Eltern zahlen laut Analyse des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) durchschnittlich 233.610 US-Dollar, um ein Kind bis zum 18. Dieser Betrag beinhaltet nicht nur die Kosten für Unterkunft und Bildung, sondern berücksichtigt auch die Lebensmittelkosten, Gesundheitskosten und andere Notwendigkeiten.
Diese Zahl geht auf etwas unter $13,000 jährlich, wenn Sie es über 18 Jahre brechen, was eigentlich nicht so schlecht klingt., Aber denken Sie daran, diese Zahl wird auch davon abhängen, wie viele Kinder Sie haben.
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In diesem Sinne ist es klug, mit dem Speichern für ein Kind zu beginnen, sobald Sie sich für eines entscheiden. Ihre Strategie wird wahrscheinlich einige Einsparungen für sich selbst beinhalten, um die Kosten für neugeborene Ausrüstung, Arztrechnungen und Elternurlaub zu decken. Darüber hinaus möchten Sie möglicherweise tatsächlich Geld für Ihr Kind sparen, das später für College-Ausgaben und andere Kosten verwendet werden kann.,
In jedem Fall haben Experten einige versierte Möglichkeiten vorgeschlagen, um für ein Kind zu sparen. Wenn Sie ein Bein auf die Elternschaft bekommen wollen, betrachten Sie diese Bewegungen.
Bewerten Sie Ihren Cashflow
Laut Finanzberaterin Brittney Castro von Financially Wise ist es wichtig, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu beurteilen, bevor Sie über ein Kind nachdenken. Castro schlägt vor, einen genauen Puls zu bekommen, wo Sie mit Ihrem Budget stehen, Ihre Kredit-Score, alle Schulden, die Sie haben können und Ihre finanziellen Vermögenswerte und Konten., Dazu gehört auch, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und nach Bereichen suchen, die Sie reduzieren könnten.
Identifizieren Sie von dort aus, wie viel Sie für einen Notfallfonds benötigen.
„Ihr Notfallfonds oder Cash-Kissen ist die erste Schicht Ihrer finanziellen Grundlage“, sagt sie.
Die meisten Finanzexperten schlagen vor, mindestens drei bis sechs Monate Ausgaben für Notfälle wie Einkommensverluste oder teure Arztrechnungen beiseite zu legen.,
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Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse
Laut Castro können Sie am einfachsten sparen, indem Sie monatliche automatische Beiträge zu allen Sparkonten einrichten, die Sie haben, einschließlich Sparkonten für ein Kind. Auf diese Weise denken Sie an Ihre Ersparnisse wie eine Rechnung, die Sie bezahlen müssen, bevor Sie für andere Artikel ausgeben.,
Mit Funktionen wie Zielsetzung, individuelle Budgets und personalisierte Einblicke und Empfehlungen zu Bereichen, in denen Sie sparen könnten, Castro sagt eine App wie Mint können Sie auf Ihren langfristigen Sparplan verfolgen helfen.
Erstellen Sie ein Sparkonto für Kinder
Erwägen Sie auch, ein Sparkonto mit hoher Rendite für Ihr Kind zu eröffnen, wobei Sie berücksichtigen, dass ein Sparkonto ein guter Ort ist, um das Geburtstagsgeld oder das Weihnachtsgeschenk Ihres Kindes zu behalten Geld, damit es mit der Zeit wachsen kann.
Wenn Ihr Kind ein Einkommen verdient, können Sie ihm auch helfen, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen., Todd Tharp, Chief Financial Officer für USE Credit Union, sagt, dass eine Roth IRA eine gute Option für ein Kind sein kann, da er oder sie keine Altersgrenze für Beiträge hat.
Tharp weist darauf hin, dass die Hauptvorteile der Eröffnung einer Roth IRA für Ihr Kind einfache Auszahlungen zu jeder Zeit und Zinseszinsen im Laufe der Zeit sind.
„Wenn Ihr Kind in den Ruhestand geht, könnten sie mehr in ihrer Roth IRA haben als auf einem herkömmlichen Sparkonto“, sagt er.,
Im Jahr 2020 kann jeder, der ein Einkommen verdient, bis zu 6,000 USD auf ein IRA-Konto einzahlen, einschließlich einer traditionellen IRA und einer Roth IRA. Personen ab 50 Jahren können zusätzlich $1,000 in einen sogenannten „Aufholbeitrag“ einbringen.“
Sparen Sie für das College Ihres Kindes
Erwägen Sie auch, früher als später für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen, und insbesondere, wenn Ihr Staat einige Steuervorteile bietet, wenn Sie dies tun., Im Bundesstaat Indiana zum Beispiel können Eltern, die zu einem berechtigten 529-Sparkonto beitragen, eine 20-prozentige Steuergutschrift für die ersten 5,000-Dollar erhalten, die sie jedes Jahr einbringen, oder bis zu 1,000-Dollar vom Staat.
Tony Drake, Finanzberater bei Drake & Associates in Waukesha, Wisconsin, sagt, dass das Geld, das Sie in einem 529-Plan sparen, nicht besteuert wird, wenn Sie es abheben, solange Sie es verwenden, um genehmigte Bildungskosten wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Vorräte sowie Zimmer und Verpflegung zu bezahlen.,
„Jeder kann anfangen oder zum 529-Plan eines Kindes beitragen, auch Großeltern“, sagt er.
Natürlich sollten Sie sicherstellen, dass Sie einen 529-Plan mit soliden Anlagemöglichkeiten eröffnen, mit denen Ihre College-Mittel im Laufe der Zeit wachsen können.
Sparen Sie für die Lebenserfahrungen Ihres Kindes
Laut Castro sollte Ihre Sparstrategie auch das Beiseite Legen von etwas Geld für Spaß beinhalten. Mit einem Spaßfonds, sagt sie, sparen Sie Urlaub, Erfahrungen, Feiertage und Geburtstage.,
„Dies ist ein weiterer wichtiger Teil Ihrer finanziellen Grundlage, da sie kurzfristige finanzielle Bedürfnisse und Wünsche berücksichtigt, ohne langfristige Finanzkonten wie Ihren 401(k) -, 529-Plan und Ihr Immobilienvermögen zu gefährden“, sagt Castro.
Um Ihr Geld wachsen zu lassen, schlägt sie vor, einen monatlichen Beitrag zu einem separaten Sparkonto oder Geldmarkt mit hoher Rendite einzurichten. „Auf diese Weise können Sie das Geld, das Sie für diese Kategorien ausgeben müssen, deutlich sehen und Ihren Fonds von Ihren Notfalleinsparungen trennen“, sagt sie.,
Vergessen Sie nicht, Ihre eigene Altersvorsorge zu priorisieren
Egal was, Experten sind sich einig, dass Sie nicht zum Nachteil Ihrer anderen Ziele für Kinder sparen sollten.
„Während Ihr Kind auf dem Weg zur Deckung der College-Kosten finanzielle Hilfe oder College-Darlehen beantragen kann, können Sie kein Darlehen aufnehmen, um Ihr Rentenziel zu finanzieren“, stellt Castro fest. „Es ist ein großartiges Geschenk für Ihre Kinder, dass Sie erfolgreich in Rente gehen und finanziell unabhängig sind, auch wenn Sie dadurch nicht so viel für ihre College-Ausgaben sparen können.,“
Drake unterstreicht diese Idee und erklärt, dass sein Büro viele junge Paare sieht, die sich mit Studentendarlehensschulden befassen und diese Belastung für ihre Kinder verringern möchten. Diese jüngeren Paare sparen jedoch häufig Geld in einem 529-Plan für ihr Kind, während sie ihre eigenen Altersvorsorge vernachlässigen.
„Ich habe drei Kinder und weiß, wie schwierig es sein kann, sich an die erste Stelle zu setzen“, sagt Drake. „Sie müssen jedoch Ihre Altersvorsorge priorisieren. Wenn Sie diese Sparziele erreichen und Geld übrig haben, sollten Sie für die zukünftigen College-Ausgaben Ihrer Kinder sparen.,“
Unterm Strich
Geld sparen für ein Kind ist ein edles Ziel, sei es, früh zu sparen, damit Sie problemlos Arztrechnungen decken oder ein 529-Sparkonto für ein Kind eröffnen können, das bereits da ist. Und so oder so, Ihr bester Zug beginnt sofort.
Kümmere dich zuerst um dich selbst und deine eigene Zukunft. Kinder haben ein Leben lang, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen und für sich selbst zu sparen, aber Eltern, die in den Ruhestand gehen, haben möglicherweise nur ein paar Jahrzehnte (oder weniger) Zeit, um ihr finanzielles Leben zusammenzubringen.,
Weitere Informationen:
- 7 Schritte zur Eröffnung eines Sparkontos für Ihr Kind
- So sparen Sie für die zukünftige Ausbildung Ihres Kindes
- So starten Sie einen Notfallfonds
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