Investmentfonds, die Investmentfonds sind, die in einem diversifizierten Portfolio investieren, die Aktien, Anleihen, Immobilien oder Rohstoffe umfassen können, bieten eine Reihe von Möglichkeiten für Anleger mit unterschiedlichen Zielen und unterschiedlichen Beträgen zu investieren. Einige Fonds geben verschiedene Arten von Aktien desselben Fonds aus, und jede Aktienklasse richtet sich an einen anderen Anlegertyp. Einige der häufigsten Investmentfonds Anteilsklassen sind bekannt als A, B und C.,
Class A Shares
Class A Shares werden in der Regel von beauftragten Investmentfondsmaklern einzelnen Anlegern empfohlen. Diese Aktien haben eine Last oder Provision, die Anleger zahlen, sobald sie die Aktien kaufen. Anleger, die eine große Anzahl von Aktien kaufen oder bereits Anteile an anderen Fonds derselben Investmentfondsgesellschaft haben, können möglicherweise Rabatte auf die Belastung erhalten.
Klasse A Fonds können auch eine niedrigere 12-b-1 Gebühr als andere Klassen von Aktien. Die 12-b-1-Gebühr ist eine marketing und Vertrieb Gebühr, die ist ausdrücklich USA, staatliche Vorschriften.
Klasse B Aktien
Klasse B aktien haben keine last gebühr. Stattdessen zahlen Anleger, die sie kaufen, eine Gebühr, wenn sie ihre Aktien verkaufen. Einige Investmentfonds verzichten auf die Verkaufsgebühr für Anleger, die die Aktien für fünf oder sechs Jahre halten. Andere wandeln diese Aktien in Aktien der Klasse A um, wenn sie langfristig gehalten werden.
Während das Fehlen einer Last bedeutet, dass der gesamte Kaufpreis der Aktien in den Investmentfonds investiert wird, anstatt dass ein Prozentsatz im Voraus abgezogen wird, wird dies durch höhere Wartungsgebühren ausgeglichen., Diese Gebühren beinhalten eine höhere 12-b-1-Gebühr sowie höhere jährliche Verwaltungsgebühren.
Klasse C Aktien
Einige Investmentfonds bieten Klasse C Aktien mit einer Up-Front-Gebühr, während andere no-load Klasse C Aktien bieten. No-Load-Class-C-Aktien kompensieren das Fehlen einer Vorverkaufsgebühr mit beim Verkauf fälligen Gebühren und 12-b-1-Gebühren.
Während alle Gebühren für Aktien der Klasse C niedriger sind als die für andere Klassen, werden sie unabhängig von der Dauer, in der ein Anleger seine Aktien hält, nicht verzichtet., Sie werden auch nicht im Laufe der Zeit reduziert, wie dies bei Aktien der Klasse B der Fall sein kann, oder bei größeren Käufen, wie dies bei Aktien der Klasse A der Fall sein kann. Es kann auch eine Gebühr für den Verkauf von Aktien der Klasse C innerhalb des ersten Kaufjahres erhoben werden.
Auswahl zwischen Anteilsklassen
Sprechen Sie mit einem Finanzplaner, der nicht direkt mit einem Investmentfonds verbunden ist, und besprechen Sie Ihre Gesamtziele. Die Aktien der Klassen A und B richten sich an langfristige Anleger, während die Aktien der Klasse C für Anfangsinvestoren gedacht sind, die kurzfristige Gewinne anstreben und möglicherweise weniger Geld zu investieren haben., Klasse – C-Aktien, insbesondere solche ohne Last, sind am wenigsten teuer zu kaufen, aber sie werden auf lange Sicht höhere Gebühren anfallen.
Berechnen Sie sorgfältig die Differenz zwischen dem Preis der Aktien der Klasse A und der Klasse B eines Fonds, den Sie in Betracht ziehen. Finden Sie heraus, welche Rabatte Sie für Aktien der Klasse A erhalten können und wann und ob die Verkaufs-und Wartungsgebühren für Aktien der Klasse B gesenkt oder aufgehoben werden, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.