Darlehen

Was Ist ein Begriff Darlehen?

Ein Term Loan ist ein Darlehen einer Bank für einen bestimmten Betrag mit einem bestimmten Tilgungsplan und einem festen oder variablen Zinssatz. Ein Term-Darlehen ist oft geeignet für ein etabliertes kleines Unternehmen mit soliden Abschlüssen. Ein befristetes Darlehen kann auch eine erhebliche Anzahlung erfordern, um die Zahlungsbeträge und die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren.,

Ein Term Loan verstehen

Bei Firmenkrediten ist ein Term Loan in der Regel für Ausrüstung, Immobilien oder Betriebskapital zwischen einem und 25 Jahren ausgezahlt. Oft verwendet ein kleines Unternehmen das Geld aus einem befristeten Darlehen, um Anlagevermögen wie Ausrüstung oder ein neues Gebäude für seinen Produktionsprozess zu kaufen. Einige Unternehmen leihen sich das Geld aus, das sie für den Betrieb von Monat zu Monat benötigen. Viele Banken haben Term-Loan-Programme speziell eingerichtet, um Unternehmen auf diese Weise zu helfen.,

Der Term Loan trägt einen festen oder variablen Zinssatz—basierend auf einem Referenzzinssatz wie dem US—Leitzins oder dem London InterBank Offered Rate (LIBOR) – einen monatlichen oder vierteljährlichen Tilgungsplan und einen festgelegten Fälligkeitstermin. Wenn der Darlehenserlös zur Finanzierung des Kaufs eines Vermögenswerts verwendet wird, kann sich die Nutzungsdauer dieses Vermögenswerts auf den Rückzahlungsplan auswirken. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und einen strengen Genehmigungsprozess, um das Ausfallrisiko oder die Zahlungsunfähigkeit zu verringern. Befristete Kredite werden jedoch in der Regel nicht geahndet, wenn sie vorzeitig ausgezahlt werden.,

Arten von Term Loans

Term loans gibt es in verschiedenen Varianten, die normalerweise die Lebensdauer des Darlehens widerspiegeln.

• Ein kurzfristiges Darlehen, das normalerweise Unternehmen angeboten wird, die sich nicht für eine Kreditlinie qualifizieren, läuft in der Regel weniger als ein Jahr, kann sich jedoch auch auf ein Darlehen beziehen bis zu 18 Monate oder so.
• Ein Zwischendarlehen läuft in der Regel mehr als ein, aber weniger als drei Jahre und wird in monatlichen Raten aus dem Cashflow eines Unternehmens bezahlt.,
• Ein langfristiges Darlehen läuft über drei bis 25 Jahre, verwendet Unternehmensvermögen als Sicherheit und erfordert monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus Gewinnen oder Cashflow. Das Darlehen begrenzt andere finanzielle Verpflichtungen, die das Unternehmen eingehen kann, einschließlich anderer Schulden, Dividenden oder Gehälter der Auftraggeber, und kann einen für die Rückzahlung des Darlehens vorgesehenen Gewinnbetrag verlangen.,

Sowohl Zwischenkredite als auch kürzere langfristige Kredite können auch Ballonkredite sein und mit Ballonzahlungen einhergehen—sogenannte, weil die letzte Rate anschwillt oder „Ballons“ in eine viel größere Menge als jede der vorherigen.

Beispiel eines unternehmensorientierten Term Loan

Ein Small Business Administration Loan, offiziell bekannt als 7(a) guaranteed loan, fördert die langfristige Finanzierung. Kurzfristige Kredite und revolvierende Kreditlinien stehen ebenfalls zur Verfügung, um den unmittelbaren und zyklischen Betriebskapitalbedarf eines Unternehmens zu decken. Die Laufzeiten für langfristige Kredite variieren je nach Rückzahlungsfähigkeit, Zweck des Darlehens und Nutzungsdauer des finanzierten Vermögenswerts. Die maximale Laufzeit des Darlehens beträgt in der Regel 25 Jahre für Immobilien, sieben Jahre für Betriebskapital und zehn Jahre für die meisten anderen Kredite., Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen mit monatlichen Kapital-und Zinszahlungen zurück.

Wie bei jedem Darlehen bleibt eine SBA-festzinsliche Darlehenszahlung gleich, da der Zinssatz konstant ist. Umgekehrt kann der Zahlungsbetrag eines variabel verzinslichen Darlehens variieren, da der Zinssatz schwanken kann. Ein Kreditgeber kann während der Start-oder Expansionsphase eines Unternehmens ein SBA-Darlehen mit Zinszahlungen einrichten. Infolgedessen hat das Unternehmen Zeit, Einnahmen zu generieren, bevor es vollständige Darlehenszahlungen leistet. Die meisten SBA-Kredite erlauben keine Ballonzahlungen.,

Die SBA berechnet dem Kreditnehmer nur dann eine Vorauszahlungsgebühr, wenn das Darlehen eine Laufzeit von 15 Jahren oder länger hat. Geschäftliche und persönliche Vermögenswerte sichern jedes Darlehen, bis der Rückforderungswert dem Kreditbetrag entspricht oder bis der Kreditnehmer alle Vermögenswerte als angemessen verfügbar verpfändet hat.,