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- Ich ignorierte den Rat meines Vaters, Geld zu sparen und zu investieren, bis ich sah, wie er ein Jahrzehnt vor seinen Altersgenossen in Rente ging.,
- Jetzt können er und meine Stiefmutter den Ruhestand genießen, während sie jung und gesund sind, und sie verbringen ihre Zeit damit, um den Globus zu reisen.
- Ich fragte, wie sie es gemacht haben, und sie erklärten ihren Ruhestandsplan. Es ging darum, unter ihren Mitteln zu leben, alles in eine Kombination aus Rentenkonten, Aktien, Anleihen und Mietobjekten zu investieren und einen Backup-Plan zu erstellen.
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Als Kind gibt es keine Freude, eine Geburtstagskarte zu öffnen und knackige Dollarscheine fallen zu sehen.
Als ich aufwuchs, versuchte mein Vater mich davon zu überzeugen, dass dieses Geld, wenn es gerettet wurde, eine Chance für mein zukünftiges Selbst symbolisierte. Ich würde mein Geburtstagsgeld an das Licht halten, um das Wasserzeichen zu sehen, und versuchen, mir vorzustellen, wie mein zukünftiges Ich dieses Geld genießt, aber alles, was ich sehen konnte, war, dass mein aktuelles Ich 7/11 Slurpees, Aufladungen für mein Prepaid-Handy und Band-T-Shirts genoss.,
Als ich meinen ersten Job in der High School bekam, druckte mein Vater einen Artikel über die Kraft des Zinseszinses aus und steckte ihn mit einer Notiz in meine Handtasche: „Fange früh an, Lizzie zu investieren.“Mein Geld hat mein Bankkonto fast verlassen, sobald es in diesem Sommer eingegeben wurde, und nicht, weil es in ein Rentenkonto geleitet wurde.
Selbst nachdem ich das College abgeschlossen hatte und „erwachsene Jobs“ bekam, fing ich nicht an zu sparen. Ich habe für eine Weile zu meinem 401(k) beigetragen, nur um es zu leeren, wenn ich meinen Job kündige und das Geld für einen Roadtrip durch die USA verwende.,
Ich habe es einfach nie ganz verstanden, mein Geld jahrzehntelang in der Tasche eines anderen herumsitzen zu lassen, bis ich es hoffentlich eines Tages ausgeben konnte — nicht, wenn es so viele Dinge gab, für die ich es ausgeben konnte jetzt.
Dann sah ich, wie mein Vater mindestens ein Jahrzehnt vor vielen seiner Altersgenossen in Rente ging, und meine gesamte Perspektive änderte sich. Meine Stiefmutter zog sich noch jünger zurück, nachdem mein Vater sie überzeugt hatte, sich ihm in seinem Plan für den Vorruhestand anzuschließen.
In der Hoffnung, dass es nicht zu spät für mich war, meine Finanzen auf Kurs zu bringen, fragte ich sie, wie sie es taten.,
Wie meine Eltern früh in Rente gingen
Mein Vater hatte immer vor, früh in Rente zu gehen. Er war sparsam und sehr praktisch aufgewachsen — meine Schwester und ich aßen viele gefrorene Topfkuchen im Wert von 0,50 US-Dollar und bekamen keine neuen Turnschuhe, bis unsere aktuellen Löcher hatten. Er war großzügig mit Sachen, die wichtig waren, obwohl, wie Bildungschancen, die uns für eine bessere Zukunft einrichten könnten. Aber Bildung ist eine Investition, Schuhe nicht. Er verstand, dass Geld investiert in der Regel mehr Wert für Ihr Leben bietet, auf lange Sicht, als Geld ausgegeben. Sie investieren zuerst, dann geben Sie aus.,
Meine Stiefmutter hingegen hatte nie vor, früh in Rente zu gehen, bis sie anfing, mit meinem Vater auszugehen. Als er ihr sagte, er wolle mit 50 in Rente gehen, Sie sah ihn ungläubig an. „Ich sagte ihm, es gibt keinen verdammten Weg“, erinnerte sie sich an mich.
Sie spielte trotzdem mit. Wie sich herausstellt, war sein Ziel nicht so unrealistisch.
Mein Vater wäre auf dem richtigen Weg gewesen, um mit 50 in Rente zu gehen, was ein Streckenziel war, wenn nicht die Rezession von 2008 gewesen wäre, die seine Rentenkonten dezimiert hätte. Er konnte sich jedoch schließlich erholen und mit 55 in Rente gehen. Meine Stiefmutter zog sich mit 49 zurück.,
Sowohl mein Vater als auch Stiefmutter arbeiteten im Vertrieb und Marketing für ein High-Tech-Unternehmen durch Abschlüsse in Elektrotechnik, so dass es sich lohnt, im Voraus zu sagen, dass sie beide Gehälter verdienten, die die meisten für mehr als komfortabel halten würden.
Unabhängig davon können die meisten Menschen — mein Nicht-Ingenieur selbst eingeschlossen — den Rat anwenden, den sie mir gegeben haben.
Setzen Sie sich ein Ziel, erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie Ihren Fortschritt
Wenn Sie klare Ziele setzen und Ihren Fortschritt verfolgen, macht dies den Unterschied., Erst als meine Stiefmutter ihre Fortschritte überprüfte und sah, wie ihr Geld planmäßig wuchs, begann sie zu glauben, dass sie früh in Rente gehen könnten.
„Ich erkannte, dass es real war“, sagte sie mir. „Wenn Sie das Sparen zur Priorität machen, wird der Ruhestand möglich. Geld macht mehr Geld, und es macht es überraschend schnell.“
Das erste, was sie taten, war genau herauszufinden, wie viel Geld sie brauchen würden, um bequem in Rente zu gehen, als mein Vater 50 Jahre alt wurde und von diesem Geld bis weit in die 90er Jahre lebte., Ihr Ruhestandsbudget beinhaltete ein Gehalt in Höhe ihres Vorruhestandsgeldes und der Kosten für Posten für Dinge wie das Gesundheitswesen.
Nachdem sie ein Ruhestandsbudget erstellt hatten, arbeiteten sie rückwärts, um herauszufinden, wie viel Geld sie jedes Jahr sparen müssten, um bis zum Alter von 50 Jahren dorthin zu gelangen, wobei sie die erwartete Rendite ihrer Investitionen berücksichtigten. Dann kürzten sie die Ausgaben und investierten alle ihre zusätzlichen Einnahmen, um dieses Ziel zu erreichen.
Sie checkten regelmäßig mit ihrem Budget ein und führten alle sechs Monate eine vollständige Fortschrittsbewertung durch., Schließlich begannen sie, sich mit einem Finanzberater für diese zweijährigen Check-Ins zu treffen, und sie haben sie im Ruhestand fortgesetzt, um sicherzustellen, dass sie immer noch dort sind, wo sie sein müssen.
Vermeiden Sie Lifestyle-Inflation
Lifestyle-Inflation, oder erhöhen Sie Ihre Lebenshaltungskosten jedes Mal, wenn Ihr Einkommen steigt, ist eine der heimtückischsten Möglichkeiten, eine Altersvorsorge zu zerstören. Es landet oft Leute in Schulden.
Für meine Eltern war es wichtig, unter ihren Mitteln zu leben, um früh in Rente zu gehen. Sie investierten mindestens die Hälfte jeder Erhöhung., Die Boni meines Vaters bei der Arbeit wurden in Mietobjekte investiert, die Einkommen generieren konnten. Als sie heirateten, kauften meine Eltern ein Haus, das die Hälfte dessen kostete, was sie sich tatsächlich leisten konnten.
Sie sind auch auf Autos nicht über Bord gegangen. Unsere ganze Familie hat immer Hondas gefahren, und meine Eltern fahren ein Auto, bis es aufhört zu laufen. Sie haben uns alle Kinderautos bekommen, aber wir haben alte, gebrauchte Autos für ein paar Riesen — meine war 1990 Acura Integra — und für sie in bar bezahlt.
Investieren Sie aggressiv …, und wie die meisten Menschen war auch ein 401(k) von zentraler Bedeutung für die Altersvorsorge meiner Eltern. Sie nutzten von Anfang an das Arbeitgeber-Matching voll aus und arbeiteten so früh wie möglich daran, ihre 401(k)s zu maximieren. Meine Stiefmutter betreibt auch ein Beratungsgeschäft, also eröffnete sie eine SEP-IRA, was eine Option für Selbstständige ist.
Weil sie früh in Rente gehen wollten, mussten meine Eltern andere Investitionen tätigen, auf die sie sich für das Renteneinkommen verlassen konnten. Rentenkonten, wie ein 401(k) oder SEP IRA, sollten nicht berührt werden, bis Sie tatsächlich das Rentenalter erreicht haben (59½)., Wenn Sie frühzeitig Geld abheben, wird eine hohe Strafe fällig.
Meine Eltern investierten also auch in Aktien, Anleihen und Mietobjekte, um Einkommen zu erzielen, bis sie 59 Jahre alt wurden.
Nach der Rezession kauften meine Eltern abgeschottete Häuser in bar zu extrem niedrigen Preisen. Sie renovierten die Häuser, erledigten die ganze Arbeit selbst, um Geld zu sparen, und mieteten sie dann aus.
Diese Immobilien dienen nun als Einkommenserzeuger für die frühen Jahre ihrer Pensionierung sowie als Sicherheitsnetz, da sie einzeln verkauft werden können., Meine Eltern wissen, dass sie dank der Eigenschaften einen 30% igen Schnitt machen könnten, von dem sie leben, und es geht ihnen immer noch gut.
Zusätzlich zu den Mieteinnahmen haben sie eine Anleiheleiter eingerichtet, von der sie kurzfristig leben können. Jedes Jahr für die nächsten vier oder fünf Jahre haben sie Anleihen fällig, die ihnen Einkommen bieten.
Erwägen Sie einen Teilzeit-Backup-Plan für Einkommen
Meine Stiefmutter ist jünger als mein Vater, also plante sie, etwas länger zu arbeiten., Anstatt jedoch mit dem Unternehmen fortzufahren, in dem beide gearbeitet hatten, beschloss sie, ihr eigenes Online-Beratungsgeschäft zu gründen, das ihr beim Übergang in den Vollzeitruhestand helfen würde.
Meine Stiefmutter arbeitet immer noch nebenbei für “ fun money.“Sie haben dieses große Einkommen genutzt, um eine Safari in Südafrika zu machen, ihre Eltern nach Deutschland zu bringen und mit der ganzen Familie eine große Jubiläumsfeier in St. Thomas zu veranstalten, wo sie jetzt einen Teil des Jahres leben.
Wenn jemals etwas mit einer ihrer Einkommensquellen passiert ist, könnten sie sich immer auf die Beratung meiner Stiefmutter stützen.,
Warum Vorruhestand war wichtig für meine Eltern
viele Leute in meinem Alter (20er und frühen 30er Jahre) kann nicht vorstellen, den Ruhestand überhaupt, geschweige denn zu früh, also es überrascht mich, dass sich mein Vater hatte geplant, vorzeitigen Ruhestand, da er war in meinem Alter. Ich fragte, ob ihm irgendwelche Lebenserfahrungen oder Lektionen in so jungen Jahren geholfen hätten, diese Weitsicht zu erlangen.
„Ich glaube, es war die Mutter deines Vaters, die jung starb und Alzheimer in der Familie rannte“, bot meine Stiefmutter an. „Er hatte das Gefühl, dass er bei guter Gesundheit sein eigenes Leben haben wollte.“
Mein Vater stimmte zu. „Das war ein Teil davon“, sagte er., Er brachte auch meine Tante, seine Schwester, die an Krebs starb. Als er sah, wie schnell sie von vollkommen gesund zu sehr krank wurde, verdoppelten sie ihren Plan, sich zurückzuziehen. „Ich hätte weiterarbeiten können, aber als deine Tante innerhalb von sechs Monaten nach der Diagnose starb, sagte ich:‘ Warum warten wir?“Ich wollte nur die Freiheit, das zu tun, was wir wollten, wann wir wollten.“
„Wir haben es genossen, aber es war so, das bin ich nicht“, fügte meine Stiefmutter hinzu. „Das ist nicht das, was ich mein ganzes Leben sein will.,“
Jetzt verbringen sie fast ein halbes Jahr in der Karibik, lernen Gitarre spielen, machen Segeltörns und machen Freiwilligenarbeit. Sie sind um den ganzen Globus gereist, haben mehrere Monate damit verbracht, in die besten US-Nationalparks zu stolpern, Europa zu erkunden, Wildtiere in Südafrika zu entdecken, den Panamakanal zu kreuzen und Verwandte zu besuchen.
Wenn ich sie beobachte, habe ich gelernt, dass Geld sparen das Gegenteil davon ist, es herumsitzen zu lassen und Staub zu sammeln. Wenn es richtig investiert wird, wächst dieses Geld auf unbestimmte Zeit, und es wird wahrscheinlich auf lange Sicht viel mehr für mich tun, als es auszugeben.,
Meine Stiefmutter hat es so umrahmt, dass es wirklich bei mir Anklang fand. „Es ist nicht dein Geld, es ist das Geld deines zukünftigen Selbst“, sagte sie. Denken Sie an Sparen und Investieren als eine Form der Selbstpflege für Ihr zukünftiges Selbst. Dein zukünftiges Selbst wird es dir danken.
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