Hypothekenführer

Landverträge sind eine Quelle der Verkäuferfinanzierung, die im Allgemeinen für einzigartige Immobilientypen und-situationen verwendet wird. Anstatt sich von einem Hypothekengeber zu leihen, leisten Sie Zahlungen an den Verkäufer der Immobilie, die Sie kaufen. Was müssen Sie also wissen, wenn Sie einen Grundstücksvertrag zum Kauf eines Eigenheims nutzen möchten? Und was sind die Schritte, um aus einem zu refinanzieren?

In diesem Blog behandeln wir:

• Was ist ein Grundstücksvertrag?

• Wann sollte ich einen Grundstücksvertrag verwenden, um ein Haus zu kaufen?,

• Wie funktionieren Zahlungen mit einem Grundstücksvertrag?

• Was sind die Risiken einer land-Vertrag?

• Aufgenommen vs Dunkelziffer land Kontakte.

• So verwenden Sie einen Grundstücksvertrag für einen Hauskauf.

• Refinanzierung aus einem Grundstücksvertrag.

• Wie wir helfen können.

Was ist ein Grundstücksvertrag?,

Ein Grundstücksvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung über ein privates Darlehen zwischen einem Hauskäufer und Verkäufer für den Kauf von Grundstücken oder Immobilien. Der Verkäufer wird eine Finanzierung (als Kreditgeber) bereitstellen und es dem Käufer wiederum ermöglichen, gemäß den Bedingungen seiner Vereinbarung in die Immobilie einzuziehen, während er auf ein eventuelles Eigentum hinarbeitet, indem er den Grundstücksvertrag auszahlt. Sie können hier über die verschiedenen Arten von Landverträgen lernen.

Vor nicht allzu langer Zeit waren Grundstücksverträge sehr beliebt, als Hypotheken schwer zu qualifizieren waren und außerordentlich hohe Zinssätze hatten., Obwohl sie an Popularität abgenommen haben, bleiben Landverträge als Quelle der Verkäuferfinanzierung in Gebieten des Landes mit einzigartigen Eigenschaften oder hoher Selbständigkeit üblich.Wie viele ältere Kreditprogramme dienen Landverträge einem Nischenpublikum, da die meisten Hauskäufer von einem traditionellen Hypothekenprodukt mehr Nutzen und Sicherheit erwarten.

Wie viele ältere Kreditprogramme dienen Landverträge einem Nischenpublikum, da die meisten Hauskäufer von einem traditionellen Hypothekenprodukt mehr Nutzen und Sicherheit erwarten.

Wann sollte ich ein land-Vertrag, ein Haus zu kaufen?,

Mit einem Grundstücksvertrag verhandeln Sie den Kauf, die Miete und die Bedingungen Ihrer Lebenssituation direkt mit Ihrem Kreditgeber (dem Verkäufer). Dies bietet Ihnen einen Vorteil, da der Verkäufer ein berechtigtes Interesse daran hat, sicherzustellen, dass Sie ihre Immobilie erfolgreich kaufen können.

Der Hauptgrund, warum Menschen mit einem Grundstücksvertrag zur Verkäuferfinanzierung vorankommen, ist die einfachere Qualifikation. Die Qualifikation ist für einen Grundstücksvertrag erheblich einfacher, da Ihr Verkäufer nicht über dieselben Vorschriften, Richtlinien oder Gebühren verfügt, die mit einer Bank oder einem Hypothekengeber verbunden sind., Lesen Sie in diesem Sinne Ihren Vertrag sorgfältig durch. Es gibt einen Grund, warum die Qualifikation für eine Hypothek ein involvierter und regulierter Prozess ist. Wenn Sie dies einfacher machen, erhöhen Sie das Risiko sowohl für den Käufer als auch für den Verkäufer.

Hier sind einige spezifische Szenarien, in denen ein Grundstücksvertrag für Sie von Vorteil sein könnte:

• Kauf eines Eigenheims als Nicht-US-Bürger (Ausländer): Ein Hauskäufer, der kein US-Bürger ist, kann Probleme haben, einen Kredit in den USA zu bekommen., Obwohl es Programme gibt, mit denen sie Hausbesitzer werden können, kann es schwierig sein, sie zu finden und zu qualifizieren. Ein Grundstücksvertrag wäre leichter zu qualifizieren und die Barriere für Wohneigentum überwindbarer zu machen.

• Kauf einer einzigartigen Immobilie: Wenn Ihr neues Zuhause keine vergleichbaren Eigenschaften hat und Sie eine Finanzierung benötigen, um es zu sichern, kann ein Grundstücksvertrag Ihre einzige Option sein. Denken Sie daran, dass der spätere Verkauf dieser Immobilie für Sie genauso schwierig sein wird. Möglicherweise müssen Sie auch Finanzen an Ihren zukünftigen Käufer verkaufen.,

• Kürzlich Scheidung oder Konkurs verursacht große Kreditprobleme: Käufer mit einer schwierigen Kredithistorie finden es möglicherweise einfacher, mit einem Grundstücksvertrag zu kaufen, aber keine zwei Verkäufer sind gleich. Da sie sich nicht an die gleichen Richtlinien und Anforderungen eines Hypothekarkreditgebers halten, ist dies auch Teil Ihrer Kaufverhandlungen.

Wenn Sie nicht sicher wissen, dass Sie sich nicht für eine Hypothek qualifizieren, ist es in Ihrem besten Interesse, ein traditionelles Hypothekenprodukt anstelle eines Grundstücksvertrags zu erhalten, da es schwierig werden kann die Straße runter.,

Wie funktionieren Zahlungen mit einem Grundstücksvertrag?

Wenn Sie einen Grundstücksvertrag haben, zahlt der Käufer in der Regel direkt an den Verkäufer, und der Verkäufer zahlt diese Zahlung an alle interessierten Parteien für die Immobilie aus. Im Allgemeinen handelt es sich hierbei um Hypotheken/Pfandrechte auf dem Grundstück, Grundsteuern und den Gewinn des Verkäufers aus dem Vertrag. Für einige Käufer kann dies praktisch sein, da ihre Zahlungsvereinbarung von Jahr zu Jahr gleich bleibt und sie sich nicht mit einer Bank befassen müssen, um ihre Zahlungen einzusenden.,

Grundstücksverträge werden in der Regel über 30 Jahre mit einer fünfjährigen Balloonzahlung amortisiert (Restbetrag wird sofort fällig). Obwohl dies für die meisten nicht von Vorteil ist, kann dies für Personen mit begrenzter Zeit in einem einkommensstarken Bereich wie Eigentümer (LKW-Fahrer), Provisionsfelder und Selbständigkeit außerordentlich nützlich sein. In den fünf Jahren ihres Grundstücksvertrags können sie ein stabiles Zuhause haben und daran arbeiten, sich für eine traditionelle Hypothek zu qualifizieren, um ihre Balloonzahlung am Ende der fünf Jahre abzuzahlen.

Was sind die Risiken von Aufträgen?,

Während Grundstücksverträge in ihren Anforderungen an einen Käufer nachsichtiger sind, sind sie nicht immer in Ihrem besten Interesse. Die Richtlinien und Vorschriften, die vorschreiben, wie ein Hypothekengeber bestimmt, ob Sie qualifizierte Arbeit zu Ihrem Vorteil sind oder nicht, weil Kreditgeber die Wahrscheinlichkeit Ihrer Fähigkeit bestimmen, das Darlehen zurückzuzahlen., In diesem Sinne sind hier einige Gründe, warum Sie möglicherweise einen Grundstücksvertrag überdenken sollten:

• Ihr Einkommen wird nicht überprüft: In der Regel überprüfen Verkäufer Ihr Einkommen nicht mit einem Grundstücksvertrag auf die gleiche Weise wie ein Hypothekenunternehmen oder überprüfen sogar Ihren Kredit, um Ihre Verbindlichkeiten zu ermitteln. Dies bedeutet, dass Sie sich möglicherweise vom Verkäufer zum Kauf der Immobilie „genehmigt“ fühlen, aber Sie könnten kurz danach Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten.,

• Ballonzahlungen können gefährlich sein: Dies ist bei Grundstücksverträgen üblich – es ist nur ein Begriff, der besagt, dass Ihre verbleibenden Schulden sofort vollständig fällig sind. Dies geschieht in der Regel am Ende Ihrer Landvertragslaufzeit (in der Regel fünf Jahre mit Zahlungen, die über 30 Jahre amortisiert sind) oder wenn Sie Zahlungen verpassen., Wenn Sie den Grundstücksvertrag ursprünglich brauchten und sich seitdem nicht viel geändert hat, könnten Sie schnell obdachlos werden und Tausende von Dollar an Anzahlung und monatlichen Zahlungen erhalten, die sonst zu Einsparungen für eine Hypothek oder Investitionen in eine Immobilie hätten führen können, die Sie tatsächlich besitzen.

• Sie besitzen die Eigenschaft wahrscheinlich nicht: Wissen Sie, ob der Titel in Ihrem Namen aufgezeichnet ist? Wissen Sie, wem das Haus mit Ihrem Vertrag gehört?, Meistens behält der Verkäufer Eigentum und Eigentum an der Immobilie, bis Sie den Grundstücksvertrag bezahlt haben-entweder aus eigenen Mitteln oder durch eine Kauftransaktion, um den Vertrag zu kaufen. In dem wahrscheinlichen Szenario, dass Sie nicht der Eigentümer sind, bedeutet dies, dass Sie auch nicht über die Rechte eines Eigentümers verfügen. Der Verkäufer kann Sie aus einer Reihe von Gründen vertreiben, und wenn der Verkäufer seine Hypothek oder Steuern für die Immobilie nicht zahlt, werden Sie möglicherweise vertrieben. Sie sind in einer Rent-to-Own-Situation mit keinem Luxus für Hausbesitzer.,

• Sie müssen die Wartung übernehmen: Leider haben Sie die Lasten eines Hausbesitzers, da Sie die Immobilie pflegen müssen. Lesen Sie Ihren Vertrag sorgfältig durch. Wer ist für Geräte verantwortlich? Wer ist für die Immobilie verantwortlich? In den meisten Fällen bist du es wahrscheinlich.

• Verträge können knifflig sein: Wir hatten einen potentiellen Hauskäufer in einem Grundstücksvertrag, der sein Eigentum nach fünf Jahren in seinem Haus refinanzieren wollte., Leider stellte er fest, dass er das Haus nicht besaß, nachdem er zu uns gekommen war, und wir überprüften den Vertrag mit ihm. Am Ende mussten wir ihn an einen Immobilienanwalt verweisen, um Ratschläge zum weiteren Vorgehen zu erhalten.

Aufgezeichnet vs Dunkelziffer land Verträgen – wichtige Informationen zu wissen.

Eines der häufigsten Probleme bei Grundstücksverträgen ist, dass sie selten erfasst werden. Wenn ein Grundstücksvertrag nicht erfasst wird, gibt es keine Aufzeichnung der Transaktion und Details, um Ihr potenzielles Eigentum an der Immobilie zu überprüfen., Dies bezieht sich auf den obigen Punkt, an dem Sie wahrscheinlich nicht die Immobilie besitzen, für die Sie Tausende von Dollar bezahlt haben. Wenn die Immobilie nicht erfasst wird, können Sie sie nicht refinanzieren, Sie müssen die Immobilie kaufen. Der wichtige Unterschied hier ist, dass Sie eine neue Anzahlung benötigen, um die Immobilie zu kaufen, wenn Ihr Grundstücksvertrag oder die Zahlung fällig wird. Das ist eine Menge mehr Geld, um plötzlich zur Verfügung zu haben.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein 200.000-Dollar-Haus mit einem Grundstücksvertrag gekauft. Der Verkäufer verlangte 10% weniger und Sie zahlten in den letzten Jahren weitere 30.000 US-Dollar im Kapital., Sie schulden dem Verkäufer jetzt 150.000 US-Dollar, die vollständig bezahlt werden müssen. Natürlich gehen Sie, um Ihre Immobilie zu refinanzieren, um das verbleibende Guthaben an Sie zu überweisen, da Sie ungefähr $ 50,000 Eigenkapital haben. Richtig? Die Antwort ist…vielleicht.

Wenn die Tat aufgezeichnet wurde und Ihr Verkäufer Ihre Zahlungen im Laufe Ihres Vertrags auf einem separaten Konto aufbewahrt hat, dann ja. Sie können sich ohne ernsthafte Probleme refinanzieren, vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich für die Hypothek. Wenn die Tat nicht aufgezeichnet wurde, müssen Sie eine neue Anzahlung auf die 150.000 US-Dollar leisten und Abschlussgebühren im Zusammenhang mit einem Kauf zahlen., Grundsätzlich kaufen Sie das Haus zweimal, da das erste Mal technisch nicht passiert ist. Du hast gerade jemandem viel Geld zur Miete gegeben.

Und was ist mit dem Titel / der Tat? Wissen Sie, wo es ist und haben Sie eine Notfallsituation, wenn dem Verkäufer etwas passiert? Dies sind die Antworten, die Sie wissen müssen, wenn Sie jemals offiziell Eigentümer des Hauses werden möchten. Wir empfehlen, die Tat so schnell wie möglich aufzuzeichnen, da es sonst schwierig sein kann zu beweisen, dass die Tat zu Recht auf Sie übertragen wurde., Dies ist auch eine Anforderung eines Kreditgebers, wenn Sie eine Hypothek auf die Immobilie benötigen.

Darüber hinaus kann das Versäumnis, Ihre Tat aufzuzeichnen, eine Reihe von Problemen mit staatlichen und föderalen Steuern haben. Sie müssen die Vorschriften Ihres Staates in Bezug auf Strafen überprüfen, wenn Sie Ihre Tat nicht aufzeichnen. Möglicherweise fallen zusätzliche Gebühren an, wenn Sie zu spät kommen. Wenn Ihr Vertrag nicht stark genug ist, können Sie die Immobilie verlieren, wenn Ihrem Verkäufer vor der formellen Übertragung etwas passieren sollte. Nur weil du dort lebst, heißt das nicht, dass du es besitzt.

Lesen Sie Ihren Vertrag, kennen Sie Ihre Vereinbarung.,

So verwenden Sie einen Grundstücksvertrag für einen Hauskauf.

1. Sprechen Sie zuerst mit einem Experten – Wie Sie gelernt haben, können Landverträge sehr kompliziert sein. Wenn Sie eine Immobilie mit einem Grundstücksvertrag kaufen möchten, empfehlen wir Ihnen, sich an einen unserer Darlehensbeamten zu wenden oder uns unter 855-610-1112 anzurufen, um Ihr Szenario zu besprechen. Ein Landvertrag sollte nicht Ihre erste Wahl sein, nehmen Sie sich Zeit, um zu sehen, ob Sie andere Optionen haben.

2. Mieten Sie einen Immobilienanwalt – Wenn Sie sicher sind, dass ein Grundstücksvertrag die beste Wahl für Sie ist, finden und mieten Sie einen Immobilienanwalt., Ohne einen richtigen Vertrag könnten Sie das rohe Ende des Deals auf die Reihe bringen. Elemente wie der Titel und die Eigenschaftsverantwortung müssen kristallklar sein. Ein Anwalt wird auch in der Lage sein, Know-how während Ihrer Verhandlungen zur Verfügung zu stellen.

3. Verhandeln Sie den Vertrag-Es gibt verschiedene Arten von Grundstücksverträgen, die Sie verwenden können – gerade Verträge, All-inclusive (Wrap-around) Verträge und Ratenverkaufsverträge. Alle Details werden hier abgeschlossen sein, und deshalb ist es wichtig, dass beide Parteien einen Anwalt haben.

4., Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung – Der Vertrag basiert vollständig auf Ihren Verhandlungen mit dem Verkäufer. Obwohl Sie nicht den gleichen Standards wie ein reguliertes Darlehen entsprechen, sollten Sie einen Einkommensnachweis und Bargeld bei der Bank haben, um die Anzahlung zu decken. Sie werden wahrscheinlich auch Ihre Kreditauskunft ziehen.

5. Holen Sie sich eine Bewertung und Titelversicherung – Eine Bewertung liefert Ihnen einen genauen Wert der Immobilie. Diese Kosten rund $500. Angenommen, der Titel wird auf Ihren Namen übertragen, erhalten Sie eine Titelversicherung, um sowohl Sie als auch den Verkäufer zu schützen.

6., Schließen Sie den Deal-Da kein Kreditgeber beteiligt ist, könnten Sie sehr schnell schließen. Sie haben bereits entschieden, wie Sie die Anzahlung und die vom Verkäufer geforderten zusätzlichen Gebühren abliefern. Sobald alles unterschrieben ist, stellen Sie sicher, dass Kopien aller Dokumente aufbewahrt werden.

Wie refinanziere ich aus einem Grundstücksvertrag?

Wenn Sie schauen, um zu refinanzieren, aus einer land-Vertrag (ein privates Darlehen), sprechen Sie mit unseren Experten, bevor Sie Ihr Darlehen Gleichgewicht unweigerlich zurückzuführen ist. Wir werden alle roten Fahnen frühzeitig erkennen können. Der Verkäufer der Immobilie muss stark involviert sein., Mindestens muss der Verkäufer Folgendes angeben:

• Ein notariell beglaubigter Titel mit einer signierten Version der Lein.

• Ein nicht-Hypothek verbundene Belohnung.

• Nachweis der Überprüfung eines Grundstücksvertrags.

• Adressnachweis für beide Parteien sowie Kontaktinformationen.

• Kopie der ursprünglichen Garantieerklärung des Verkäufers.,

Egal, ob Sie ein Käufer oder Verkäufer der Immobilie sind, wenn Sie frühzeitig Hilfe erhalten, werden Sie jede Menge Kopfschmerzen ersparen.