Schuldenkonsolidierung Tipps für die Service-Mitglieder & Ihre Familien
Die Servicemembers Civil Relief Act „(früher unter dem Namen des Soldiers‘ and Sailors‘ Civil Relief Act) ist ein wichtiger Teil der Gesetzgebung, die bietet spezielle Hinweise für Service-Mitglieder, die derzeit im aktiven Dienst. Die Bestimmungen umfassen Zinssenkungen für Kreditkartenschulden sowie mögliche Rabatte auf verwandte Programme, einschließlich eines Schuldenmanagementprogramms, für das Sie sich über eine Kreditberatungsagentur anmelden.,
Solange Sie nachweisen können, dass Sie nach dem Gesetz berechtigt sind, können Sie sich möglicherweise für ein Schuldenmanagementprogramm mit reduzierten Gebühren qualifizieren. Abhängig davon, wohin Sie gehen, verzichten einige Kreditberatungsagenturen auf einige oder alle mit Ihrem Programm verbundenen Gebühren. Stellen Sie also sicher, dass Sie einkaufen und immer darauf achten, dass Sie erwähnen, dass Sie ein aktives Servicemitglied sind-oder eine Servicefamilie.
Bedenken Sie, dass die Gebühren für diese Programme zunächst niedrig sind, da sie auf dem basieren, was sich der Verbraucher in seinem Budget leisten kann., Es lohnt sich jedoch zu erkunden, um sich ein paar Dollar zu sparen, wenn Sie daran arbeiten, voranzukommen. Was uns betrifft, verzichtet Consolidated Credit auf alle Programmeinrichtungsgebühren für Militärdienstmitarbeiter und ihre Familien.
Tipp Nr. 1: Konsolidieren, bevor Sie bereitstellen
Der Versuch, Vorkehrungen zu treffen, nachdem Sie bereits bereitgestellt haben, macht es nur zu einem Zeitpunkt schwieriger, zu dem Sie die Ablenkungen nicht benötigen. Sie sollten also Ihre Schulden vor dem Einsatz konsolidieren, da Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, damit sie leicht verwaltet werden können, während Sie sich auf die Mission konzentrieren.,
Denken Sie daran, dass die richtige Schuldenkonsolidierungsoption in der Regel Ihren monatlichen Zahlungsbetrag reduziert und Ihren Zahlungsplan für alle konsolidierten Schulden auf nur eine Rechnung vereinfacht. Die Konsolidierung erleichtert die Verwaltung von Zahlungen UND macht Ihre Schulden erschwinglicher, sodass Sie weniger wahrscheinlich zurückfallen.
Tipp Nr., 2: Betrachten Sie ein Schuldenmanagementprogramm
Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Konsolidierung, aber das Beste für Servicemitglieder im aktiven Dienst oder einen Reservisten, der Extended Active Duty (EAD) antizipiert, besteht darin, entweder ein persönliches Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder ein Schuldenmanagementprogramm zu verwenden.
Das Konsolidierungsdarlehen ist eine gute Option, um einen begrenzten Betrag von Schulden aus mehreren Quellen zu konsolidieren, wenn Sie einen guten Kredit-Score haben. Wenn Sie zu viel Schulden haben oder keinen guten Kredit haben, kann ein Darlehen problematisch sein. Betrachten Sie in diesem Fall ein Schuldenmanagementprogramm (DMP) über eine Kreditberatungsagentur., Es ist eine unterstützte Form der Konsolidierung, die Ihre gesamten monatlichen Zahlungen unabhängig von Ihrem Kredit-Score um 30 bis 50 Prozent reduzieren kann.2: Stellen Sie sicher, dass Ihre Zinssätze gesenkt werden
Das Servicememembers Civil Relief Act (SCRA) besagt, dass die Zinssätze für entsandte Soldaten im aktiven Dienst auf 6 Prozent begrenzt sind. Diese 6-prozentige Obergrenze gilt jedoch nur für Studentendarlehen des Bundes. Für alle anderen Schulden, einschließlich Kreditkarten und Schuldenkonsolidierungsdarlehen, müssen Sie beantragen, dass Ihre Zinssätze gesenkt werden, und möglicherweise ein SCRA-Zertifikat als Nachweis für Ihre Bereitstellung vorlegen.,
Beachten Sie auch, dass 6 Prozent das Maximum sind. Sie sollten mit jedem Gläubiger oder Kreditgeber sprechen, um zu sehen, ob er bereit ist, Ihre Zinssätze weiter zu senken oder sie vollständig zu beseitigen. Dies für konsolidierte Schulden zu tun ist einfacher, da Sie nur einen Anruf tätigen müssen, um alle Ihre Schulden zu decken, anstatt einzelne Anrufe für jede geschuldete Schuld.3: Sprechen Sie mit Ihrem Kreditberater, wenn Sie sich auf einem DMP befinden
Die oben erwähnte Zinssatzobergrenze gilt auch für die Schulden, die in einem Schuldenmanagementprogramm enthalten sind., In den meisten Fällen sollten Ihre Zinssätze bereits nach der Anmeldung gesenkt oder eliminiert werden – die Zinssätze werden normalerweise auf 10 Prozent oder weniger reduziert, selbst für Zivilisten, die dies zur Konsolidierung verwenden. Kreditberater verhandeln mit Ihren Gläubigern zum Zeitpunkt Ihrer Einschreibung.
Rufen Sie dennoch Ihren Kreditberater an, wenn Sie im Programm eingeschrieben sind, um sicherzustellen, dass Ihre Raten alle auf unter 6 Prozent reduziert werden. Wenn nicht, sollte der Kreditberater dank der SCRA einen zusätzlichen Abzug erhalten können., Darüber hinaus können Programmgebühren auch für ein bereitgestelltes Servicemitglied verzichtet werden, so rufen Sie an, um zu sehen, was die Agentur für Ihr Programm arrangieren kann, bevor Sie bereitstellen.4: Legen Sie Zahlungen in Ihren 6 diskretionären Zuteilungen fest
Jedes Active Duty Service-Mitglied sowie Reservisten für Extended Active Duty (EAD) können Pay-Zuteilungen einrichten, bei denen ein bestimmter Geldbetrag automatisch von Ihrem Lohn genommen und an eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Unternehmen verteilt wird. Sie dürfen bis zu 6 diskretionäre Zuteilungen gleichzeitig bezahlen.,
Offiziere und angeworbene Mitglieder können die Zahlung von Privatkrediten genehmigen, zu denen auch ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen gehört. Durch die Konsolidierung Ihrer Schulden erleichtern Sie die Verwaltung während der Bereitstellung, da Sie eine festlegen können Ermessenszuteilung zur Deckung der Darlehenszahlungen für die konsolidierten Schulden.5: Denken Sie daran, eine spezielle Vollmacht einzurichten
Wenn Sie jemanden haben, den Sie während Ihrer Abwesenheit als Finanzmanager bezeichnen, z. B. einen Ehepartner oder Elternteil, müssen Sie eine Vollmacht erstellen., Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass, wenn Sie möchten, dass diese Person Änderungen an Zuteilungen vornehmen kann, eine spezielle Vollmacht erforderlich ist.
Stellen Sie sicher, dass Sie bei der Einrichtung von Zuteilungen die entsprechende Vollmacht erhalten, mit der die von Ihnen benannte Person die Zuteilungen nach Bedarf anpassen kann.6: Setzen Sie Kreditkarten auf Einfrieren, während Sie eingesetzt werden
Das Generieren von Kreditkartenschulden während des Einsatzes erhöht nur die Verpflichtungen, um die Sie sich Sorgen machen müssen., Also, wenn Sie Ihre Schulden durch Konsolidierung vereinfachen, bevor Sie bereitstellen, dann komplizieren Sie die Dinge nicht, indem Sie neue Kreditkartenschulden mit hohem Zinssatz aufnehmen.
Dazu gehören Kreditkartenschulden Ihres Ehepartners oder einer bestimmten Vollmacht oder eines autorisierten Benutzers auf Ihren Kreditkarten. Wer auch immer Ihre Finanzen verwaltet, sollte verfügbares Geld verwenden und vermeiden, Schulden aufzunehmen, um die Sie sich später kümmern müssen.
Tipp Nr., 7: Nutzen Sie ein SDP
Wenn Sie in einer Kampfzone eingesetzt werden, in der Sie feindliche Feuerbezahlung / drohende Gefahrenzahlung (HFP/IDP) erhalten, haben Sie Anspruch auf das Spareinzahlungsprogramm (SDP). Dies ist ein spezielles Sparkonto, das zehn Prozent Zinsen verdient, was es zu einem sehr starken Anlageinstrument macht.
Da ein SDP um 10 Prozent wächst und die Zinssätze für Ihre Schulden auf 6 Prozent begrenzt sind, liegt es in Ihrem besten Interesse, Beiträge zu einem SDP zu leisten, anstatt Ihren Lohn zu verwenden, um mehr Schulden zu tilgen als die erforderlichen Zahlungen., Richten Sie einen SDP ein und leisten Sie Beiträge, um Ihr Geld am effektivsten zu nutzen. Dann können Sie es für die strategische Schuldenbeseitigung verwenden, sobald Sie von der Bereitstellung zurückkehren.8: Erwägen Sie eine Pauschalschuldenzahlung mit Ihrem SDP
Sobald Sie vom aktiven Dienst zurückgekehrt sind, wird Ihr Einkommen wahrscheinlich sinken, sodass das Geld in Ihrem SDP möglicherweise benötigt wird, um Ihnen beim Übergang zu einem normalen nicht bereitgestellten Budget zu helfen. Sie sollten Ihr Geld in einer einzigen Pauschale erhalten. Dann müssen Sie es aufteilen und mit Bedacht verwenden., Wenn Sie jedoch zusätzliches Geld vom Konto haben, können Sie es verwenden, um eine zusätzliche Zahlung für Ihre konsolidierten Schulden zu leisten.
Denken Sie daran, dass die Zinssätze nicht mehr auf 6 Prozent begrenzt werden und zu ihren ursprünglichen höheren Werten zurückkehren können. Dies bedeutet, dass es in Ihrem besten Interesse ist, die Schulden zu tilgen, bevor diese höheren Gebühren erhoben werden können. Wenn Sie einen Teil Ihres SDP verwenden, können Sie schnell Stabilität erreichen, ohne sich Gedanken über einen großen Schuldenüberhang machen zu müssen.
Schuldenkonsolidierung Darlehen für Veteranen
Veteranen haben ein paar Optionen, wenn es um die Konsolidierung der Schulden als auch kommt., Die erste Option gilt nur für Veteranen, die ihr Haus mit einem VA-Wohnungsbaudarlehen besitzen. Wenn Sie die VA durchlaufen haben, um eine Hypothek zu erhalten, können Sie ein Darlehen zur Konsolidierung militärischer Schulden verwenden. Dies ist ein Kreditnehmer gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut, so ist es wie ein Home-Equity-Darlehen speziell für Veteranen gedacht.
Als Veteran stehen Sie vor einigen einzigartigen finanziellen Herausforderungen, um nach dem Übergang zum zivilen Leben eine stabile Perspektive zu schaffen., Dieser Übergang kann schwierig sein, aber Veteranen, die daran arbeiten, diese Herausforderungen zu meistern, stehen auch spezielle Werkzeuge zur Verfügung, um Stabilität zu erreichen.
Die folgenden Informationen sollen Ihnen helfen zu verstehen, was ein Militärschuldenkonsolidierungsdarlehen (MDCL) ist, wie es Ihnen helfen kann und welche Risiken Sie kennen müssen, bevor Sie sich für die Verwendung entscheiden. Wenn Sie eine Frage haben oder fachkundige Beratung zu Ihrer besten Option für Schuldenerlass benötigen, können wir Ihnen helfen. Rufen Sie Consolidated Credit heute unter 1-888-294-3130 an, um eine kostenlose Schulden-und Budgetanalyse von einem zertifizierten Kreditberater anzufordern.,
#1: Eine Militärische Schuldenkonsolidierung Darlehen (MDCL) ist ein home-equity-Darlehen
Es gibt zwei Arten von Schuldenkonsolidierung Darlehen. Ein ungesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen erfordert keine Sicherheiten, daher wird das Darlehen in gutem Glauben basierend auf Ihrem Kredit-Score und Ihrer finanziellen Situation an Sie verlängert.
Im Gegensatz dazu erfordert ein gesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen einige Sicherheiten, um das Darlehen im Falle eines Ausfalls zu sichern. In den meisten Fällen ist die Sicherheit Ihr Zuhause, also nehmen Sie heraus, was als Eigenheimkredit bekannt ist. Sie leihen sich im Wesentlichen gegen den Wert Ihres Hauses aus.,
#2: Sie müssen einen VA-Wohnungsbaukredit haben, um sich zu qualifizieren
Nicht alle Veteranen können einen militärischen Schuldenkonsolidierungskredit verwenden. Veteranen sind nur berechtigt, wenn sie bereits einen VA-Wohnungsbaukredit haben. Grundsätzlich ist der MDCL – auch als VA – Konsolidierungskredit bekannt-wie eine spezialisierte zweite Hypothek für Veteranen.
Dies bedeutet, wenn Sie kein Hausbesitzer sind oder ein Haus besitzen, aber nicht die VA durchlaufen haben, um Ihr Darlehen zu erhalten, können Sie keine MDCL verwenden. Es gibt jedoch andere Optionen für den Schuldenerlass, sodass Sie nicht vollständig stecken bleiben (mehr zu anderen Optionen in #10).,
#3: Ein MDCL ist ein „Cash-out“ – Darlehen für Ihr Zuhause
Wie oben erwähnt, bedeutet ein MDCL, dass Sie sich gegen das Eigenkapital Ihres Hauses ausleihen. Eigenkapital ist der Wert Ihres Hauses abzüglich des verbleibenden Restbetrags der Hypothek. Wenn Sie also noch 80.000 US-Dollar für Ihren VA-Wohnungsbaukredit übrig haben und der Immobilienwert Ihres Hauses 120.000 US-Dollar beträgt, würde Ihnen ein MDCL 40.000 US-Dollar einbringen, mit denen Sie Ihre Kreditkarten und andere ausstehende Schulden begleichen können.,
Es ist wichtig zu beachten, dass dies effektiv bedeutet, dass Sie das in Ihrem Haus aufgebaute Eigenkapital auszahlen, sodass Sie jetzt Hypothekenschulden in Höhe von 120.000 USD anstelle von Hypothekenschulden in Höhe von 80.000 USD mit Eigenkapital in Höhe von 40.000 USD haben (was als Vermögenswert gilt).
#4: Sie müssen die Abschlusskosten bezahlen
Fast jedes Mal, wenn Sie eine zweite Hypothek modifizieren, refinanzieren oder abschließen, müssen Sie die Abschlusskosten erneut bezahlen, um das neue Darlehen zu sichern. Die Abschlusskosten betragen im Allgemeinen etwa 1-5% des Kaufpreises Ihres Eigenheims – in diesem Fall bei einer MDCL, die 1-5% des neuen Darlehensbetrags beträgt.,
Sie können einen Teil des Geldes verwenden, das Sie für die MDCL erhalten, also wenn die Auszahlung $40.000 ist, würden Sie dieses Geld minus $ 1.200 bis $ 6.000 in Abschlusskosten bekommen, abhängig vom Kreditgeber. Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie hoch Ihre Abschlusskosten sein werden, um zu sehen, wie stark die endgültige Auszahlung reduziert wird.
#5: Ein MDCL ist kein von der VA ausgegebenes Darlehen
Dies ist ein weit verbreitetes Missverständnis bei allen VA-Darlehen. Die VA ist nicht der Kreditgeber oder der Kreditdienstleister. Private Finanzinstitute sind immer noch die Emittenten von VA-Krediten, genau wie bei regulären zivilen Konsumentenkrediten., Die VA garantiert einfach bis zu 25% des Darlehens, wodurch Veteranen diese Kredite zu niedrigeren Zinssätzen und besseren Konditionen erhalten können. Es gibt auch Obergrenzen, was Banken für VA-Kredite verlangen können.
Sie beantragen jedoch weiterhin einen VA-Kredit, einschließlich einer MDCL, über Ihren bevorzugten Kreditgeber.
#6: Ein MDCL erhöht Ihr finanzielles Risiko
Wenn ein Dienstmitglied im aktiven Dienst ist, werden ihm einige wichtige finanzielle Schutzmaßnahmen gemäß dem Servicememembers Civil Relief Act (SCRA) angeboten. Dies beinhaltet den Schutz vor Abschottung, wenn Sie bei der Bereitstellung Ihrer Hypothekenzahlungen zurückbleiben.,
Leider wird Veteranen nicht der gleiche Schutz geboten, und tatsächlich gibt es keinen solchen Schutz, der von einem VA-Wohnungsbaudarlehen oder einer MDCL angeboten wird. Wenn Sie nicht zahlen und das Darlehen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber eine Abschottung gegen Sie starten. Und wenn Sie nicht die richtige Option finden, um Ihr Zuhause zu retten, können Sie es in der Abschottung verlieren.
#7: Die MDCL erhöht Ihre monatlichen Zahlungen
Die monatlichen Zahlungen für das neue MDCL-Darlehen sind höher als die monatlichen Zahlungen für Ihre aktuelle VA-Hypothek, da Sie einen größeren Betrag finanzieren. 4.,5% APR, die monatlichen Zahlungen für den verbleibenden Restbetrag von 80,000 USD für Ihren Wohnungsbaukredit sollten bei 405 USD liegen. Die Zahlungen an die MDCL bei $ 120.000 zur gleichen Zeit 4.5% APR wäre rund $608.
Die gute Nachricht ist, dass Sie neben dem Darlehen weniger Verpflichtungen zur Deckung haben sollten. Wenn Sie $500 pro Monat für Ihre Kreditkartenrechnungen bezahlen und diese Schulden vollständig mit dem Geld abbezahlen, das Sie aus dem militärischen Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten, werden Sie durch eine Erhöhung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen um 200 USD immer noch mit einem Netto-Budget-Cashflow von $300.,
#8: Die Marktbedingungen sind wichtig
Wie bei jedem Wohnungsbaudarlehen wirken sich die aktuellen Bedingungen auf dem Immobilienmarkt auf den Zinssatz aus, den Sie für das neue Darlehen erhalten. Obwohl das Durchlaufen der VA Ihnen helfen kann, sich für einen niedrigeren Zinssatz für die MDCL zu qualifizieren, basieren die Zinssätze immer noch auf den aktuellen Marktbedingungen.
In diesem Sinne kann Timing ein Schlüsselfaktor sein, um den Zinssatz für Ihr Darlehen zu erhalten. Wenn Sie bei niedrigen Zinsen ein Darlehen zur Konsolidierung militärischer Schulden beantragen, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz und zahlen während der Laufzeit der Hypothek weniger Zinsen., Wenn Sie sich bei hohen Zinssätzen bewerben, ist Ihr Zinssatz höher und Sie zahlen insgesamt mehr.
#9: Wenn Sie nicht über Eigenkapital, eine MDCL nicht arbeiten
Die VA bietet deutliche Vorteile, wenn Sie gelten für die Finanzierung, aber es kann dir nicht helfen, wenn das Geld nicht da. Wie bei jedem Home-Equity-Darlehen, ein MDCL können Sie nur gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus zu leihen. Wenn Sie kein Eigenkapital haben, gibt es nichts zu leihen.
Wenn der Wert Ihres Eigenheims also nicht wesentlich höher ist als der Restbetrag Ihres VA-Wohnungsbaudarlehens, ist eine MDCL keine praktikable Option., Es kommt auch nicht in Frage, wenn Sie Ihre Hypothek auf den Kopf stellen – wo der Immobilienwert in Ihrem Haus unter den verbleibenden Restbetrag Ihrer Hypothek fällt.
Sie benötigen beträchtliches Eigenkapital in Ihrem Haus, damit ein MDCL die richtige Option für die Konsolidierung ist. Selbst wenn Sie etwas Eigenkapital haben, müssen Sie sicherstellen, dass es ausreicht, um für das zu arbeiten, was Sie brauchen. Zum Beispiel, wenn Sie $80.000 links auf Ihre Hypothek und das Haus ist im Wert von $100.000, die Sie $ 20.000 für die Konsolidierung netto würde., Wenn Sie jedoch Kreditkartenschulden in Höhe von 35.000 US-Dollar haben, um sich auszuzahlen, reicht dieser Betrag nicht aus, um dem Zweck zu dienen, für den Sie ihn benötigen.
#10: Ein MDCL ist nicht Ihre einzige Option
Wenn Sie sich Sorgen machen, sich gegen den Wert Ihres Hauses zu leihen, oder wenn Sie nicht das Eigenkapital zur Verfügung haben, um den Zweck zu erfüllen, den Sie für die Schuldenerleichterung benötigen, ärgern Sie sich nicht. Es gibt andere Optionen, die Sie verwenden können, die Ihnen helfen können, die Herausforderungen zu lösen, denen Sie mit Kreditkartenschulden gegenüberstehen.,
Ein Schuldenmanagementprogramm über eine zertifizierte Kreditberatungsagentur ermöglicht es Ihnen, sich zu konsolidieren, ohne sich gegen das Eigenkapital Ihres Hauses zu verschulden. Die Zinssätze werden mit den Gläubigern individuell ausgehandelt und liegen in der Regel zwischen 0 und 10%, sobald sie ausgehandelt wurden. Kreditkartenschulden werden einfacher zu verwalten, sobald die Zinssätze gesenkt werden, so dass Sie schneller aus den Schulden herauskommen können, obwohl Sie jeden Monat weniger bezahlen können.
Die meisten Kreditnehmer, die das Programm erfolgreich abschließen, sind innerhalb von 5 Jahren schuldenfrei, obwohl ihre gesamten monatlichen Kreditkartenzahlungen um 30 bis 50 Prozent reduziert werden., Kreditberatungsagenturen können auch spezielle Programme für Servicemitglieder und Veteranen haben, die niedrigere Gebühren anbieten.