anforderungen, also rufen Sie an und fragen Sie nach dem Prozess. Lassen Sie sie wissen, dass Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, und fragen Sie, welche Schritte zu unternehmen sind.
Bevor Sie sich für DIL entscheiden, fragen Sie Ihren Kreditgeber nach allen verfügbaren Alternativen., Ein Leerverkauf, eine Darlehensänderung, eine Refinanzierung oder andere Optionen könnten auf dem Tisch liegen. Besprechen Sie diese Optionen mit einem Steuerberater und Anwalt, um die beste Lösung auszuwählen.
- Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber, erklären Sie Ihre Situation und bitten Sie, den DIL-Prozess zu beginnen. Möglicherweise müssen Sie einen Antrag ausfüllen und finanzielle Details zu Ihrem Budget und Ihren Zahlungen sammeln.
- Stellen Sie Dokumente bereit, die Ihr Einkommen, Ihre monatlichen Ausgaben und Ihren Kontostand anzeigen. Ihr Kreditgeber muss verstehen, dass Sie vor einer unmöglichen Not stehen und dass Sie auf keinen Fall bezahlen können.,
- Antworten Sie auf Anfragen nach zusätzlichen Details und lassen Sie Ihrem Kreditgeber Zeit, Ihre Anfrage zu bearbeiten. Erwarten Sie, 30 Tage oder länger zu warten, bevor Sie eine Antwort hören, aber es tut nie weh, anzurufen und nach einer Statusaktualisierung zu fragen. Nichts wird schnell passieren, aber es sollte schneller als Abschottung sein.
- Wenn genehmigt, lassen Sie sich beraten. Bevor Sie eine endgültige Dokumentation unterschreiben (und während des gesamten Prozesses), wenden Sie sich an einen lokalen Immobilienanwalt. Dies kostet mehrere hundert Dollar, aber jedes „Missverständnis“ könnte leicht zehnmal so viel kosten—oder viel mehr., Achten Sie besonders darauf, wie ein Mangel behandelt wird.
- Wenn es Zeit ist auszuziehen, lassen Sie das Anwesen sauber und in gutem Zustand. Entfernen Sie alle persönlichen Gegenstände und Schutt, so dass die Immobilie bereit ist, auf den Markt zu gehen.,