Negative Faktoren in Ihrem Kredit-Score
Wenn Sie es eilig haben, Ihren Kredit-Score zu verbessern, ist es ratsam, die negativen Einflüsse auf Ihren Kredit-Bericht zu verstehen und wie lange diese Negative dort sein werden.
Die meisten negativen Einflüsse auf Ihre Kreditauskunft bleiben dort für sieben Jahre, obwohl ihre Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score geht im Laufe der Zeit nach unten. Mit anderen Worten, es zählt weniger im fünften, sechsten und siebten Jahr als die ersten drei.,
Der offensichtlichste negative Einfluss auf eine Kreditwürdigkeit sind verspätete Zahlungen, insbesondere solche, die an ein Inkassobüro gehen. Ein weniger bekannter, aber ebenso negativer Einfluss findet sich in Schulden, die in öffentlichen Aufzeichnungen wie Konkurs-und Steuerpfandrechten aufgeführt sind. Kapitel 13 Konkurs ist auf Ihrem Bericht für sieben Jahre. Ein Kapitel 7 Konkurs gibt es seit 10 Jahren.
Pfandrechte sind eine etwas andere Geschichte. Sie können sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, nachdem sie bezahlt wurden., Die IRS ermöglicht es Verbrauchern, die ihre Steuerschuldverschreibungen bezahlen, jedoch zu verlangen, dass sie sofort aus den Kreditberichten entfernt werden.
Warum Ihr FICO-Score wichtig ist
FICO oder Fairfax Corporation ist der älteste und vertrauenswürdigste Anbieter von Kredit-Scores des Landes. Über 90% der Unternehmen verwenden den FICO-Score, um die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu bestimmen.
FICO Scores sind die drei Ziffern, die den Kreditgebern mitteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen. Im Gegensatz zu Ihrem Gewicht oder Alter, je höher die Zahl, desto glücklicher werden Sie sein.,
Ein Punktzahl von 800-850 ist als sehr gut; 740-799 ist sehr gut; 670-739 ist gut; 580-669 ist fair, und alles unterhalb 580 ist schlecht.
Sie können Ihre Punktzahl mit den oben gezeigten Schritten erhöhen, aber sie sind nicht unbedingt einfach. Wenn diese Aussicht Sie stört, beschuldigen Sie William Fair und Earl Isaac, die Gründer des Kredit-Scoring-Systems. Sie waren die mathematischen Ingenieure, die 1956 das erste Kreditüberwachungssystem entwickelten.,
Fair, Isaac and Company wurde schließlich zu FICO verkürzt, und es ist die Go-to-Informationsquelle für die drei großen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Die Bewertungsmethoden der drei Agenturen unterscheiden sich geringfügig, aber die endgültigen Zahlen spiegeln durchweg Ihre Kreditwürdigkeit wider.
Die endgültigen Zahlen basieren alle auf Algorithmen, die nur spitzköpfige Professoren wie Fair und Isaac wirklich verstehen würden, aber hier ist alles, was Sie wirklich wissen müssen: Ihr Alter, Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Adresse, Einkommen und Beschäftigungsgeschichte haben keinen Einfluss.,
Kreditgeber werden einige von denen berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie einen Kredit vergeben möchten, und andere Bewertungssysteme können diese Informationen, insbesondere Einkommen und Beschäftigungshistorie, verwenden, um ihre Punktzahlen zu berechnen, aber FICOS Algorithmen kümmern sich nicht darum.
Es werden nur kreditbezogene Angelegenheiten berücksichtigt. Ihre Kreditkartenhistorie, Hypotheken und öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, Lohnanhänge und Pfandrechte. Ihre Bedeutung nimmt mit der Zeit ab, aber Insolvenzen bleiben 7-10 Jahre lang auf Ihrer Punktzahl.
Wie wird Ihr Kredit-Score berechnet?,
FICO basiert auf fünf Kategorien mit unterschiedlichen Prozentsätzen von Bedeutung:
Zahlungshistorie-35%
Zahlungshistorie macht fünfunddreißig Prozent Ihrer Punktzahl aus. Haben Sie Ihr Kreditkonto pünktlich bezahlt? Wenn Sie keine verspäteten Zahlungen haben, bedeutet das nicht, dass Sie eine perfekte Punktzahl erzielen, da 60-65 Prozent der Kreditauskunft keine verspäteten Zahlungen zeigen, würde dies als sehr gute Sache angesehen.
Geschuldete Beträge-30 %
Dies beinhaltet die Gesamtsumme, die Sie schulden, und den Prozentsatz Ihres Kreditlimits, das Sie verwenden., Wenn Sie beispielsweise 7,200 USD auf einer Visa-Karte mit einem Limit von 10,000 USD haben, beträgt Ihre „Kreditauslastung“ 72%. Experten schlagen vor, dass Sie die Kreditauslastung auf unter 30% begrenzen, was in diesem Fall $3,000 wäre.
Wenn Sie hohe Salden haben, können Sie überfordert sein. Einige Leute glauben, dass sie ein Gleichgewicht haben müssen, um Kredite aufzubauen. Dies ist ein Mythos. Eine vorzeitige Tilgung einer Schuld hilft Ihrem Kredit-Score. Das Tragen eines Gleichgewichts wird es verletzen.
Länge der Kredithistorie-15 %
Je länger Sie Kredit verwendet haben, desto besser. Aus diesem Grund kann das Schließen eines langjährigen Kreditkontos Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen., Die Kreditauskunfteien lächeln, wenn sie sehen, dass jemand lange Zeit zuverlässig Kredit verwendet hat.
Kreditmix-10 %
Die Kombination von Kreditkarten, Ratenkrediten, Hypotheken und anderen Kreditzahlungen. Solange Sie pünktliche Zahlungen leisten, ist es umso besser, je mehr Arten von Krediten Sie haben.
Neue Gutschrift – 10 %
Jeder hat irgendwo anfangen, aber die Eröffnung mehrere neue Kredit-Konten in einem kurzen Zeitraum ist eine rote fahne. Mit anderen Worten, beantragen Sie nicht mehr als eine oder zwei Kreditkarten gleichzeitig und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre ältesten Kreditkarten offen halten, auch wenn Sie neue erhalten., Die durchschnittliche Länge der Zeit, die Sie Ihre Kreditkarten Angelegenheiten gehabt haben.