So starten Sie eine Bank von Grund auf neu von Megan Caenwood

Traditionell ist die Bankenbranche nur langsam innovativ. Es liefert oft eine Benutzererfahrung, die viel zu wünschen übrig lässt. Megan Caenwood, damals Chief Platform Officer bei der Starling Bank, erklärt in diesem Product Bank London Talk, wie die Bank den Status quo in Frage gestellt hat, indem sie ein Girokonto eingeführt hat, das vollständig digital ist und auf die Smartphone-Generation zugeschnitten ist. Sie diskutiert die Herausforderungen bei der Gründung einer Bank und wie man in einer stark regulierten Branche erfolgreich ist.,

Die Produkterfahrungslücke im Bankwesen

Die Bankenbranche hat sich nach der Finanzkrise 2008 deutlich verändert. Weitere Regeln und Vorschriften wurden eingeführt, wobei Banken wegen Verstößen gegen die Compliance mit hohen Geldstrafen konfrontiert waren. Dies führte dazu, dass Produktinnovationen eine niedrige Priorität hatten und die Qualität des Kundenerlebnisses stagnierte. In der Zwischenzeit haben sich die Benutzererfahrungen an anderer Stelle durch neue Technologien und verbesserte Produktpraktiken schnell weiterentwickelt.

Diese Faktoren haben eine Lücke zwischen den Erwartungen der Verbraucher und dem, was von den etablierten Unternehmen im Bankensektor geliefert wird, geschaffen., Kurz gesagt, die Menschen haben nicht die gleiche technische Innovation von Banken erlebt, von der sie anderswo in ihrem Leben profitiert haben.

Starling Bank ist ein mobiles, Cloud-basiertes Produkt, das ein Bankerlebnis für die Smartphone-Generation bietet. Es gibt keine Filialen, und die Eröffnung eines Kontos ist ein einfacher Vorgang, der vollständig von einem Smartphone aus abgeschlossen wird.

Die kritischen Faktoren, die von einem Girokonto erwartet werden, sind immer noch vorhanden, wie kontaktlose Karten und digitale Geldbörsen., Der Digital-First-Ansatz von Starling ermöglicht jedoch eine umfassendere Benutzererfahrung, sodass Benutzer ihr Geld von ihrem Smartphone aus verwalten, steuern und ausgeben können.

Voraussetzungen für den Aufbau einer Bank

Als regulierte Branche bietet die Einführung einer neuen Bank besondere Schritte und Herausforderungen:

• Holen Sie sich eine Banklizenz – um eine umfassende alternative Banklösung zu entwickeln, ist eine vollständige Banklizenz erforderlich. Der Prozess dauert sechs Monate ab Einreichung des Antrags, aber alles muss vorher vorhanden sein., Die von der Regulierungsbehörde auferlegten Fristen müssen daher in den Fahrplan einbezogen werden.
• Kapitalbeschaffung-Ein Unternehmen benötigt beträchtliches Kapital, um sich für eine Banklizenz zu qualifizieren, daher müssen Investitionen getätigt werden, während es sich noch in einem Zustand vor dem Start und vor dem Umsatz befindet.
• Vorbereitung auf Penetrationstests-Die Aufsichtsbehörden müssen sicherstellen, dass die Integrität mit anderen Banken übereinstimmt, sodass sie eine Vielzahl von Tests im Zusammenhang mit Sicherheit und Compliance durchführen.,
• Einschränkungen erzwingen-zunächst kommt eine Banklizenz mit verschiedenen Einschränkungen und Grenzen – wie eine maximale Einzahlungsgröße pro Kunde – die beachtet werden müssen, um konform zu bleiben.

Diese Compliance-basierten Hindernisse stellen eine zusätzliche Herausforderung für den Standardproduktentwicklungsprozess in weniger regulierten Sektoren dar und behindern einige der Best-Practice-Methoden zur Entwicklung neuer digitaler Produkte. Es ist schwierig, einen schlanken Ansatz zu verfolgen und einen nackten Knochen-MVP auf den Markt zu bringen, wenn Sie Millionen gesammelt und eine Banklizenz erhalten müssen, bevor Sie auf den Markt kommen.,

Haben Sie klare Produktprinzipien

Bei der Entwicklung eines Produkts ist es wichtig, wichtige Produktprinzipien zu haben, von denen Sie glauben, dass sie letztendlich Ihre Vision liefern. Die Prinzipien von Starling sind:

• Full Stack Bank-Innovationen sowohl in Bezug auf die Front-End-Benutzererfahrung als auch auf die Back-End-Banking-Technologie, da die Entwicklung an beiden Fronten eine größere Differenzierung ermöglicht.
• Banklizenz – Um eine umfassende Bankerfahrung wie FSCS-Schutz und ein Minimum an Gebühren zu bieten, ist eine vollständige Banklizenz erforderlich.,
• Designfokus-Stellen Sie sicher, dass End-to-End-Benutzerreisen so reibungslos wie möglich sind.

Wichtige Überlegungen beim Start einer Bank

1. Verstehen Sie den Status quo – was sind die bestehenden Lösungen? Was sind die jüngsten Branchentrends? Welche Gesetzesänderungen (wie die PSD2 Open Banking Initiative) stehen an und werden wahrscheinlich neue Möglichkeiten bieten?,
2. Identifizieren Sie Benutzerschmerzpunkte –
3. Bestimmen Sie Ihre Differenzierung –
4. Identifizieren Sie den Zielmarkt –
5. Verstehen Sie „hygienische Merkmale“ – Was erwartet der Verbraucher von etablierten Produkten, auf die neue Produkte nicht verzichten können? Dies können Schlüsselfunktionen wie Lastschrift sein, oder Fragen zu einem Anmeldeformular wie der nationalen Versicherungsnummer, die dazu führen, dass Menschen das Vertrauen verlieren, wenn sie weggelassen werden.
6. Erstellen Sie Umsatzchancen-machen Sie sich klar, wie Ihre Stärken und differenzierenden Faktoren Umsatz und eine tragfähige Monetarisierungsstrategie generieren.,