Sie erinnern sich vielleicht, dass ich im März darüber geschrieben habe, wie meine Renditen bei Lending Club unterdurchschnittlich waren. Ich hatte eine Strategie entwickelt, um meine Kreditvergabe und Rendite zu verbessern, die den Kauf von Noten auf dem Sekundärmarkt mit einem Abschlag beinhaltete. Ich dachte, es wäre Zeit für ein Leistungsupdate und ein paar Dinge zu teilen, die ich gelernt habe.,märz 2011:
Nach dem Kauf mehrerer Noten auf dem Sekundärmarkt und zugegebenermaßen mit etwas Glück haben meine Renditen deutlich zugenommen:
Ich bin immer noch etwas unterdurchschnittlich, aber in die richtige Richtung.,
Lessons Learned
Über die letzten 6 Wochen habe ich viel gelernt, über den Kauf von Notizen auf Lending Club die trading-Plattform, die ich weitergeben möchten:
Ein „Aktuellen“ Kredit ist ein Verlierer: während der überprüfung der Hinweise auf der trading-Plattform, die eine Spalte mit Informationen, die Ihnen den status des Darlehens (z.B., Strom, grace period, Late (16-30 Tage)). Ich bleibe bei Krediten, die aktuell sind, um das Risiko zu reduzieren. Nur weil ein Darlehen aktuell ist, bedeutet dies jedoch nicht, dass der Kreditnehmer nie zu spät gekommen ist., Tatsächlich weisen einige „aktuelle“ Kredite in der Vergangenheit versäumte Zahlungen auf, die darauf hinweisen, dass der Kreditnehmer kurz vor dem Zahlungsausfall steht. Um diese Informationen zu erhalten, klicken Sie einfach auf den“ aktuellen “ Status der Notiz, an der Sie interessiert sind. Der Status jedes Darlehens ist mit einem Verlauf dieses Darlehens einschließlich des Zahlungsverlaufs verknüpft. Für Kredite, die zu spät in der Vergangenheit waren, sehen Sie sogar eine Geschichte der Versuche des Lending Club, das Darlehen zu sammeln.
Zum Beispiel habe ich ein „aktuelles“ Darlehen mit einem Rabatt von 17% gefunden. Das ist ein riesiger Rabatt für einen Kredit in gutem Ruf., Wenn Sie sich jedoch mit dem Darlehen befassen, finden Sie diese Kommunikationsgeschichte zwischen dem Kreditclub und dem Kreditnehmer:
Die Überprüfung der ursprünglichen Auflistung ist ein Muss: Wenn Sie auf den Status einer einzelnen Notiz klicken, gelangen Sie über die Handelsplattform zu einer Zusammenfassungsseite der Leistung der Notiz. Der Anfang der Übersichtsseite sieht wie folgt aus:
Wie Sie dem obigen Bild entnehmen können, befindet sich oben rechts ein Link zur ursprünglichen Auflistung., Und die ursprüngliche Auflistung kann äußerst hilfreiche Informationen bei der Beurteilung des Risikos der Notiz liefern, auch wenn eine weiterverkauft wird. Die Informationen, die ich am hilfreichsten finde, sind der Abschnitt Q & A.
Während des ursprünglichen Gebots können potenzielle Investoren Fragen des Kreditnehmers stellen. Der Kreditnehmer kann reagieren, wenn er oder sie will, und die Q & A ist für alle potenziellen Investoren zur Verfügung gestellt zu überprüfen. Lending Club hält die Q & A verfügbar, auch wenn die Note auf der Handelsplattform weiterverkauft wird., Ich fand es der beste Einblick in die Finanzen des Kreditnehmers zu sein.
Zum Beispiel habe ich in einer Notiz, die mit einem chronisch späten Rabatt von etwa 3% verkauft wurde, folgendes Q & A aus der ursprünglichen Auflistung gesehen:
Q: Zwei Delinquenzen in den letzten 2 Jahren. Erklären Sie, warum Sie kein Kreditrisiko sind?
A: (02/21/2011-10: 10) – Die 2 Delinquenzen geschah vor etwa anderthalb Jahren zur gleichen Zeit auf verschiedenen Konten. Es fehlte nicht an Finanzierung oder Liquidität. Ich hatte die Stadt und mein Zuhause bei einem familiären Notfall im ganzen Land verlassen., In meiner Eile dorthin zu gelangen hatte ich vergessen, sie zu mailen. Ich war viel länger weg, als ich erwartet hatte, und nach der Rückkehr wurden sie mit meiner empfangenen Post vermischt. Ich habe sie sofort bezahlt, aber bis dahin war es schon über die 30-Tage-Marke.
Das sagt mir, dass der Kreditnehmer einfach nicht mit seinen Finanzen verantwortlich ist. Und das ist ein Risiko, das ich einfach nicht eingehen will.,
Börsennotierte Notizen auf der Handelsplattform sind möglicherweise nicht wirklich verfügbar: Eine harte Lektion, die ich gelernt habe, ist, dass nur weil eine Notiz auf der Handelsplattform gelistet ist, dies nicht bedeutet, dass sie wirklich zum Verkauf angeboten wird. Ich hatte eine perfekte Note gefunden. Es wurde mit etwa 10% Rabatt verkauft, weil der Kreditnehmer mit seiner Zahlung zu spät kam. An dem Tag, an dem ich die Notiz sah, hatte er jedoch tatsächlich bezahlt. Er war beim Militär, und ich dachte, die mögliche Rückkehr wäre das Risiko wert. Also kaufte ich es.
Aber der Verkauf nie geschlossen., Als ich den Club anrief, erklärte der Vertreter, dass der Verkauf nicht durchging, weil ich versuchte, die Notiz am selben Tag zu kaufen, an dem eine Zahlung geleistet wurde. Das macht für mich überhaupt keinen Sinn. Aber das wurde mir gesagt. Die Moral der Geschichte ist, stellen Sie sicher, dass Sie eine Bestätigungs-E-Mail von Ihrem Kauf erhalten.
Die Handelsplattform des Lending Club benötigt etwas Arbeit: Theoretisch können Sie Notizen nach Status durchsuchen und die Liste nach Rabatt oder Rendite bis zur Fälligkeit bestellen. Das Problem ist, dass die Sortierfunktion selten funktioniert., Entweder werden die Notizen sortiert, der von Ihnen ausgewählte Status wird jedoch nicht beibehalten, oder die Notizen werden nicht einmal sortiert. Das macht die Art der Notiz zu finden, die Sie in Kauf eine Menge Arbeit interessiert sind.
Wenn Sie Kreditnehmer oder Investor werden möchten, können Sie sich hier den Lending Club ansehen. Und mit diesem Link können neue Investoren einen 1% Bonus erhalten, wenn Sie mindestens $1,000 investieren.