Gesicherte vs. ungesicherte Kreditlinien: Eine Übersicht
Eine Kreditlinie (LOC) ist ein offenes Darlehen, das für jeden Zweck verwendet werden kann. Es ist ein revolvierendes Darlehen, ähnlich einer Kreditkarte. Das heißt, der Kunde kann wiederholt auf die Kreditlinie tippen und das Geld wiederholt zurückzahlen. Es hat ein maximales Limit, aber kein festgelegtes Ablaufdatum. Kreditlinien können gesichert oder ungesichert sein, und es gibt erhebliche Unterschiede zwischen den beiden.,
Key Takeaways
- Eine gesicherte Kreditlinie wird durch einen Vermögenswert garantiert, der als Sicherheit bezeichnet wird, z. B. ein Haus oder ein Auto.
- Eine ungesicherte Kreditlinie wird von keinem Vermögenswert garantiert, beispielsweise einer Kreditkarte.
- Ungesicherte Kredite sind immer mit höheren Zinssätzen verbunden, da sie für Kreditgeber riskanter sind.
Gesicherte Kreditlinie
Wenn ein Darlehen besichert ist, hat das Finanzinstitut ein Pfandrecht gegen einen Vermögenswert, der dem Kreditnehmer gehört, etabliert., Dieser Vermögenswert wird zu Sicherheiten und kann im Falle eines Zahlungsausfalls vom Kreditgeber beschlagnahmt oder liquidiert werden.
Ein häufiges Beispiel ist eine Hypothek oder ein Neuwagenkredit. Die Bank verpflichtet sich, das Geld zu leihen, während Sicherheiten in Form des Hauses oder des Autos zu erhalten.
Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kreditlinien können flexibel und wiederholt verwendet werden, mit geringen Mindestzahlungen und ohne vollständige Zahlungsaufforderung. Aber gesicherte Kredite sind einfacher zu bekommen und billiger.,
Ebenso kann ein Unternehmen oder eine Einzelperson eine gesicherte Kreditlinie unter Verwendung von Vermögenswerten als Sicherheit erhalten. Wenn der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät, können die Sicherheiten von der Bank beschlagnahmt und verkauft werden, um den Verlust auszugleichen.
Da die Bank sicher ist, ihr Geld zurückzubekommen, hat eine gesicherte Kreditlinie in der Regel ein höheres Kreditlimit und einen deutlich niedrigeren Zinssatz als eine ungesicherte Kreditlinie.
Eine Häufig verwendete version von einer gesicherten LOC ist die Heim-equity-Kreditlinie (HELOC)., Das Geld wird gegen das Eigenkapital in der Heimat geliehen.
Ungesicherte Kreditlinie
Das Kreditinstitut geht ein höheres Risiko bei der Gewährung einer ungesicherten Kreditlinie ein. Keines der Vermögenswerte des Kreditnehmers kann bei Zahlungsausfall beschlagnahmt werden.
Es überrascht nicht, dass ungesicherte Kreditlinien für Unternehmen und Privatpersonen schwieriger zu bekommen sind. Beispielsweise möchte ein Unternehmen möglicherweise eine Kreditlinie eröffnen, um seine Expansion zu finanzieren. Die Mittel sollen aus künftigen Geschäftserträgen zurückgezahlt werden.,
Solche Kredite werden nur berücksichtigt, wenn das Unternehmen gut etabliert ist und einen ausgezeichneten Ruf hat. Selbst dann kompensieren die Kreditgeber das erhöhte Risiko, indem sie den Darlehensbetrag begrenzen und höhere Zinssätze berechnen.
Kreditkarten sind im Wesentlichen ungesicherte Kreditlinien. Das ist ein Grund, warum die Zinsen auf sie so hoch sind. Wenn der Karteninhaber ausfällt, gibt es nichts, was der Kreditkartenaussteller als Entschädigung ergreifen kann.,
Besondere Überlegungen
Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kreditlinien haben Vorteile gegenüber anderen Arten von Krediten. Sie können flexibel und wiederholt verwendet (oder nicht verwendet) werden, mit niedrigen Mindestzahlungen und ohne vollständige Zahlung, solange die Zahlungen auf dem neuesten Stand sind.
Die gesicherte Kreditlinie ist, wenn überhaupt möglich, eindeutig die bessere Option, da sie die Kreditkosten auf ein Minimum reduziert.,